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智慧决策- TRS互联网金融风险预警系统 白皮书 目 录 智慧决策 - 金融风险 一 、 更加突出复杂 在经济全球化和信息网络技术的推动下，全 几百万、几千万甚至上亿。像非法集资、集资诈骗 球金融领域得到了空前的发展。我国随着加入 这些案件往往涉及的被害人上万，而且被害人大部 WTO ，金融体制改革深入，金融市场开放程度不 分都是下岗工人、普通老百姓，对老百姓的生活、 断加大，金融业竞争愈加激烈，金融产品创新日益 生产造成很大的危害。除此之外，网络犯罪日趋严 丰富，我国金融市场越来越呈现出多样性与复杂性， 重，跨国、跨境犯罪增多。 随之各类金融风险也更为突出复杂。 　　这些金融犯罪案件不仅破坏我国金融秩序，直 接威胁着金融业的健康发展，由此导致的金融风险 信贷风险加剧 也在向实体经济传导，给国家经济安全和社会稳定 带来不稳定因素。 　　随着我国改革开放进程的加快和市场经济的发 展，信贷需求和信贷总量不断增加，与此同时信贷 金融创新产品风险四伏 风险也更加突出严重。企业投融资活动增多，房地 产信贷业务增多、购汽车、装房子、买家居贷款等 　　随着我国加入 WTO ，金融市场开放程度深入， 多种新型贷款业务的出现使信贷总量不断攀升。信 越来越多的外资金融机构进入我国市场，我国金融 贷投放过多、过快，随之而来的大量企业借债务重 机构加快了融入国际金融市场的步伐。加之我国金 组、破产及兼并之机逃废银行债务，房地产业泡沫 融机构之间业务同质化等因素，金融机构之间的竞 越来越大，新型贷款业务种类繁多等都加剧了我国 争愈演愈烈。金融机构为了吸引更多的客户，提高 银行业金融机构的信贷风险。 业务量，创造更多效益，针对客户的不同需求，对 　　据银监会最新公布的数据显示，截止 2013 年 业务种类推陈出新，推广创新金融产品。金融机构 6 月末，国内商业银行的不良贷款余额 5395 亿元， 由此涉及到的金融衍生产品业务和融资业务广泛增 不良贷款率高达 0.96% 。信贷风险是我国银行业金 大，随之而来的即是风险的加大，一方面是金融产 融机构面临的主要风险之一。 品创新设计过程中的各种风险，另一方面是金融产 品创新实施过程中的风险。 金融犯罪愈演愈烈 　　近几年，随着我国金融业发展，金融自由化程 度的提高，金融犯罪也随之而出，并且愈演愈烈， 给国家和人民造成了巨大的损失。这些金融犯罪案 件往往涉案金额大，犯罪形态复杂多样，涉及面广， 受骗人多，造成的损失惊人，潜藏巨大的金融风险。 像金融诈骗犯罪，包括信用证诈骗、票据诈骗、贷 款诈骗、集资诈骗等案件，犯罪总额都很大，动辄 TRS互联网金融风险预警系统白皮书 .01. 智慧决策 - 二 不容忽视的互联网 、 风