P2P网上借贷信用机制研究_以拍拍贷为例.pdfVIP

■发展战略 现代管理科学 年第 期 ■ ■2013 5 P2P网上借贷信用机制研究 ———以拍拍贷为例 ●郭忠金 林海霞 摘要：文章分析了当前P2P网上借贷行业的发展状况及潜存风险，并以国内P2P网络借贷行业内第一家拿到金融信息 服务资质的公司———拍拍贷为例，揭示了国内网上借贷信用机制的现状，从P2P网上借贷平台和政府的角度提出了构建 P2P网上信用机制的建议。 关键词：信用；信用机制；P2P借贷；网络信用 一 引言 覆盖广 借贷便捷等优势 我国 网上借贷行业市场需 、 、 ， P2P 网上借贷 即以网络为载体而发生个人对个人 求还将不断增长 P2P （ 。 的借贷活动 行业现正处于风口浪尖之上 这与 网上 行业潜存的风险 ） ， P2P 2. 。 借贷公司极易踩 非法集资 红线相关 由于该行业门槛 政策风险 是该行业目前面临的最大风险 对于 “ ” 。 （1） 。 。 低 盈利模式简单 且小微企业 个人旺盛的贷款需求 近 网上借贷 无论政策监管还是法律条文均未明确规定 未 ， ， 、 ， ， ， 年来许多创业者都纷纷入驻该行业 据不完全统计 全国 来政策的规范力度和监管深度存在着很大的不确定性 。 ， 。 大大小小的 网上借贷平台公司在 家以上 监管层对 行业的看法不一 有观点认为值得鼓励 但 P2P 2 000 。 P2P P2P ， ， 网上借贷模式最早诞生于英国 比如 公司 与欧美 也有观点表示担心 所以未来该行业是否被承认为合法 ， Zopa 。 。 、 国家高度透明的个人信用体系相比 国内银行征信系统 颁发牌照还无法确定 ， 。 并不向个人和 网上借贷企业开放 法律上也无约束 行业风险 目前 该行业的准入门槛低 搭建一个 P2P ， （2 ） 。 ， ， 该行业的条文 政府更无明确该行业的监管部门 网上借