房产抵押贷款收费标准及业务介绍.docx

房产抵押贷款是时下银行以及担保公司最为热门的贷款产品之一，其额度高、利率低是许多对额度非常看重的借款者首选贷款方式。那么何谓房产抵押贷款？为什么许多银行把他最为贷款产品中的“重中又重”呢？房产抵押贷款又叫做住房抵押贷款，抵押房屋贷款实际上是指用客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行贷款的品种。置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如:炒房，炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。另外，抵押房屋贷款客户的信用记录很重要，是反映客户的还款意愿的历史证据，如果，信用不好，房产再足值，银行也不会受理抵押房屋贷款的，也就是说一分钱不借。虽说如此，但房屋抵押贷款是所有贷款产品中，“最不看重信用记录的”，也就是说，只要你有房子，征信差一点没关系。当然这只是其中一点，那作为贷款产品中的佼佼者，它还存在哪些优点呢？优点：1、利率相对较低。由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率相对较低，一般为基准利率上浮10%-30%。相比无抵押贷款，此点优势明显。2、贷款期限较长，最长贷款期限为30年，但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。3、贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%，最高上限为1500万元。具体来说，商品住宅的抵押率最高可达70%；写字楼和商铺的抵押率最高可达60%；工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。4、审批率相对高。将房屋抵押给银行，对银行来说肯定会减少放款的风险，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷，通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。5、可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力，也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押声明材料，并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。6、还款方式灵活。与无抵押贷款方式不同，借款人对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还本付息法（特指贷款一年期以下及一年期）、等额本金法和等额本息法。7、一次抵押，循环使用。很多银行都推出了房屋一次抵押，循环贷款的方式，以中国银行的个人循环抵押贷款为例，其只需用户办理一次房屋抵押手续，即可支持借款人在授信额度内循环借款，随借随还的操作。而其他银行同类产品均大同小异。8、借款人可提前还款。在贷款到期日前，借款人可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。以上八点，是房屋抵押贷款最常见的八大优势，好了存在这么多优势，有很多借贷意愿者应该想进一步了解房屋抵押贷款，作为贷款，其中一点因素是无论如何都绕不过去的，那就是利率，我们都知道，贷款最关心的还是利率，那么作为房屋抵押贷款，他的一个贷款利率是多少呢？先来看银行的房屋抵押贷款利率，我们都知道商业银行收费都是按照央行基准利率进行上下浮动，那么具体是多少呢？短期贷款。 贷款期限为：六个月以内(含六个月)，则贷款利率为5.60 %; 贷款期限为：六个月至一年(含一年)，则贷款利率为6.00 %; 中长期贷款 。 贷款期限为：一年至三年(含三年)，则贷款利率为6.15%; 贷款期限为：三年至五年(含五年)，则贷款利率为6.40%; 贷款期限为：五年以上，则贷款利率为6.55%;该数据是今年银行贷款利率的一个普遍值，因为各个银行的贷款的利率是不尽相同的。我们再来看看利率的一个计算方法，这样才不会困扰于利率的各方比较：(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302.月利率(‰)=年利率(%)÷12(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：①利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：③利息=本金×实际天数×