担保培训：银行信贷风险控制中的担保法律问题分解.ppt

* 案例五 　　某工业品采购供应站向工行借款34万元，供应站的开办单位某燃料公司为上述借款提供了抵押担保，抵押物为其所有的价值50余万元的一宗国有土地，并办理了抵押登记。借款期限届满后，供应站没有还款，工行向法院起诉，诉讼过程中，供应站被吊销营业执照，某燃料公司以改制完毕，该企业设备、设施、债务等都已处理完毕为由申请注销，其主管单位商务局签署了同意注销的意见，工商局依其申请和同意注销的意见对其进行了注销。现抵押物仍由某商务局代管，工行遂以供应站法定代表人和商务局为被告提起诉讼。 云南众志律师事务所 * 案例六 ??? 五福房地产开发公司（以下简称五福）在某市郊区购买到一块土地使用权用于写字楼开发，五福公司为了融资需要，于1999年5月以该土地使用权抵押，向该市A银行借款1000万，该块土地经评估为1200万元，双方在登记机关办理了登记手续。在登记时，注明抵押期限为2年。2001年1月，五福公司在该土地上建造了一栋写字楼，五福公司又以该楼向该市B银行借款6000万元，该楼经评估为8000万元，在设定抵押时，B银行对该楼的基地已设定抵押感到不安，但发现该楼基地的土地使用权抵押登记期限为两年，因此也就愿意接受以该楼作抵押，双方办理了登记手续。2001年3月，因五福公司拖欠他人债务，被数个债权人起诉，要求执行该写字楼。2001年4月，A银行申请法院实现其抵押权。2001年5月，B银行也要求优先受偿。2001年6月，该楼被拍卖，但对该楼拍卖的价款如何分配，存在不同的看法。 云南众志律师事务所 银行信贷风险控制中的担保法律问题* 云南众志律师事务所 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 银行信贷风险控制中的担保法律问题* 2、机器设备等企业动产抵押重点法律问题 〈企业动产抵押物登记管理办法〉 出质主体：企业、个体工商户、农业经营者 〈最高人民法院关于国有工业企业以机器设备等财产为抵押物与债权人签订的抵押合同的效力问题的批复〉 云南众志律师事务所 银行信贷风险控制中的担保法律问题* 3、股权质押 1）有限责任公司股权质押 2）股份有限公司股权质押 上市公司股票质押中的法律问题 《中华人民共和国财政部关于上市公司国有股质押有关问题的通知》 公司发起人持有的国有股，在法律限制转让期限内不得用于质押。? 云南众志律师事务所 银行信贷风险控制中的担保法律问题* 国有股东授权代表单位持有的国有股只限于为本单位及其全资或控股子公司提供质押。 国有股东授权代表单位用于质押的国有股数量不得超过其所持该上市公司国有股总额的５０％。 《境外上市公司非境外上市股份登记存管业务实施细则》（2007年3月） 3）证券公司股票质押贷款管理办法（适用商业银行） 云南众志律师事务所 银行信贷风险控制中的担保法律问题* 4、收益权质押中的法律问题 目前以教育收费收益权、公路收费权、出租权、风景区门票收费权、电力收费权等各种预期收益权提供质押似乎成为趋势。 公路的收费权质押 /土地转让收益权质押/教育收费权质押/政府补贴受益权质押 实质为应收账款质押 云南众志律师事务所 银行信贷风险控制中的担保法律问题* 5、上市公司对外担保的特殊约定 ☆《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》２００３年 ☆ 《关于规范上市公司对外担保行为的通知》２００５年 上市公司必须经股东大会审批的对外担保情形： ???? （一）上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保。 ???? （二）上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的50%。 ??? 云南众志律师事务所 银行信贷风险控制中的担保法律问题* （三）上市公司《章程》应当对对外担保的审批程序、被担保对象的资信标准做出规定。对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准；不得直接或间接为资产负债率超过70%的被担保对象提供债务担保。 ???? （四）上市公司对外担保可以要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际承担能力。 ???? （五）