个人理财01理财导论程序.ppt

* 穷人致富七原则 -----世界上最富有人 致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来 致富第二大原则：为你的开销做预算 致富第三大原则：利用好每一分钱 致富第四大原则：谨慎投资，避免错误 致富第五大原则：拥有自己的房子 致富第六大原则：为未来生活做准备 致富第七大原则：提高你的赚钱能力 第五节 理财在中国的发展情况 1.银行业的理财业务 销售理财产品 债券类产品、信托类产品、挂钩类产品、QDII产品、新股申购类产品 人民币理财产品、外汇理财产品（需要承担汇率风险） 提供理财服务 各类理财规划服务、贵宾室（贵宾窗口）、优惠办理银行业务…… 1996年中信实业银行广州分行设立私人银行部 1997年工商银行上海分行开设理财工作室 银行理财服务品牌（见附表） 银行业理财业务特点 理财服务单一，以理财产品销售为主 银行理财产品与基金产品、信托产品趋同 银行理财服务品牌 银行 理财品牌 银行 理财品牌 中国工商银行 理财金帐户 花旗银行 CitiGold 中国建设银行 乐当家 汇丰银行 卓越理财 中国农业银行 金钥匙理财 荷兰银行 梵高理财 广东发展银行 真情理财 ? 交通银行 交银理财 中国民生银行 非凡理财 招商银行 金葵花理财 中国光大银行 ?阳光理财 2. 保险业的理财业务 保险理财服务 保险营销员转型为理财顾问：顾问式营销 理财中心及理财工作室的设立 保险理财产品 投资理财型人寿保险产品 投资理财型财产保险产品 3. 其他金融机构的理财业务 证券行业 建立理财服务部门 出售理财产品 信托 出售信托理财产品 4. 理财协会的成立 2000年，北京召开“2000中美金融论坛” ，理财规划师的理念介绍到中国 2002年，在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的理财规划师资格认证体系的导入工作 2004年，中国金融理财标准委员会（FPSCC）正式成立 5. 媒体对理财理念和知识的宣传 专业理财媒体成立，如《理财周刊》 众多报纸和网站出现理财频道和专栏 电视和电台的理财节目日益增多 / （金库网，专业理财网站） 2003年12月，上海举办第一届理财博览会 6.理财师认证出现 国际理财师认证 AFP和CFP认证 美国 1972 国际金融理财标准委员会 中国 2003 中国金融理财标准委员会 RFP认证 美国 1983 注册财务策划师协会 中国 2004 注册财务策划师协会香港分会 …… 国内理财师认证 ChFP认证 2005 中国劳动与社会保障部 助理理财规划师（三级）、理财规划师（二级）、高级理财规划师（一级） 上海师金融理财师专业技术水平认证 2007 上海市金融服务办公室和人事局职业能力考试院 初级、中级、高级 7. 理财培训市场兴起 2003年，北京推出金融策划（AFP）课程培训 2004年，香港RFP协会与上海交大合作，在上海推出“注册财务策划师”培训 各类理财培训机构 上海道明诚的理财培训 8．高校专业理财教育的开始 立信 对外经济贸易大学 中山大学 北京大学 …… 第六节 理财师及其认证 一、理财师 二、国外的理财师认证 三、国内的理财师认证 一、理财师 理财师 以提供理财服务作为职业的人 理财师的职责是，明确客户个人的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定出可行的理财方案，辅助或替代客户执行与调整理财方案 理财师的职业要求 1、丰富的金融知识，熟悉各种理财工具 2、能够制定高水平的理财方案 3、娴熟的客户关系管理技巧 4、具备良好的职业道德 2001年美国理想职业排名 名次 职业 职业（英） 1 理财策划师 Financial Planner 2 网站经理 Web site manager 3 计算机系统分析师 Computer systems analyst 4 精算师 Actuary 5 计算机程序设计师 Computer Programmer 119 教师 Teachers 167 美国总统 President of the United States 188 赛车手 Race car drivers 200 警察 Police officers 250 渔夫 Fishermen 理财师的收入来源 产品销售佣金 银行理财产品销售佣金 保险产品销售佣金 基金产品销售佣金 …… 理财服务收费 理财规划服务费 资产管理费 持续服务收费 国际金融理财标准委员会 Financial Planning Standards Board，简称国际CFP组织 其认证的CFPTM是全球范围最受认可的理财师认证 目前，全世界持有CFP执照