私人成本是指某个经济行为主体承担的成本.ppt

§3.5 医疗保险市场失灵及政府干预　 医疗保险市场的失灵 完美市场： 需求方面：保险公司竞争，导致不同的保险范围、补偿比例、不同的支付方式以及不同的信誉因素等，消费者选择使保险价格更接近纯保费。 供给方面：保险公司规模经济和公司运营的内部效率，优胜劣汰 市场失灵： 保险市场：信息不对称 医疗服务：外部性、公共产品、区域垄断 A　非对称信息与委托代理 非对称信息的基本原理 医疗卫生服务领域的非对称问题 供给诱导需求与声誉模型 非对称信息概述 信息经济学是一门新兴的经济学分支学科，对新古典完全信息假说提出质疑 价格资源稀缺 不对称信息对市场效率的损害 非对称信息 非对称信息是指市场上买方和卖方所掌握的信息是不对称的，一方掌握的信息不为对方所了解。 柠檬市场 柠檬市场是指次品市场，在信息不对称的情况下，这种市场总有差的商品把好的商品驱逐出市场的风险，即存在逆选择。 阿克洛夫(Akerlof) 柠檬市场 假定旧车市场上的车可分为优质和劣质两种。 完全信息情况下，优质车价值为$10000,劣质车价值为$5000。 在不完全信息情况下，买者买到优质车和劣质车的概率分别都为0.5，所以买者愿意支付的价格为$7500。 优质车就会退出市场。 柠檬市场 市场信号 卖方可以以某种方式(如声誉、担保）向买方发出信号，以说明自己产品的质量。 市场信号 良好的声誉 质量担保 受教育程度 健康保险与逆向选择 参保人比承保人更清楚地了解自己的健康状况，导致承保人低估某些隐瞒自己健康信息的参保人的保费 －承保人提高所有参保人的保费－提高保费又使那些比较健康的参保人退出保险 －保费进一步提高－－无法形成市场均衡价格。结果只有健康状况较差的人群才会参保，因此使医疗保险变得非常昂贵。 健康保险与逆向选择 界定医保申请者的风险级别难度大。 保险商只有按平均风险率确定保险费率。 只有高风险者愿意购买保险。 逆选择使保险商无利可图。 保险公司对策 挑选投保人， 团体保险 预先体检 经验费率 委托代理问题 委托代理问题是指由于委托人和代理人目标的差异而导致的问题。 企业中存在的委托代理问题会导致X-非效率。 X-非效率是指厂商在给定资源下所生产的实际产量低于它能够达到的最大产量。 委托代理关系的涵义 罗斯（ROSS，1973）认为：如果当事人双方，其中代理人一方代表委托人一方的利益行使某些决策权，则代理关系就随之产生 詹森和梅克林（1976）认为：“一个人或一些（委托人）委托其他人（代理人）根据委托人利益从事某些活动，并相应地授予代理人某些决策权的契约关系。”在这一契约关系中，人们将主动设计契约形式的当事人称为委托人(私人信息较少)，而将被动地接受或拒绝契约形式中的当事人称为代理人(掌握更多的私人信息)。 委托代理问题 涵义：代理人与委托人目标函数不一致，加上信息不对称，代理人有可能偏离委托人的目标函数而委托人难以观察并监督之，而出现的代理人损害委托人利益。 解决企业委托代理问题的关键是设置有效的激励机制。 以下因素对经理人的行为也有一定的约束力： 股东对经理人的解职权； 被兼并的威胁； 经理人市场的竞争。 长期激励： 　　年薪制、股票期权、剩余分享 股东-经理：股票期权计划 公司给予经营者在一定的时间期限内按照某个既定的价格购买一定数量的本公司股票的权利 这不是现金报酬，而是一种权利，是所有权激励 案例：取决于公司股票是否升值 雇主-雇员：工资报酬计划 如何设计激励制度，使员工不偷懒 案例 雇主的利润 假定雇员偷懒时的劳动成本为零，不偷懒时的劳动成本为10000 三种员工激励计划 分别分析雇员与雇主的行为 固定工资：假定为12000 公司利润=1/2×10000+1/2×20000-12000=3000 奖勤罚懒：假定如果利润不超过20000，工资为0，如果利润达到40000，工资为240000 公司利润=1/2×20000+1/2×(40000-24000)=18000 利润分享：假定利润低于18000时，工资为0，当利润高于18000时，超过部分作为工资给予雇员 工资=1/2×(20000-18000)+1/2×(40000-18000)=12000 结论：在固定工资下，雇员一定会偷懒，而在激励计划下，可以使员工不偷懒，从而确保公司利润 市场机制下一般不能完全解决信息不对称问题，政府有必要加以调控解决信息不对称问题 委托代理问题和诱导需求 病人和医生信息不对称－供给者诱导需求问题（罗默定理） 医疗服务的供给方出于自身利益的考虑，可能会误导需求方，导致过度使用医疗资源和不必要的浪费。 医疗保险机构对医疗服务机构所提供的服务的特定补偿方式（例如“按服务收费”的补偿方式）, 会