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谈我国房地产金融风险化解 　摘　要：房地产业与金融行业的关系密切相关，近年来我国房地产市场发展进入到白热化阶段，房地产金融面临的风险也越来越大。房地产金融市场化正是立足金融视角重新分割重组房地产资产风险。本文在阐述我国房地产金融基本情况的基础上分析房地产金融的主要问题和风险，并基于经济理论和市场实际操作提出化解风险的途径和方法，以便为房地产金融发展提供指导，为房地产行业和金融行业以及相关利益主体提供参考。 作文 /zuowen/ 关键词：房地产 金融 风险化解 1、 我国房地产金融状况概述 1.1房地产金融基本状况 　　随着金融业的大力投入和支持我国房地产行业也迎来了其鼎盛时期，我国房地产金融状况的分析可以从房地产开发资金的来源角度着手。目前来看国内房地产开发资金主要来源于：国家预算内资金、国内贷款、利用外资、自筹资金以及其他资金。新世纪以来房地产资金来源中国家预算资金和利用外资的比例和绝对值呈现不断下降的态势，房地产开发资金超过60%来源于银行贷款，对银行信贷依赖很大，这也是　房地产金融风险是指银行为房地产业提供资金的筹集、融通、清算等金融服务活动中，由于各种事先无法预料(即不确定)因素的影响，使银行的实际收益与预期收益发生背离，从而蒙受经济损失的可能性。 1.2房地产金融风险的概念 　　房地产金融风险是指商业银行为房地产行业提供资金的筹集、融通、清算等金融服务中，由于各种无不确定因素的影响，导致银行的实际收益与预期收益发生背离，从而承担经济损失的可能性。房地产金融风险包括信用风险、流动性风险、资产负债结构风险、资产质量风险、利率风险、通货膨胀风险、汇率风险在内的房地产资金融通业务方面的风险，除此之外还存在经营管理不善导致效益降低甚至亏损的风险,业务操作失误带来的风险,国家政策改革或变动的风险,房地产担保或者信托中的风险等。 1.3我国房地产金融存在的问题 第一、房地产市场利益主体的不同利益诉求。 我国特殊的国情决定房地产市场利益主体多元化，主要包括土地供应方、各级政府、开发商、银行、投资性住房和自住型住房需求者等。多方利益主体在房地产市场中存在着不同的利益诉求，尤其在房地产行业实现市场化之后，房地产价格与每一个利益主体存在着直接的关系，一方面房价高涨让消费者不堪重负，另一方面商业银行不仅为房地产开发商贷款也为一般的消费者提供了按揭贷款服务，这无疑将风险再度集中于银行信贷。再者，各级政府也在房地产市场中占有重要地位，需要在收益与风险间寻求平衡。因此房地产市场中各方利益主体的博弈决定了房地产金融风险。 第二、房地产资金对于商业银行的依赖。目前我国市场发展尚处于初级阶段，金融市场尤甚，国内商业银行制度体系尚不完善，而房地产开发资金集中依靠商业银行贷款，这无疑使得房地产金融风险双倍增加。我国商业银行关于房地产的信贷形式主要有房地产开发贷款、建筑企业贷款、住房消费贷款以及土地储备贷款等，因此房地产市场运行中的各个环节中存在的风险都与商业银行信贷密切相关，一旦此环节中出现危机必然为房地产金融带来巨大的风险，因此房地产资金来源多元化是降低房地产金融风险的重要举措。 论文代写 第三、人住房信贷存在的违约风险。自我国商业银行为个人住房提供按揭贷款服务以来，银行中个人住房贷款和住房公积金个人住房贷款不良资产率都有所下降，有效的改善了我国商业银行的资产质量，因此银行便把个人购房贷款作为优化资产的主要途径大力发展，而没有看到个人住房贷款存在的风险。目前我国还没有建立完善的个人诚信系统，商业银行难以考察个人贷款的资信情况，更不能化解个人贷款行为带来的不良资产风险。 　　第四、商业银行和其他金融机构存在经营行为本身不理性、不科学、不规范等问题。自九八年以来我国连续8年实施降息。尤其在个人住房市场化之后，国家鼓励并支持国有商业银行加大对个人住房按揭贷款，不断将房地产信贷作为一种“优良资产”使得在经营业务上产生急功近利的倾向，这将是其未来面临的改革创新机制的需要解决的问题之一。 2、 房地产金融风险的化解 2.1建立有效的市场约束机制 在市场经济体系中欧冠，如果市场约束力缺失或者力度有限，可能因资源有限个别利益主体会将发展成本转嫁给贡献资源者，而资源贡献者不仅无法实现利益还要付出成本，此时的市场资源的利用率受损，整个社会成本也可能加大。我国房地产金融风险来自各个利益主体的争夺，更是来源于利益集团对于某些参与主体的市场约束力的无效，导致各个利益主体失衡，进而导致成本不断外化，而最终这种成本又是由全社会来承担的。因此对于房地产金融风险的化解应该着手于有效的市场约束机制构建，通过平衡房地产市场中各个利益主体的诉求，保证参与主体的相对平等性，以实现收益与风险的对称。 毕业论文 2.2拓宽房地产融