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中国需要有系统地培训专业理财人士 目前中国的理财市场方兴未艾，但比起西方国家的成熟市场还有很大的差距。本刊专访了RFP（注册财务策划师）美国总会国际事务总监Robert Berki先生，在他的眼中，中国的理财市场具有巨大的潜力。 《钱经》:理财行业似乎最早是在澳洲兴起，但是进入美国后取得了更快速的发展，原因是什么？ Robert Berki:理财行业在美国的兴起可以追溯自第二次世界大战后，当美国人民享受了长期的生活安定，他们开始考虑投资不同的金融产品。加上他们比较注重退休后的生活安排，并且美国医疗费用高昂，一般人民都会在及早阶段为自己以后的生活着想，希望能够通过有效的理财工具尽快完成自己的理财目标。 《钱经》:目前美国理财行业发展的现状如何？ Robert Berki:目前美国理财行业发展相对比较成熟，一般大众比较乐意向理财师咨询理财意见。不论银行或独立理财顾问均积极发展理财咨询业务。而理财师主要通过专业培训，并考取专业资格，一般来自银行，会计，法律，税务等专业人士。 《钱经》:在具体的理财业务开展中，美国理财师的工作模式和业务流程有何特点？这与美国的金融环境、产品市场、政策以及社会文化有何关系？ Robert Berki:在工作模式上，美国理财师跟中国及香港的理财师是有所不同的。最基本的情况是在美国，理财师是对咨询理财建议的人士作出收费，他们并不一定依赖推销投资产品收取佣金。故此在作出理财建议时，某程度上他们会较为客观，少了一些潜在的利益矛盾。 可能由于美国市场发展较为成熟，不论产品、政策及社会文化，皆有利于理财行业的进步。 《钱经》:RFP进入中国（内地）的最初动机是什么？您对内地理财行业和理财市场如何看？ Robert Berki:RFP（注册财务策划师）最初进入中国市场时由于发觉亚太地区对理财的需求日益增加，这其实是加快了对专业理财师的需求。在中国及香港方面，对理财更为注重，不同的金融机构开始抢占理财这一市场，这些机构希望能有系统地培养出专业理财师以帮助客户理财。同时，正由于中港两地经济快速发展，一般市民皆明白理财的重要性，他们皆希望能利用理财专业人才有效地帮助自己财富增值，以达到理财目标。 我觉得其实在中国，理财行业是刚起步，国民收入的上升其实反映出中国人民的财富不断增加，需要专业的理财人士协助一般市民作出适当投资，故此我深信理财市场的发展是一片光明。 《钱经》:对目前内地的金融环境、产品市场和理财业务如何理解？同美国相比有何差异？ Robert Berki:就目前情况来看，中、美两地市场最大不同可能在于投资产品的种类及投资资本上。在美国，一般人士均乐意将收入投资在不同的投资产品，包括股票、债券或基金。但在中国可能由于投资产品相对较少，似乎一般人士皆倾向于将收入放入银行储蓄，所以，如何改变市民的习惯将钱投放于非银行储蓄上可能会是一大挑战。 《钱经》:认为中国理财行业发展的最大障碍、最大机会和最大的优势是什么？ Robert Berki:暂时来说，中国理财行业发展的最大障碍可能是投资产品未能多元化，但随着中国市场渐渐开放，这种情况应该得以改善。而且由于收入水平上升，其他投资的需求与日俱增，怎样将存款放心转到投资不同产品是一大商机。随着加入世贸组织承诺的兑现，外资金融机构可望在2006年底正式落户中国，相信会为中国的投资市场带来新的机会。 《钱经》:单纯从产品和人力资源（理财师）的角度，中美最大的不同是什么？ Robert Berki:从人力资源角度考虑，中美最大不同的可能是一般投资人士对理财师的信任度。在美国，一般人士普遍对理财师的建议较信任，并会落实跟进;但在中国，可能由于资讯未够普及，一般人士对理财师较为保留，并不敢完全相信;加上行业良莠不齐，有些从事理财行业人士可能会为了本身利益而对客户推荐一些佣金较高理财产品，未能为客户利益着想，这可能成为理财行业在中国发展的一大问题。 因此，有系统地培训专业的理财人士是目前中国急需要做的。 《钱经》:您怎样看待中国理财行业未来的发展？ Robert Berki:我对中国理财行业发展的前景是乐观的。因为从过去一段时间来看，中国的经济改革是成功的，加上国家收入增加，一般人士是需要专业理财服务的，从我们美国注册财务策划师协会过去两年在中港地区成功培养近1500名专业理财师，可反映出市场对理财的重视。 我们更希望将国外一些成功的经验带到中国，令理财行业在中国得以更好发展。 1