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北京中年夫妇育儿及保障计划34岁的公司职员夏琳与大她8岁，如今已过不惑之年的先生方超，近两年内一大主要目标就是养孩子。对于孩子，夏琳特别希望亲自来带，因此她有怀孕后辞职的打算，两人该如何合理安排和调整家庭财务，才能让夏琳安心实现她的心愿? 今年34岁的夏琳是一名公司职员，先生方超大她8岁，是一名公务员。夫妻俩酷爱旅游，结婚数年来，每逢节假日，两人必出游，长假出远门，普通假日就到北京的周边转。 资产状况不错且无负债 在收入方面，夏琳每月的税后收入有4000元，先生有5000多元，另外他们还有一套房子在外出租，每月有3500元的租金收入。在开销方面呢，两人的基本生活开销每月3000元左右，包括出游、娱乐在内的支出每月在2000元。 两人的年度性收入很简单，只有2万余元的奖金。而支出内容不少，有1万元的旅游费用；两人都很注重身体的健康，平日里夏琳练瑜伽、方超游泳，都办的是年卡，加一起有5000元；方超是土生土长的北京人，周围姐姐姑姑的亲戚朋友一大堆，过年肯定要孝敬双亲、拜亲访友什么的，每年的人情支出要1万元。 夏琳主管家庭财政大权，先生方超对算账类的东西完全没有兴趣，也乐得一切听夏琳的安排，尤其是2005年底夏琳开始涉猎股市并有所斩获后，方超觉着妻子挺有经济头脑的，更是对家中财务事宜不闻不问。 目前，夏琳家中有活期存款5万元，定期存款5万元，基金5万元，主要是股票型和偏股票型的，股票市值10万元。另外，夫妻俩名下还有2套房产，一套目前自住，是方超家四合院的房子拆迁后补偿的经济适用房，地理位置相当好，在北京二环以内，小区旁边还有个小公园。这套房子目前市值有100万元。另一套房子正在出租，也在二环边上，市值有120万元。由于第二套房子当初属于方超单位集资建房，带有福利性质，房价比市价便宜许多，夏琳夫妻用积蓄就买下来了。因此，目前这个两口之家没有任何负债。 计划明年养个孩子 先生方超每天上班比较远，前几年单位就为其配了辆汽车，上下班交通问题解决了。而夏琳的公司在家门口，因此，夫妻俩不用考虑买车的问题了。 “对我来说，目前最重要的事情就是赶紧准备生养孩子。”夏琳说：“一结婚的时候，我就不打算要孩子，觉着养孩子不说麻烦吧，还影响夫妻的亲昵关系，方超也同意。于是这么多年就这么玩下来了。可随着年龄的增长，心态不知不觉地发生了变化，尤其是最近两年，莫名地我开始就喜欢孩子了，不管是出去玩还是在小区里遛弯，看到孩子，总忍不住要逗一逗。” 夏琳现在最迫切的愿望就是想要个孩子，先生方超则随意：养个孩子多点麻烦也多份乐趣，不养吧，夫妻俩也挺自在。 辞职育儿是否合适 夏琳说她已经开始做准备工作了，并考虑怀孕以后上班不方便时就直接辞职，专门在家带两到三年的孩子。 虽说计划好了，夏琳心中仍有些惴惴不安，不知道以目前家里的财务状况，自己辞职的话是否合适。“但要是养孩子的话，我特别希望是我自己带。” 另外，由于家庭理财投资的事情都是自己打理，所以夏琳很关注这方面的信息。她看到周围一些朋友这段时间都买了黄金，说是今后物价还得涨，买黄金可以有效抵御通货膨胀，她也有了些想法，只是因为拿不准而一直没有行动。 打算增加保障 夏琳的保险是公司统一为员工上的社会保险，而先生方超的保障也属于社保性质。除此之外的商业保险方面，两人只有每年年初购买的一份额度为10万元的意外险。 “这还是我一个朋友推荐的，她知道我和先生都喜欢旅游，经常出门容易发生意外。反正就一两百元钱的事，便买了。” 夏琳现在考虑的是如果明年辞职了，自己的社保可能会断掉，因此她有放弃社保的打算，考虑直接买份商业大病保险。她想请专家推荐一下，自己这种情况适合买哪种类型的保险?先生是公务员，工作稳定有保障，是不是可以不考虑商业保险? 3