柜面业务风险防范绪论.ppt

风险点：代理开户形成的风险 一、案例介绍 柜员分别办理客户段××代理王×、蒋××开立个人结算账户，金额分别为600.00、400.00元，因工作疏忽，两笔《代理开立个人结算账户核实单》上代理人未签名、无核实结果。被认定为风险事件。 二、案例分析 《银行个人金融业务操作规程》规定：代理开立个人结算账户，需提供存款人、代理人有效身份证件、填写《个人业务申请书》、《代理开立个人结算账户核实单》，由代理人在核实单上填写存款人、代理人姓名、证件类型、证件号码、通讯地址、联系电话、代办理由等信息并亲笔签名。网点核实人员应通过电话、上门等方式对存款人进行核实，并注明核实方式、时间、内容、结果并亲笔签名。而此笔代理开户业务违反上述规定：代理人未在核实单上签名、柜员未认真审核凭证填写内容、未注明核实结果等。 风险提示：代客户保管存折查询账户明细 案例 一、案例介绍 ? 客户由于工作繁忙无暇到网点查询个人账户的历史明细，遂将存折和密码交给柜员委托其代为查询。柜员用交易多次查询该客户账户交易明细，并按月打印交易明细。柜员完成查询及打印处理后将存折及交易明细交予客户。经核实，柜员称所查询账户的客户为自己的朋友，该柜员是受朋友委托进行查询。此业务最终被确认为风险事件。 ? ? 二、案例分析 ? （一）操作柜员面对朋友的委托，未能够严格按照制度规定办理，而是将朋友与客户的范畴相混