证基础知识面培训1-new.pptVIP

三、二手房贷款基础知识 1、 贷款分为：商业贷款、公积金贷款、组合贷款三种贷款方式，还款方式分为等额本金和等额本息两种还款方式。（另外也可分为住房按揭贷款和抵押贷款） 2、 二手房贷款最高年限为20年，商业贷款男性作为主借款人年龄+贷款年限65,女性小于60.公积金贷款男性作为主借款人年龄+贷款年限60,女性小于55。 * 3.有稳定的职业或收入，具有还本付息的能力；若为个体工商业者，须具有正式的营业执照、近三个月的纳税证明。 4.首付款≥购房款的3成。居民贷款额度最高不超过银行评估房价的70%，期限最长不超过20年。公积金贷款不得超过40万.商铺贷款不得超过5成10年 三、二手房贷款基础知识 * 三、二手房贷款基础知识 银行受理贷款注意事项 借款人身份证、户口本、结婚证三证姓名、身份证号码必须相一致，如不一致的要到错误证件的出证机关开具证明。 例：李XX的身份证号码为结婚证上误写为（510102197556224033），这两个号码为同一人，特此证明。 锦江区民政局（加盖鲜章） * 三、二手房贷款基础知识 三证上面的身份证号码及姓名必须一致,如果不一致必须到出错机关开具证明,如果是因为公安局身份证号码错位、重位导致换号的，请派出所出具“居民身份证号码变更证明”。 请注意客户有效身份证件是否在有效期内，是否有毁损，户口本上是否打有客户身份证号码,结婚证上是否有身份证号码，否则要求发证单位加上 * 借款人的身份证有损毁、开启等现象银行及产权交易中心不得受理；一代临时身份证银行及产权交易中心不得受理；（二代临时身份证可以受理） 签订买卖合同时如产权证与抵押合同或借款合同地址或面积不一致的应以产权证地址、面积为准！ 公积金贷款额度的计算公式：夫妻双方个人月缴额之和÷6%×0.45×12×贷款年限 三、二手房贷款基础知识 * 三、二手房贷款基础知识 关于评估价与贷款上限 一套房屋能最多贷多少金额，不是简单的首付几成，而是看该房屋具体情况能评估多少钱每平米。评估价的7成即最高贷款额度，成交价减去它就等于客户需支付的首付额。 商铺只能贷5成10年. * 三、二手房贷款基础知识 一般影响评估价的因素有:地段(主要因素),楼层,建筑年代,装修,环境,面积等.八十年代的房屋一般银行不会受理(中行等要求94年后),建筑面积小于三十平米的房屋银行一般不得受理. 注:贷款单身未婚者原则上只贷6.5成 （办理共有或者担保可以贷7成） * 三、二手房贷款基础知识 客户希望贷款金额\面积\0.7=房屋需要评估的价 例:王先生想买一个85平米的房子,成交价65万,他想贷40万. 那么,按公式算“400000\85\0.7=6722” 表示：王先生若想贷40万的话，该房屋必须评到6722元每平米。不确定的话可以向评估公司人员告知该房屋具体情况，问他（她）是否能评到6722每平米。 * 两种还款方式的计算方法及比较 （1）、等额本息还款法 计算公式： 每月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率） （1+月利率） -1 含义：贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息 三、二手房贷款基础知识 还款月数 还款月数 * 特点：每月还款额固定，还款期内负担均匀、直观、便于记忆； 前期归还的本金较少，获得的信贷支持程度相对较大 适应客户群体：预期收入稳定、现期资金压力较大的客户 三、二手房贷款基础知识 本金 利息 本金 本金 本金 本金 本金 利息 利息 利息 利息 利息 第1还款期 第2还款期 第3还款期 第4还款期 第5还款期 第6还款期 * （2）、等额本金还款法 计算方式： 每月还款额＝ 贷款本金+（本金－已归还本金累计额）×月利率 含 义：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。 三、二手房贷款基础知识 贷款期月数 * 特点：每月还本额相等，偿还本息额逐月减少，归还本金速度快于等额本息法，获得的信贷支持程度低于等额本息法，前期还款压力较大，前期还款额度高于等额本息法，但每月还款额不同，需要客户每月计算 适应客户群体：适用于收入处于高峰、预期收入水平下降的客户 三、二手房贷款基础知识 本金 本金 本金 本金 本金 本金 本金 利息 利息 利息 利息 利息 利息 利息 第1还款期 第2还款期 第3还款期 第4还款期 第5还款期 第6还款期 第