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(四)不当“啃老族” 所谓“啃老族”，就是在一个人成年后依然没有摆脱财务上依赖父母的习惯，凡事都向父母要钱。结婚向父母要钱，买房向父母要钱，生小孩也向父母要钱，自己依然是父母财务上的负担。有一次，我在看电视的一个访谈节目时，看到一个小伙子在讲，他和他的女朋友要结婚了，需要买一所房子，由于两个人收入都不是很高，双方的父母就为他们承担了首付。但是在电视上，小伙子还在同他父亲商量，他们和父母如何来分摊以后的月供问题。中国人历来都讲养儿防老，但是一个30岁左右的小伙子还在不断地要父母为自己“输血”，这既是做父母的一种悲哀，更是年轻人自己的一种悲哀。一个人在大学毕业、走向社会以后，就应该独立生活了，就应该成为财务上独立的人，就应该彻底“斩断”向父母要钱的第三只手。一个人到30岁的时候，不但不尽赡养父母的义务，而且继续当“啃老族”，这在道德上、良心上都是说不过去的。 * (五)不当“假富人” 所谓“假富人”俗话说就是打肿脸充胖子的人，没钱装有钱的人。有些年轻人在经济实力不足的情况下，向银行举债购买房子、车子，表面上成为有房和有车一族，过上了富裕的生活，在满足自己虚荣心的同时，却背上了沉重的财务负担，成为房奴和车奴。我们把现实生活中的这种现象姑且称之为“假富人”现象。 * (六)改掉坏习惯 1购物癖。 2无计划消费的习惯。 3从众消费的习惯。 4过度刷卡消费的习惯。 5 警惕消费陷阱,记住天上不会掉馅饼。　 * 一生莫让债务缠身 一、债务的分类 　　我们把债务分为两类：一类是良性债务；一类是不良债务。 　　(一)良性债务 　　良性债务就是如果个人购买住房(自己居住)向银行贷款，月还款金额不超过月收入的30%。 　(二)不良债务 　　不良债务有以下几种：第一种不良债务是贷款购买住房时，每月的还款金额超过月收入50%的债务。第二种不良债务是贷款购车。第三种不良债务是信用卡消费。 * 人们在借贷消费的同时，应该对自己未来的收入情况有一个比较现实的预期，否则，一旦未来的收入水平降低，现有的良性债务很可能就会转化为不良债务，使生活陷入困境。因此，我们一直强调计划消费是理财的一项极其重要的原则。 * 一个中心，三个基本点 一个中心： 以管钱为中心 三个基本点： 以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障； 理财就是管钱，攒钱，生钱，护钱。 * “复利”是成功人生的秘诀 复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。 比如：你现在往银行存入100元钱，年利率是10％，那么一年后无论您用单利还是复利计算利息，本息合计是一样的，全是110元。但到了第二年差别就出来了，如果用单利计算利息，第二年的本息合计就是120元；可复利就不一样了，第二年的本息合计成了121元已比单利计算的多了1元钱，如果本金或利率再大一点，年限再长一些，差距之大可想而知！（复利公式＝本金x（1＋利率）） * 10元不同时间下的不同复利效果（利率：10％） 累计 第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第10年 第15年 第20年 第30年 单利 10 20 30 40 50 100 150 200 300 复利 10 21 33.1 46.4 61.1 159.4 317.7 572.8 1645 差额 0 1 3.1 6.4 11.1 59.4 167.7 372.8 1345 复利：时间就是金钱 * 生钱，是理财的重点！ * 生钱最主要的途径是投资。投资的目的是开源，对于绝大多数人来说，仅仅靠节流攒钱是不足以应对未来生活需要的，而且通货膨胀还会吞噬财富。从长远来看，银行储蓄的利率难以超过通货膨胀率，如果只把钱存在银行，连保值都难以做到，更谈不到增值了。要使资产在保值的基础上稳步增值，就要运用多种投资工具，比如股票、基金、债券和不动产等等，也就是说要坚持组合投资。 * 光依靠攒钱，自家水库里的水不足以应对生活中诸多需要。还应该利用手中的钱去做投资，打一口属于自己的深井，让井里的水不断地冒出来，流进自家的水库。 为了规避风险，我建议把自家水库里的水分成三份，分别放在三个池子里。第一个池子里放的是应急钱，第二个池子里放的是自家的保命钱。第三个池子里放的是闲钱。我们把投资分为三类：流动性投资、安全性投资和风险性投资。这三类投资分别运用的是“理财水库”中的三种钱：流动性投资运用的是“应急钱”；安全性投资运用的是“保命钱”；风险性投资运用的是“闲钱”。 * 　　可能有人会问，投资是有风险的，如果我把钱都去做投资，万一赔了怎么办？岂不是喝不成井水了？ 投资自然是有风险的，并不是每眼井打下去都会冒出水来。为了规避风