中信银行信用卡中心风险防范调查论文.docVIP

湖南财经工业职业技术学院 毕业设计说明书 课题名称中信银行信用卡中心风险防范调查 学生姓名 李亚亚 学生学号 1011230110 所属系部 会 计 系 所学专业 会 计 所在班级 12会计1班 指导老师 茹燕 起止时间 2015年3月—6月 目 录 一、中信银行信用卡简介 1 二、提高信用卡防范风险的必要性 1 （一）原因 1 （二）必要性 2 三、信用卡存在的风险 2 （一）关于个人原因产生风险 2 （二）银行原因产生风险. 3 四、如何防范风险 3 （一）关于个人原因产生风险防范 3 （二）银行内部风险防范 4 总结 5 参考文献 6 中信银行信用卡中心风险防范调查报告 摘要:信用卡作为一种现代化的支付工具，其本身带有一定的风险性。而且随着信用卡的使用越来越普遍，但是信用卡的风险确还是存在，如何有效地防范和化解信用一卡业务风险，减少发卡行损失，促进信用卡业务的健康发展，就成各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。为此讨论了信用卡中的风险防范。 关键字：中信银行 信用卡 风险 防范 一、中信银行信用卡简介 中信银行原称中信实业银行，创立于1987年，2005年底改为现名。中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，主要股东是中国中信集团公司。在2000年，中信银行推出中信贷记卡，这是融信用授信、取款、转账、消费于一体的多功能银行卡，先消费，后还款，赋予持卡人真正的银行信用，实现了与国际标准的接轨。随着现在科技的发达，犯罪分子的手段也是越来越层出不穷，而信用卡的使用也越来越普遍，所以对于信用卡的风险防范意识及风险防范机制需要进行提升。 二、提高信用卡防范风险的必要性 （一）原因 当时各个银行信用卡在国内的发卡是竞争非常激烈，所在发卡开始初期是与其它进行了一场“圈地”活动，所以当时办理信用卡是非常容易，当时以求扩大市场及增加客户，并没有很严格的审核，中信银行成为赢家，所以信用卡发卡客户达到一定数量，就开始研发其他产品，由于当时办理的人数较多，但是有一部分是伪冒申请的信用卡，那些人刷卡消费后信用卡就不还款，当银行找到本人时却发现不是客户本人申请，导致一部分资金收不回来，造成每年都会有一部分的资金无法收回变成坏账。所以中信银行信用卡的风险防范还是不完善，所以要提高信用卡的风险防范意识及风险防范机制是非常有必要的。 随着中信信用卡业务的进一步发展，信用卡的风险发生也会越来越频繁，在信用卡的发行、使用、结算的诸多环节都可能存在风险，而且随着发卡行、特约商户和持卡人增多，信用卡风险体现出涉及面广，风险种类多样，危害性大的特点，发卡行的利润逐渐在减少，大多数情况下，这些损失都是有银行的利润去弥补的。因此中信银行信用卡风险的防范就显得尤为突出。 （二）必要性 加强信用卡风险防范是维护中信银行自身经济利益的需要，风险的发生大大的增加了银行的经营成本，从而影响赢得利润的增加，如果能对银行的风险进行防范，从而将风险的险管理能维护银行自身形象，进而创造一个良好的用卡环境，达到最佳的社会效益，风险发生率低的银行自然能在客户眼中留下好印象，也提高了客户用数量和用卡安全感。 加强信用卡风险防范也是维护特约商户及持卡人的利益需要，信用卡风险发生的利益大原因是由于特约商户的违规操作，疏忽大意及持卡人的没有按照规定使用信用卡所造成的。可以通过微信，官方网站，动卡空间进行宣传用卡常识，这对减少风损失降到最低，以至实现中信银行发卡机构收益的稳定增长。加强信用卡的风险的发生及维护特约商户及持卡人的利益是有很大作用的。 三、信用卡存在的风险 （一）个人原因产生风险原因 1.征信风险 主要表现为信用卡持有人安全用卡意识不强，信用卡丢失后不及时挂失；密码设置过于简单或使用生日、电话号码作为密码，丢失后很容易被破译或被熟悉的人掌握等。捡拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡诈骗案件总数的一半以上的情况，充分说明持卡人安全用卡的意识有待加强。 2.诈骗风险 在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线。不法雇员会使用客户信用卡消费，并将非法使用出现的发票自行扣押，致使客户受到损失。二是不法商家欺诈。不法商家通过与知名商店相近的域名或者邮件引导消费者登录自己的网站，也就是钓鱼网站。消费者难以识别互联网商家的真伪，很容易轻易提交支付信息。 3.信用卡使用风险 商户收银人员信用卡欺诈。商户收银人员在持卡人用信用卡结帐的时候，通过使持卡人在空白签购