第二节 保险合同和基本原则(上).pptVIP

第二节 保险合同与基本原则;一、保险合同 《保险法》第10条规定： “保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。” 1.保险合同的特征 ①保险合同是双务合同 双务合同是指合同当事人双方互相承担义务、互相享有权利。投保人承担支付保险费义务，保险人承担约定事故出现后的赔款义务；投保人或被保险人在约定事故发生后有权向保险人索赔，而保险人也有权要求投保人缴纳保险费，在索赔时提供相关证明及资料。;②保险合同是有偿合同 有偿合同是指当事人因取得权利（包括利益）须偿付一定代价的合同。 被保险人以支付保险费为对价；而保险人则以承担风险以及在保险事故发生时给付赔偿金为对价。 ③保险合同是附和合同 附和合同，也称格式合同、标准合同或定式合同，是指由一方预先拟定合同条款，对方只能表示接受或不接受，即是否订立合同，而不能就合同的条款内容与拟订方进行协商的合同。;保险合同的附和性显然是对合同自由的一种极大限制，它使得投保人处于极为不利的地位。为了对这种情形加以平衡，在对保险合同的文义进行解释时，通常采取不利于保险人的解释原则。保险法第30条规定：对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机构应当作有利于被保险人和受益人的解释。这样规定的目的显然在于对处于优势地位的保险人的对抗和对处于弱势地位的被保险人或者受益人的保护。;④保险合同是射悻合同 投保人：支付保险费买来一个将来可能补偿的机会（可能远超所支付的保险费，也可能无任何收入） 保险人：正好相反（一旦保险事故发生，其支付的赔偿金可能远超所收取的保险费；若无保险事故发生，则其只有收取保险费的权利，而无支付的义务） 汽车保险合同的射悻性特征（机会性特征）仅局限于单个汽车保险合同，对于保险人的整个汽车保险业务而言是不存在机会性和偶然性的。;⑤保险合同具有属人性 我国《保险法》的规定采用属人主义学说。 此种说法认为，保险合同是一种基于个人性质基础上订立的合同。法人组织形式、资产、信用等级等，自然人的性别、年龄、文化程度等，都会影响保险人是否承保以及采用何种保险条款及保险费率等问题。保险合同所承保的是被保险人而不是保险标的本身。保单的转让须经保险人书面同意以作为对欺诈的预防措施。因而保险合同除了另有规定外，不因保险标的转移而转移。;2.保险合同的形式 保险合同通常采用书面形式（凭证）。书面形式的保险合同包括：投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及批单。 （1）投保单 保险投保单又称为“要保单”或者称为“投保申请书”，是投保人申请保险的一种书面形式。通常，投保单由保险人事先设计并印就，上面列明了保险合同的具体内容，投保人只需在投保单上按列明的项目逐项填写即可。投保人填写好投保单后，保险人审核同意签章承保，这意味保险人接受了投保人的书面要约，说明保险合同已告成立。;投保单的主要内容包括： ①被保险人、投保人的名称； ②保险标的的名称； ③投保的险别； ④保险金额； ⑤保险期限等内容。 上述投保单的内容经保险人签章后，保险合同即告成立，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。在保险双方当事人约定的时间后，保险人仍未签发保险单，投保单仍具法律效力。;　投保人：________________________　　　　　　　　　　　　编号：　　┌──┬──┬─┬──┬───────┬───────┬───────┐　　│车辆│牌照│用│吨位│车辆损失险　　│第三者责任险　│　　保险费合计│　　│牌子│号码│途│或　├──┬─┬──┼───┬───┼───────┤　　│　　│　　│　│座位│保险│费│保险│基本保│固定保│　　　　　　　│　　│　　│　　│　│　　│金额│率│费　│险　费│险　费│　　　　　　　│　　├──┼──┼─┼──┼──┴─┼──┼───┼───┼───────┤　　│　　│　　│　│　　│　　　　│　　│　　　│　　　│　　　　　　　│　　├──┴──┴─┴──┴────┴┬─┴───┴───┴───────┤　　│总保险金额：人民币（大写）　　　│　地　址：　　　　　　　　　　　　│　　├────────────────┤　　　　　　　　　　　　　　　　　│　　│保险费总数：人民币（大写）　　　│　电　话：　　　　　　　　　　　　│　　├────────────────┤　　　　　　　　　　　　　　　　　│　　│　　　　自　年　月　日　时起　　│　联系人：　　　　　　　　　　　　│　　│保险期限　个月　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　│　　│　　　　至　年　月　日二十四时止│　开户银行　　　　单位签章　　　　│　　├────────────────┤　及帐号　　　　　　　　　　　　　│　　│注意：本