发展农民住房贷款 助推新农村建设.docVIP

发展农民住房贷款 助推新农村建设从2006年开始，江西省农村信用联社与省新村办互动，率先在赣州市试点并推广了农民住房贷款业务，较好地满足了农民建房资金需求，拓宽了金融支持新农村建设的范围和领域，有效支持了新农村建设。 一、主要做法 2006年初，省农村信用联社和省新村办决定在赣州开展农民住房贷款试点，并联合制定了《关于在赣州试办农民住房贷款业务的指导意见》。2006年下半年开始，赣州市10个县级联社根据《指导意见》要求，先后选择了67个乡镇进行农民住房贷款试点。2007年初，赣州市在总结各县联社试点经验的基础上，全面推开了农民住房贷款业务。至今年3月底，该市农村信用社农民住房贷款余额达20 317户、32 405万元，有效解决了农民建（购）房资金不足的难题，成为支持新农村建设的“助推器”。 （一）政府引导，政策扶持。赣州市各级党政组织将农民住房贷款作为新农村建设的一个重要切入点，列入重要议事日程，加强引导，加大扶持。一是成立机构。各县（市）都明确规定，新农村建设领导小组即为农民住房贷款领导小组，县（市）新农村建设办公室负责农民住房贷款日常事务和具体协调工作。二是财政扶持。该市寻乌县对农民住房贷款实行财政贴息，大大激发了农民群众贷款建房的热情。该县县委农工部、县财政局、县农村信用联社三家联合发文，对农民建房贷款贴息及相关政策进行了明确和规范。财政实行全额贴息，贴息的期限为2年。具体操作是，从贷款办理之日起，贷款户按季度向农村信用社缴交利息，农户凭村委会开具的证明和缴息单到县新村办审核并兑现贴息。至今年3月底，寻乌县联社共发放农民住房贴息贷款183户、965万元，今年将兑现贴息60万元左右。寻乌县这一惠民举措在今年1月25日中央电视台《新闻联播》进行了报道，引起了社会强烈反响和各界广泛关注。 （二）部门支持，合力推进。农民建房涉及到国土、规划、建设等相关部门，是一项系统工程。这些部门按照市、县的统一部署，从支持新农村建设和促进和谐社会建设的高度，来看待农民建房、来支持农民建房，形成全面推进的合力，大大推动了农民贷款建房。一是减免规费，二是提供设计，三是配套建设。对在规划区内兴建的住宅，其供电设施、电信设施均由供电、广电、电信部门统一拆迁，统一总线到点，安装到户。分户安装入户材料费按现行价格收取，免收安装工资；初装费按规定标准的50%收取。原有供电、电信、广电等户头需过户的，只收取材料费，免收过户安装费。 （三）信用社主动，积极放贷。一是完善制度流程。各县联社根据《关于在赣州试办农民住房贷款业务的指导意见》，结合实际制定了《农民住房贷款管理办法》，明确了贷款对象、申贷条件、申办程序、贷款方式、贷款期限、贷款利率、贷款管理等内容。赣州市办事处还专门设计了《农民住房贷款操作流程》，明确了农民住房贷款的办理程序、风险防范要点、岗位职责等，为农民申请住房贷款和基层信贷人员放贷提供了简易操作模式。二是创新贷款方式。实行“一户一策”，有效破解农民购（建）房贷款担保难问题。到3月底，该市共发放农民住房小额信用贷款10 170户、11 310万元；保证贷款4 877户、10 437万元（其中信用共同体贷款49户、57万元，抵质押贷款3 318户、9 239万元）。三是贷款优先优惠。在贷款对象上，实行“五优先”：参与“空心房”拆旧建新流转改造的农户优先；参与村庄改造的农户优先；参与移民新村建设的农户优先；遭受“68”、“721”洪涝灾害，重建房屋的农户优先（主要是受灾的信丰、龙南、上犹）；有合法可靠的产业支撑和还款保证，预期收入稳定并具备偿还能力、有较好信誉的农户优先。 二、存在的问题 农民住房贷款业务虽然取得了初步的明显成效，但在发展中也存在一些不容忽视的问题，突出表现在三个矛盾： （一）农民建房积极性很高与配套政策支持滞后的矛盾。赣州市推广农民住房贷款优惠政策后，各地农民建房的积极性空前高涨，但要满足大量农户建房贷款需求还需要很多政策及时跟进。一是政府在扶持农民发展产业方面办法不多，农民建房的经济支撑不强。不少从事传统种养业的农民，仅能维持低水平的生活，建房缺乏必要的自有资金。二是抵押担保难突破，仅凭信用获贷款。《中华人民共和国担保法》和即将实施的《物权法》明确规定，土地所有权、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押，特别是农村没有开展房屋产权发证工作，农民不能提供有效的贷款抵押担保物，信用社只能凭农民的信用发放贷款，这在一定程度上增加了信用社的金融风险。三是政府对新农村建设资金投入不足，引导农民建房的作用发挥不够。 （二）农民建房资金需求量大与农村金融供给不足的矛盾。农村信用社在发放农民住房贷款的同时，还承担着支持“三农”和地方经济发展的重任，农民建房资金需求量大与农