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家庭理财知识讲座系列三――家庭理财三张表
家庭理财知识讲座系列三――家庭理财三张表
上节课讲到家庭理财的三定律:“月三(30%)、年三(30%)、三年翻番”,即每月坚持把收入的30%储蓄起来,做理财投资的原始资本积累;每年实现30%的投资收益率;每三年使自己的金融资产实现倍增。下面介绍“家庭理财三张表”。
每月的收入不够花,如何完成“月三”的储蓄指标?这是许多家庭面临的问题。钱对于家庭来说,只有两种存在形式:一是收入,二是支出。收入是挣钱,支出是花钱。理财首先要了解自己家庭每月的收入有多少,更重要的是要了解支出情况,要了解钱是怎么花的?哪些是必须花的?哪些是可花可不花的?做到心中有数。这就要学会记帐,因为家庭理财是从记帐开始的。只有把家庭的收入和支出尽可能真实的记下来,才能便于自己或理财师帮助你进行较真实、科学的理财分析,找出存在的问题,制订理财规划方案,有效地进行家庭理财。
家庭记帐和企业记帐不一样,不用那么繁琐,没必要收集所有支出的凭证做出传票,然后记帐。但是每天晚上要填一张家庭日支出统计表(见表一),也就是现金支出的流水帐。虽不一定要支出凭证,但尽可能把当天发生的支出记详细,不要遗漏。这对下一步进行家庭财务分析非常重要。
除每天认真填写现金支出的流水帐外,每月1日要把上月的支出情况加上全月的收入情况汇总填写“家庭月收支表”和“家庭月资产负债表”。
“家庭月收支表”也可称为“家庭月损益表”,由于使用的记帐方法是现金收付制而不是权责发生制,因此“家庭月收支表”(损益表)实际上也就是现金流量表。这张表反映的是上一个月内家庭收入、支出及余额的财务状况。收入比较简单,一般有三种形式:工资收入、兼职收入和投资收入。支出比较复杂,分可控支出和不可控支出两大类共11种支出费用(见表二)。
不可控支出受家庭的收入影响较小,一经发生,调节的范围不大。可控支出受收入的影响较大,有较大的调节范围:收入多,可控支出可以加大;收入少,可控支出可以减小。通过编制收支表(损益表),家庭可以及时调整自己的支出项目,减少不必要的消费和支出。只要连续二个月认真填写表一和表二,你就会找出可压缩的不必要的支出,你就会发现,完成“月三”的储蓄指标并不很难。
“家庭月资产负债表”是反映家庭在截止日前家庭基本财务状况的报表。从表中可以得知:1、家庭资产的构成,债权债务的关系;2、家庭的财务实力及发展趋向,偿债能力及资产结构的变化;3、家庭资产诊断所需要的主要资料;4、家庭净资产总额(见表三)。
“家庭日支出统计表”、“家庭月收支表(损益表)”及“家庭月资产负债表”这三张表在家庭理财中起着十分重要的作用,为家庭理财的财务分析提供了原始依据和基础资料。对制订预算和理财规划方案,对优化家庭消费结构、帮助家庭实现资产快速增值都将具有重要意义。
课后,望读者能用这三张表对自己家庭的财务现状进行认真填写,下期的《理财课堂》将与读者共同学习家庭理财的财务分析。
表三
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