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海南省银团贷款进展缓慢原因及对策建议摘要:作为分散集中度风险的措施之一,银团贷款一直是银监会首推的方式。2007年以来,海南省银团贷款取得了一定的突破,但进展仍然缓慢,主要原因在于主体意愿不强、银团市场消沉、引导协调机制不畅等。本文针对海南省银团贷款存在的问题提出了相应地对策建议。 关键词:银团贷款;金融;监管 中图分类号:F127.9;F830.5 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2009)10-0032-03 一、引言 随着经济全球化的不断发展,全球银团业务发展迅猛,已经成为现代商业银行最具竞争力和盈利能力的核心业务之一。银团贷款作为多边贷款方式,具有融资额度大、期限长、参加行多、融资难度小等明显优势。有利于改善对项目建设、集团发展、经济联合的金融服务,提高银行配置信贷资源的效率,有效分散单个银行的单户贷款风险,形成和谐竞争、银企共盈的新局面。海南银监局自2007年起着力推动辖内银团贷款机制的建设,并提出了“政府支持、监管倡导、协会搭台、银企唱戏”的框架。为了解辖内银团贷款的推进情况,海南银监局组织调研小组会同海南省银行业协会对近三年(2007-2009年)辖内银团贷款的情况进行了调查摸底。本文分析了海南省银团贷款发展缓慢的原因,提出了完善海南省银团贷款机制的对策建议。 二、海南省银团贷款进展的基本情况 随着经济全球化的不断发展,全球银团业务发展迅猛,已经成为现代商业银行最具竞争力和盈利能力的核心业务之一。银团贷款作为多边贷款方式,具有融资额度大、期限长、参加行多、融资难度小等明显优势。有利于改善对项目建设、集团发展、经济联合的金融服务,提高银行配置信贷资源的效率,有效分散单个银行的单户贷款风险,形成和谐竞争、银企共盈的新局面。 2007年以来,海南省银团贷款取得了一定的突破。一是正式成立制度框架及工作机制。2007年底,海南省银行业协会通过《海南省银行业银团贷款合作公约》,解决了银团贷款制度规范和组织机构保障的门槛问题。二是同业合作意识增强。在监管部门和协会的大力推动下,各行对同业合作的重要性和必要性认识有了提高,2008年双边及多边的意向性谈判明显多于2007年。三是业务上实现了零的突破。2007年底,工商银行海南省分行牵头与海口市城郊农村信用联社向海南师范大学桂林洋新校区项目发放1.5亿元贷款,为海南省银团贷款实践开了先河。2007年至今,已发放的银团贷款、已签订《银团贷款协议》或已承诺参加银团组成的贷款余额达65.5亿元。其中,国家开发银行海南省分行牵头承贷32亿元。另有近12亿元的合作项目仍处于上报总行审批或双方谈判中。 但是,总体而言海南省银团贷款仍呈发展缓慢的态势。一是发展比较缓慢。海南省银行业直到2007年底才签订《银团贷款合作公约》并发放首笔银团贷款。二是合作面窄。银团贷款专业委员会共有8家成员行,其中参与过银团贷款的只有4家,交通银行、光大银行、深圳发展银行及邮政储蓄银行尚未有实践经验。三是承贷金额小。截至2009年2月末,海南省贷款余额在10亿元以上的企业共14户,5亿元以上余额的有23户,其中仅华能海南发电股份公司及金海浆纸公司的小部分贷款采用银团模式,与分散集中度风险的目标存在很大差距。四是与海南省重点项目尚未形成有效对接。2009年,海南省围绕十大工程建设安排100个重点项目,计划投资额达480亿元,而已签订《银团贷款合作协议》或基本达成合作意向的项目所占比例很小。 三、海南省银团贷款进展缓慢的原因分析 海南省银团贷款发展缓慢的主要原因在于主体意愿不强、银团市场消沉、引导协调机制不畅等。 (一)银行合作的积极性不高 银行尽管对银团合作的预期值较高,但是对银团牵头行的履职行为缺乏认可,更多地注重自身利益的保护,导致部分银团意向匆匆“夭折”。对于主要牵头人的邀约,部分银行存在一定的心理症结。 一是牵头人借助特殊地位拉到大批的优质项目或者其已向借款人承诺发放贷款,只是由于资金规模受限,才将部分项目分转其银行,部分银行感觉处于不平等的地位,心理上会有所抵触。 二是牵头人在项目来源、贷款条件谈判、承贷份额、贷后管理中都存在绝对的优势,部分银行只能被动接受这些并不代表银团整体利益的条件,后期与借款人或牵头行的谈判空间有限,使得决策顾虑重重,贻误了时机。 三是政策性和商业性银行的项目评估机制、贷款调查程序的差异导致谈判形成拉锯战,耗时长而成功率低,银团合作的认可度被质疑,削减了参与的积极性。 (二)各银行机制差异 各银行由于风险控制原则的差异导致风险偏好及信贷调查评估的不一致,成为阻碍银团贷款实质性进展的主要壁垒。 1.承贷期限不一致。一般有银团贷款意愿的项目多为重大建设性项目,建设期、借