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投資型商品之致富秘笈 理財三方向 生涯重要財務計劃 財務目標規劃四部曲 你有把握，退休後錢夠用嗎？ 100位25歲的大學生至社會工作40年，於65歲退休時…… 愈早理財愈輕鬆 資金分配與投資組合 各類型基金與報酬率 風險承受度 年齡?風險與資產配置 長線贏家做對股債市配置 散戶為什麼會輸？ 一般基金經理人的投資程序 散戶與基金組織 為什麼要買投資型產品？ 投資型保單與銀行基金的比較 傳統型保單與投資型保單的比較 投資型商品主要類型比較表 近年來公私立大學學雜費調整幅度 各國投資型商品占壽險保費之比例投資型商品普受各國歡迎，市場佔有率相當高，為優勢商品 世界經濟重大事件一覽表 長期投資的效益 養老金準備額的計算 視客戶類型　銷售投資型商品 您的客戶是哪一種？ 人生規劃，什麼最重要？ 一百個人中只有一個人在老年時富有，過半數是無法經濟獨和破產 以七二法則來算，愈早理財愈輕鬆，老年時自然可以輕鬆隨意 及早理財的觀念建立後，就要依個人的投資理財個性來著手實際的投資 您可以自己分配自己的投資以獲取利潤，但是～～～～～～～～～ 但，為什麼十之八九都會虧錢呢？因為散戶永遠比大戶慢，而且被吃定了 我們來看看散戶和基金經理人在專業和資源上的極大差異 這是基金經理人的工作內容，比得上嗎？ 在選擇基金時要先了解自己的風險承受度和基金的報酬曲線 * 觀念引導　與　投資型保單 誠功科技 儲蓄 投資 保障 防範風險發生 避免財物損失 追求獲利 創造利潤 累積財富 保護資產 誠功科技 現金儲蓄 （３～６個月緊急儲備金） 風險管理 （早逝　殘廢　患病） 財務目標 （教育　養老金） 資產 （累積　成長） 投機 優 先 順 序 誠功科技 １ ２ ３ ４ 　一般年輕人會將投資擺第一， 因為他們年輕，又敢冒險有本錢重來 喜歡高風險投資，投資自己愈早開始 複利效果愈好． 建議投資組合： 　定時定額投資績優的股票型基金， 搭配部份連動式債券． 教育計劃 投資策略 家庭保障 退休計劃 　通常二十至三十歲的人會這樣規劃， 因他重保障，成家立業養育子女的重擔 ，為房貸／車貸／子女教育等作長期配 置．建議以透過增額來調高保障，以十 五年來賺二十年的錢． 建議投資組合： 　績優股票型／高收益債券或平衡型基 金，搭配保本型連動式債券搭配部份連 動式債券． 投資策略 家庭保障 退休計劃 教育計劃 家庭保障　教育計劃　退休計劃　投資策略 　這類客戶的孩子正在念書，面對通貨 膨脹及不斷調升的學雜費，須兼顧固定 收益的穩健特質，同時受惠經濟成長帶 來的高報酬． 建議投資組合： 　複合式債券型基金，搭配股票型基金 或連結股票之連動式債券． 投資策略 教育計劃 家庭保障 退休計劃 　在銀行存款利息不斷調降的微利時代 ，想過寫意自在的退休生活，不能只靠 定存利息維生，應及早籌措退休金，才 能輕鬆享有黃金晚年． 建議投資組合： 　債券型基金搭配績優股票型基金，或 連動式債券／海外政府機構債券． 教育計劃 退休計劃 家庭保障 投資策略 誠功科技 誠功科技 （49人）須靠子女／政府接濟扶養 （1人）富有 （29人）已受上天召喚…… （4人）經濟可獨立自主 （5人）必須繼續工作維生 （12人）瀕臨破產邊緣 誠功科技 4680000 x6　＝　 780000 3750000 x10　＝ 375000 3375000 x15　＝ 225000 3000000 x20　＝ 150000 4713150 780000 4748414 375000 4784995 225000 4779211 150000 54 3933150 780000 4179834 375000 4364923 225000 4434375 150000 53 3153150 780000 3634433 375000 3961977 225000 4103597 150000 52 2373150 780000 3111266 375000 3575457 225000 3786304 150000 51 1593150 780000 2609428 375000 3204695 225000 3481947 150000 50 813150 780000 2128049 375000 2849048 225000 3189997 150000 49 4.25% 利率 1666294 375000 2507900 225000 2909949 150000 48 1223363 375000 2180660 225000 2641318 150000 47 798490 375000 1866760 225000 2383638 150000 46 3909