单元18：投保规则和销售.ppt

单元18：投保规则与销售;课程大纲;一、课程导入; 建立营销员要履行的第一核保人的观念;二、“检视投保规则”的目的和意义;三、投保规则; 1）一般承保规定;2）高额保件的承保规定及提供资料;1、保额超出； 2、核保人认为有必要及有既往病史，健康告知异常； 3、体检空腹，身份确认； 4、体检费用（以下费用由客户自己承担）： ⑴撤保 ⑵因加费或特约而撤保 ⑶因不实告知代替体检 ⑷核保部门未经同意作体检 ⑸核保员事先通知客户自付 ⑹保全所需体检 ⑺保费低于500元 ;1、保额超出30万元； 2、核保人根据被保险人具体情况要作客户拜访； 3、短期内多家公司高额投保； 4、残疾人员投保保障型险种；;6)部分特殊险种承保规则; 1、投保年龄：90天-60周岁（90天内特约承保）。 2、最低保额：1档1万、二档2万、三档4万、4档6万。 3、体检规??：50周岁要体检，45周岁以上2档体检 4、单一主险保单趸缴未达到6000元或期缴保费未达到1200元，最高投保二档。续保时因核保要求延期的可在下一保单合同生效日单独以附加险承保并要求核保，并设90天观察期限。 5、待业、下岗人员不予承保，未成年人、退休人员、家庭主妇、在校学生最高投保二档，医疗系统从业人员作为投、被保险人的最高投保2档。 6、已投保（或已有生效）个人住院费用的被保险人不得投保本险种。 (1)怀孕妇女暂不承保，延期至产后2月。 (2)二、三、四类职业被保险人费率为一类的1.1倍、1.2倍、1.5倍。 ;人 群; （详见学员手册）;四、课程回顾与作业布置;