支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见.PDFVIP

附件 支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见 第一章 总则 第一条 为便利境内机构、个人通过互联网进行电子商务 交易，规范支付机构跨境外汇支付业务，防范互联网渠道跨境 资金流动风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》及《非 金融机构支付服务管理办法》等有关规定，制定本指导意见。 第二条 支付机构跨境外汇支付业务是指支付机构通过银 行为电子商务 （货物贸易或服务贸易）交易双方提供跨境互联 网支付所涉的外汇资金集中收付及相关结售汇服务。 第三条 支付机构开展跨境外汇支付业务应当接受国家外 汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）的监督和管理，并 按规定及时报送相关业务数据。 银行为支付机构办理业务，应合理尽责、严格审核支付机 构主体资质和业务范围，对于存在异常的交易应予以拒办，并 确保及时准确地录入相关数据信息。 境内机构和个人不得以虚构交易获取或转移外汇资金，不 得以分拆等方式逃避外汇监管。从事跨境电子商务的主体还应 遵守国家其他有关部门的法律法规。 第二章 试点业务申请 1 第四条 支付机构办理“贸易外汇收支企业名录”登记后可 试点开办跨境外汇支付业务。支付机构申请“贸易外汇收支企业 名录”登记，应符合下述条件： （一）具有人民银行颁发的《支付业务许可证》，许可业务 范围应包括互联网支付； （二）近2 年内无重大违反人民币及外汇管理规定行为； （三）有完备的组织机构设臵、业务流程规定、风险管理 制度； （四）具备采集并保留交易信息数据的技术条件，并能保 障交易的真实性、安全性。 第五条 支付机构申请“贸易外汇收支企业名录”登记应向 注册地外汇局提交以下材料： （一）书面申请，载明申请人名称、注册地、注册资本、 股权结构、组织机构设臵、已开展的支付业务和拟申请开展的 跨境外汇支付业务种类及范围等； （二）业务运营方案，包含业务办理流程（按业务种类， 详细列明交易、汇兑和支付的完整流程）、客户实名制管理、交 易真实性审核、国际收支统计申报、数据采集报送、系统建设、 系统与银行数据接口、系统应急预案、外汇备付金账户管理、 与所开展业务相对应的风险控制、内部操作规程及合规管理等 内容； （三）《支付业务许可证》、企业法人营业执照、组织机构 2 代码证副本及复印件； （四）银行合作协议； （五）外汇局要求提供的其他材料。 第六条 外汇局分局、外汇管理部（以下简称分局）应根 据本指导意见对支付机构的申请材料进行审核，在20 个工作日 内对符合条件的支付机构出具正式书面文件，同时抄报国家外 汇管理局，并为开办货物贸易跨境外汇支付业务的支付机构办 理“贸易外汇收支企业名录”登记。 本指导意见实施前已开办试点业务的支付机构，无需再行 申请。由注册地分局统一办理“贸易外汇收支企业名录”登记。 试点期间，支付机构业务范围、外汇备付金开户行等发生 变更的，应凭新增业务的运营方案或银行合作协议等到注册地 分局事前备案。 第三章 业务管理 第七条 支付机构应严格审核参与跨境外汇支付业务客户 身份信息的真实性，并留存相关信息 5 年备查。个人客户留存 信息包括但不限于姓名、国籍以及有效身份证件号码等；机构 客户留存信息包括但不限于名称、组织机构代码等。 支付机构自主发展境外特约商户，应按照“了解你的客户”、 “了解你的业务”及“尽职审查”原则保证境外特约商户的真实性、 合法性。 3 第八条 跨境外汇支付业务应当具有真实合法的货物贸易、 服务贸易交易背景。支付机构不得为以下交易活动提供跨境外 汇支付服务：不符合国家进出口管理规定的货物、服务贸易； 不具有市场普遍认可对价的商品交易，以及定价机制不清晰、 存在风险隐患的无形商品交易；可能危害国家、社会安全，损 害社会公共利益的项目或经营活动；法律法规及人民银行、外 汇局规章制度明确