私人银行发展之中国攻略.docVIP

私人银行发展之中国攻略近年来，中国经济发展迅速，居民财富呈现爆炸性增长，银行业综合实力大幅提升。但随着金融危机后中国经济增长方式的转变和结构调整的加速、银行监管的强化，特别是巴塞尔新资本协议Ⅲ和美国《多德-佛兰克法案》出台后国际金融监管的深刻变化，加快战略转型已经成为中国国内银行的必然选择。大力发展零售银行，特别是面向中高端客户群体的财富管理和发展私人银行业务已经成为实现银行战略转型的重要途径。 私人银行“舶来”中国 私人银行业务起源于16世纪的瑞士日内瓦，在欧洲已有数百年的历史。私人银行业务是金融机构向财富金字塔的塔尖客户提供的个性化、综合性服务，业务附加值高，品牌影响力强，一向被誉为“皇冠上的明珠”。在近三四百年的发展历程中，这一曾经只为少数欧洲皇室、贵族、高官及富豪管理财富，有着浓郁神秘感的金融业务，如今已经发展成为海内外众多金融机构和高端客户广泛参与的现代私人银行。在此次国际金融危机中，私人银行业务更以其较低的资本消耗和风险暴露、稳定的收入来源受到欧美金融机构、高端财富群体的普遍青睐。 瑞信最新发布的《全球财富报告》显示，中国已经成为仅次于美国及日本的全球第三大财富来源地，并领先欧洲最富裕的国家――法国。过去10年，中国强劲的经济增长已推动大部分亚太国家和地区的平均家庭财富迅速扩张，最高达全球平均增长率的10倍。大量外资私人银行纷纷涌入，争抢这块巨大的蛋糕。 自2007年始，国内一些主要的中资商业银行借鉴国外同业的经验，结合自身实际情况，探索创新了多种不同的私人银行经营发展模式，经过短短几年的艰辛努力，终使私人银行这一“舶来品”在中国生根发芽、茁壮成长。换言之，为了满足高端客户对个性化、综合化、私密化的产品与服务需求，私人银行业务在中国本土应运而生。“十二五”规划提出全面建设小康社会，从“国富”到“民富”，决定了金融要向个人金融方向发展，为经济转型为私人银行的发展创造了一个重要的战略机遇期。作为财富管理的高端业务，私人银行也势必成为商业银行加快转型的重要突破口。 发展犹如雨后春笋 2006年以来，随着主要国有商业银行改制、上市取得重要进展以及银行业的全面开放，面对外资银行对国内市场中高端客户的激烈争夺，为了留住、吸引更多的高端客户，各金融机构纷纷涉足私人银行业务。自2007年中国银行率先在国内开展私人银行业务开始，私人银行业务在中国发展方兴未艾。从外资金融机构到国内金融机构，从大型国有控股商业银行到股份制商业银行、从城市商业银行到农村信用合作社，各类金融机构都在争先恐后地进入这一市场。虽然在探索的过程中，一直是挑剔大于褒奖，且难逃多种制约和限制，更不乏探索者无奈离去的背影。但是，私人银行的发展却如雨后春笋，层出不穷。 为进一步增进银行业金融机构之间的私人银行业务交流合作，由中国银行业协会牵头协调，私人银行业务发展较快的工、农、中、建、交、招和中国民生银行等7家银行共同倡议并发起建立了中国银行业私人银行联席会议，通过成员单位间的有效联动，汇聚各行资源优势，致力创新驱动，规范行业发展，防范行业风险，促进合作共赢。 市场前景广阔 由招商银行和全球知名咨询公司贝恩管理顾问公司联合发布的《2011中国私人财富报告》（以下简称《报告》）得出结论：中国个人可投资资产总体规模快速增长。2010年中国个人可投资资产达到62万亿元人民币，比2009年增长19%。2010年，中国资产超千万的高净值人群达到了约50万人的规模，比2009年增长22%；高净值人群持有的个人可投资资产规模达到15万亿元人民币。预计2011年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产总体规模将达到约72万亿元人民币，同比增长16%；中国高净值人群将达到59万人左右，同比增长16%；高净值人群持有的个人可投资资产规模将达到约18万亿元人民币，同比增长18%。 在可供投资收入不断大幅增长的同时，中国高净值人士的财富目标、资产配置以及增值服务的需求越来越多元化。除了继续注重财富积累和高品质生活之外，财富安全、财富传承和子女教育等也都成为了高净值人群的主要关注目标。资产配置方面，该人群对银行理财产品及其他类别投资产品的需求也有所增加，包括私募股权、信托、阳光私募等新兴的投资热点；增值服务方面，高净值人士根据自身事业、家庭和生活品质需求对医疗健康、子女教育、社交平台等提出需求。可见，高净值客户的需求已然从单纯的“产品推介”转向全方位、多角度的“综合打理”。 有资料显示，截至2010年年底，已经有16家外资银行机构在中国开展私人银行业务，其中包括汇丰银行、花旗银行、JP摩根、瑞银集团、渣打银行、东亚银行和法兴银行等。中国银监会统计，目前在中国私人银行市场上，有113家本土银行机构提供财富管理服务。中国银