农业相互保险制度环境的三重维度.pdfVIP

2017.6 农业相互保险制度环境的“三重维度” ——中国与法国的比较及启示 孙晓杨 郑 军1 摘要：法国农业保险以相互保险为主，这得益于其制度环境。本文基于组织社会学的制度理论， 从强制性、规范性和认知性三个维度，对比分析了中法两国农业相互保险发展的制度环境。就法国 而言，政府适时制定了法律规范和引导政策，农民具有较强的组织性，且有一定的互助合作传统， 其制度环境促进了农业相互保险的发展。中国在法律政策环境、农民组织性、农业领域合作传统和 农民互助合作意识等方面与法国存在较大差距，因此，应根据制度环境的三个维度，从法律建设、 政策设计、农民组织培育、个人教育等方面着手，促进中国农业相互保险的发展。 关键词：农业相互保险 制度环境 农民组织 互助合作 中图分类号：F840.66 文献标识码：A 2015 年 1 月，中国保险监督管理委员会（简称“中国保监会”）下发了《相互保险组织监管试 行办法》。2016 年6 月，中国保监会批准进行相互保险社试点，中国相互保险①迎来了新的发展契机。 相互保险作为保险的一种组织形式，其发展必然受到所在制度环境的影响。在农业保险领域，中国 已经进行了十余年的相互保险公司试点。如今中国推广农业相互保险的制度环境是否已经成熟？还 有哪些不完善之处？法国农业相互保险不仅历史悠久，而且发展较为成熟。法国安盟保险集团以相 互保险形式发展农业保险，其保费收入在法国农险市场上多年排名第一，2016 年更是达到了 14 亿 欧元，其业务覆盖了65%的法国农民②。因此，有必要分析中法两国农业相互保险制度环境的差异， 从而探索法国农业相互保险制度对中国农业相互保险发展制度环境建设的借鉴意义。 ①根据《相互保险组织监管试行办法》：“相互保险是指，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会 员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动”，“相互保险组织名称中必须有 ‘相互’或‘互助’字样”。本文中的“保险互助社”、“互助保险”均属于相互保险范畴。 ②数据来源：法国安盟集团网站，/en/our-business-activities/property-and-casualty-insurance/. -1- 农业相互保险制度环境的“三重维度” 一、农业相互保险制度环境的理论分析 从组织社会学的视角来看，相互保险是一种特殊的组织形态，是人们面对共同的风险，为寻求 共同的保障而自发组建的保险组织。根据现代制度主义理论，组织发展受其所处制度环境的制约， 组织形态最终将顺应制度环境，通过法律、模仿等制度机制，发展成与制度环境相协调的一种或几 种形态（DiMaggio and Powell，1983）。法国农业相互保险，就是顺应法国制度环境产生和发展起来 的。中国发展农业相互保险，也应首先培育其发展所需的制度环境。 组织社会学理论认为，制度不仅包括法律、规章、规范、习惯和传统等，还应涵盖认知模式和 道德约束等方面（理查德·斯科特，2010 ）。因此，理查德·斯科特提出了“制度三维度”理论，将 制度分为3 个类型：①强制性制度，即法律法规、政府规范等，它以强制力约束着组织的活动范围 和方向；②规范性制度，即社会规范、行业行为、专业化标准等，其实施主体包括行业协会、社会 团体、认证机构等非官方组织；③认知性制度，即由人们的观念习惯和文化传统所形成的意识形态 约束，它使组织成员的价值观、行为取向趋同，引导他们的决策和其他行为。同一类型的制度因素 综合起来构成相应的制度环境，例如，观念、习俗等以文化认知为主体的制度因素，会综合形成认 知性制度环境。制度环境是指位于组织外部并被普遍接纳的“理所当然”，它包括法律法规、行业规 范、观念意识等一系列内容（Meyer and Rowan，1977）。 目前，国内已经有大量关于制度环境的研究，但多集中于地方发展、企业发展等方