保险经营论坛（十一） 保险生存定律vs 保险淘汰定律.PDF

10488台北市復興北路 62號 4樓之 1 電話： 02 電子郵件： insop@insop.org.tw 傳真號碼：02 保險經營論壇（ 十一） ( 2013 年11月 01日 ) 保險 生存定律 vs 保險 淘汰定律 有人云 : 保險是人類最偉大發明之一，此語道盡保險之功能與價值。自有 保險以來，從開始慘澹經營，隨後萌芽乃至開花結果 ，數百年來，為人類提供財 產與生命之安全保障，則是世人有目共睹。早期之保險，係以謀求共同利益為目 的，此種道義本位直接結合，具有濃厚連帶意識關係，隨後，基於個別利益為需 求，演變形成物質本位間接結合，致使保險經營產生若干負面影響，諸如謀財害 命、縱火焚屋等詐領保險金 案件，如影隨形難能予以根絕，成為保險經營揮之不 去之夢魘。 無可諱言，身為二十一世紀之保險從業人員，不論是高階管理主管，或是低 階基層人員，均應嚴肅面對具有高度公益性之保險事業，其對社會所造成之深遠 影響，其中包括保險事業之正面功能 : 「保險社會價值」、及其對社會所造成之 負面影響 : 「保險社會成本」，甚至對社會所肩負之 : 「保險社會責任」，念茲在 茲、時時惕厲。基此，謹此對於「保險社會價值」、「保險社會成本」、「保險社會 責任」三者之實質內涵 ，分別予以概述如後。 一、保險社會價值 （Social Value of Insurance ） 關於保險之社會價值，至少計有下列數項： （一）保障生活安定 對個人或家庭而言，針對生活中所面臨各種危險威脅時，可經由社會保險 機制，來確保基本生活之保障，亦可藉由商業保險方式（人身保險及財產保 險），來尋求應有之充分保障，俾於損害發生時，適時得到災後補償金額，確 保生活之安定。 （二）養成儲蓄美德 (1/8) 10488台北市復興北路 62號 4樓之 1 電話： 02 電子郵件： insop@insop.org.tw 傳真號碼：02 國人投保人壽儲蓄保險，除具有保障功能外，由於依保險契約之規定，必 須按期繳納保險費，至保險期間屆滿時，則可依約領取保險金，此種平時藉由 保險費繳納方式，來作妥個人理財規劃，實具有儲蓄之功能，進而養成國人既 有之傳統儲蓄美德。 （三）提供就業機會 保險事業屬於金融服務業，為能提供全方位之服務範圍，需要有大量保險 從業人員投入，包括外部人員（如業務行銷人員 等）、內部人員（如核保、再 保、理賠、財務會計人員 等），因而創造數以萬計之工作就業機會，提供許多 家庭收入之主要來源。 （四）維護企業經營 對於企業體而言，面對生產過程中各種天災人禍威脅時，可藉由購買保險 之轉嫁方式，適時得到保險合理之損害補償金額，迅速著手進行各項災後重建 工作，使企業體能在最短期限內恢復原有生產作業，企業經營不致因之中斷， 維護企業體 持續經營。 （五）促進經濟發展 保險業基於大數法則經營，於保險生效時，即可所收取保險費 ，累積巨額 豐沛資金。 基於保險賠付日期，通常較生效日 為晚，兩者存有時間落差，致使 龐大保險資金，可以作有效充分運用，將可直接促進國內 經濟蓬勃發展，對國 家經濟建設助益極大。 （六）推行損害防阻 保險人為期能減少理賠支付，無不致力於推行各項損害防阻活動，藉由保 險費率加減費之獎優懲劣機制，誘導被保險人落實損害防阻工作，有效降低損 失頻率與損失幅度，期能達到防災、減災之目的，藉此建立國人 應有危機意識， 有效防範各種災害之發生。 (2/8) 10488台北市復興北路 62號 4樓之 1 電話： 02 電子郵件： insop@insop.org.tw