我国民间借贷现状分析及治理对策研究.doc

我国民间借贷现状分析及治理对策研究 李同贺，张金秋,童昕，张雪 （哈尔滨工程大学，黑龙江省哈尔滨市，150001） ［摘 要］当下，以温州、鄂尔多斯为代表的部分地区发生了严重的民间借贷危机。针对这一社会现象，本文以温州为例，对民间借贷问题进行了一系列研究与探索。首先对民间借贷的含义进行界定，阐述其存在的原因与合理性。理清民间借贷与高利贷和民间非法集资的区别，严格区分合法借贷与非法融资两种不同性质的民事行为。接下来进一步探索我国民间借贷的发展现状，分析造成其无序发展的根源以及给社会经济带来的严重危害，进而提出整顿与治理非正规金融市场的必要性，最后提出切实可行的治理方案与建议。 关键词：民间借贷；中小企业；融资；金融监管 中图分类号：C91 文献标识码：A 文章编号：1006-7043 (2004) xx-xxxx-x Analysis for the current situation of china’s private lending and countermeasures of management Li Tonghe, Zhang Jinqiu, Tong Xin, Zhang Xue (Harbin Engineering University, Harbin, 150001) Abstract: Nowadays, Wenzhou and Ordos, are as representatives of some parts that have serious lending crisis. In this social phenomenon, this article take Wenzhou as an example, doing a series of research and exploration on the local lending problems. Firstly we defined the meaning of the private lending and explain the rationality and the reason of the existence .Then we tried to distinguish between legal and illegal lending . Also we did some work to tell the specific difference between legal and illegal lendings. Next we explored the status of our country’s lending development in local area, analysis the root of the disorder and the serious influence it brings to society. Then we put forward the the necessity of reforming informal financial market .Finally, there comes out the practical management solutions and suggestions. Key words: private lending; usurious loan; illegal fund collection; minor enterprise; financing; finance regulation  民间借贷是一种在民间广泛流传的融资方式，其历史相当悠久，可以追溯到我国古代。并且，在正规金融体系高度发达的今天,仍然可以看到民间金融的活跃。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷，本文主要侧重于对后者进行研究。 近些年来，在我国信贷紧缩、楼市调控的背景下，民间资金缺乏投资渠道，其结果导致了随着当今借贷利率高企，越来越多的资金从楼市、股市中撤出，投入到民间借贷中去。而另一方面中小制造类企业、房地产、矿业等行业资金极度匮乏，加之中小企业融资难这一“顽疾”始终无法得到解决，致使现实大部分的企业都是靠民间借贷来生存。因此，民间借贷空间迅速扩大。近来，有关民间借贷的话题时时见诸报端，从鄂尔多斯、温州等地发生的民间借贷危机来看，民间借贷已从合理运行渐渐转向无序或非法操作，很多企业在面临“不借立马就死，借还有生的希望”的局面之下，走向高利贷。有调查显示，民间借贷综合年利率为25%左右，有的甚至高达40%-50%，其中企业内部集资或自然人和法人之间的借贷月利率一般在20%左右，中介机构放