山东小额贷款公司分类评级暂行办法.docVIP

山东省小额贷款公司分类评级暂行办法 第一章 总 则 第一条 为引导小额贷款公司服务“三农”和小微企业，确保其依法经营、合规运作，促进全省小额贷款公司长期稳定健康发展，使主管部门识别、判断小额贷款公司的风险状况及严重程度，合理配置监管资源，实施分类监管，为奖惩小额贷款公司提供依据，制定本办法。 第二条 根据《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕〔2008〕〔2008〕〔200〕〔20〕度章分类依据计算得分确定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五个等级：得分90分以上（含90分，下同）为Ⅰ级，80-90分的为Ⅱ级，70-80分的为Ⅲ级，60-70分的为Ⅳ级，60分以下为Ⅴ级。其中，Ⅴ级又细分为级和级。（10分） （一）设立股东（大）会、董事会、监事会，确立董事会领导下的总经理负责制的管理体制，以上每项制度得1分。设立独立董事的得1分。（5分） （二）按照章程规定召开股东（大）会、董事会、监事会，实现所有权、经营权、监督权三权分离。不按章程规定召开的，每次扣2分；股东、董事、监事无故缺席且不派出授权代表参会的，每次扣1分。（5分） 第八条 业务开展情况（4分） （一）围绕服务“三农”和小企业开展业务情况（15分） 按照以下三种口径分别计算，取最高分作为此项得分。 涉农贷款余额占贷款余额的比例达到90%的，得15分，每下降1个百分点，扣0.5分。其中：贷款余额、涉农贷款余额均按各个季度末平均值计算。本办法所称涉农贷款是指按照《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于建立〈涉农贷款专项统计制度〉的通知》（银发〔2007〕246号）口径统计的以下贷款：农林牧渔业贷款、农用物资和农副产品流通贷款、农村基础设施建设贷款、农产品加工贷款、农业生产资料制造贷款、农田基本建设贷款、农业科技贷款及其他贷款。 小企业贷款余额占贷款余额的比例达到90%的，得15分，每下降1个百分点，扣0.5分。其中：贷款余额、小企业贷款余额均按各个季度末平均值计算。本办法所称小企业是指按照国家统计局《统计上大中小型企业划分办法》（国统字〔〕号）规定的口径进行统计的小型企业。 涉农贷款和小企业贷款余额合计占贷款余额的比例（扣除交叉的贷款数值）达到90%的，得15分，每下降1个百分点，扣0.5分。 （二）坚持“小额、分散”原则情况（10分） 注册资本达到1亿元的小额贷款公司，单户贷款余额不超过100万元的占贷款余额比例达到70%的，得10分；低于70%的，每下降1个百分点扣0.5分；低于50%的，贷款余额按照各个季度末平均值计算。 注册资本低于1亿元的小额贷款公司，单户贷款余额不超过50万元的占贷款余额比例达到70%的，得10分；低于70%的，每下降1个百分点扣0.5分；低于50%的，贷款余额按照各个季度末平均值计算。 小额贷款公司单户贷款余额超过资本净额5%的，。资本净额按照注册资本计算。 （三）资本周转情况（5分） 小额贷款公司资本周转倍数（本年贷款累计额／注册资本）大于5的，得5分；介于4-5的，得4分；介于3-4的，得3分；介于2-3的，得2分；小于2的，得0分。 （四）放贷比例情况（5分） 小额贷款公司放贷比例（各个季度末贷款余额平均值/各个季度末注册资本与融入资金余额之和的平均值）达到90%的，得5分；每下降1个百分点扣0.1分。 （五）资本收益（分） 小额贷款公司资本收益率（净利润/注册资本）达到10%的，得分；8%-10%的，得分；6%-8%的，得分；4%-6%的，得分；小于4%的，得分。 情况（3分） （一）建立信息披露制度（1分） 及时向小额贷款公司动态监系统报送经营情况、融资情况、重大变更事项信息（分）向主管部门报送具有法定资格的会计师事务所出具的年度审计报告（分）按照要求将省金融办批复成立的文件、营业执照、自律承诺内容、县级主管部门的监督电话及主监管员联系方式在经营场所显著位置进行公示（分）（二）建立健全管理制度（5分） 小额贷款公司建立健全贷款风险管理制度、贷款损失追偿制度、内部风险控制制度、内部激励约束制度等各项管理制度，内部部室职责清晰，运作流程规范，实施审贷分离制度的得5分，每缺失一项制度扣1分。 （三）严控贷款风险（15分） 小额贷款公司建立审慎规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提减值准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上的，得5分；低于100%的，本项得0分。（5分） 小额贷款公司年末不良贷款率为0的，得5分；小于%的，得3分；%-5%（含%）的，得1分；超过%的，得0分（5分）Ⅳ级级小额贷款公司原则上不得跨区域经营。设立在设区市市区的小额贷款公司，本区行政区累计放贷额及贷款余额占比均不得低于80%，不得超越市区范围经营。违反上述规定