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现金规划小测试： 选择题1、下列关于流动性比率的说法正确的是（ ）。（A）流动性比率＝流动性资产/每月支出（B）流动性比率＝净资产/总资产（C）流动性比率＝结余/税后收入（D）流动性比率＝投资资产/净资产 2、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。（A）1 （B）2（C）3～6 （D）10  3、王女士购买了10万元的货币市场基金,该基金不能投资于( ) A、 一年以内的大额存单B、 1年以内的债券回购C、 可转换债券D、 剩余期限在397天以内的债券 4、小何因急需现金想通过信用卡取现.他的信用卡每卡每日取现金金额累计不超过人民币( )A、 2000元B、 3000元C、 4000元D、 信用额度的10% 5、小王持有某银行的信用卡,他近期内打算出国旅游,于是向该银行电话申请调高临时信用额度,申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效.A、 15天 B、 30天 C、 45天 D、 60天 6、关于典当的说法不正确的是（ ）。 （A）典当对客户的信用几乎为0（B）典当手续便捷（C）所有股票都可以典当（D）所有符合条件的不动产也可以典当 7、下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是（ ）。（A）满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机。（B）一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大。（C）为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。（D）个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平生活习惯等因素。 理财规划 第三章 消费支出规划 本章的工作内容及能力要求 （一）制定住房消费方案 1、能够分析客户的住房消费需求 2、能够选择支付方式 3、能够根据因素变化调整支付方案 4、能够能够向客户提供相关咨询服务 （二）制定汽车消费方案 1、能够分析客户的汽车消费需求 2、能够选择支付方式和和贷款机构 3、能够根据因素变化调整支付方案 （三）制定消费信贷方案 1、能够分析客户的消费信贷需求 2、能够帮助客户擅用信用卡及其其他消费信贷方式 outline 一、知识要求 （一）住房支出的分类 1、住房消费（租金价格衡量） ①购房； ②租房。 2、住房投资 （二）购房的目标（时间、面积、房价） 1、购房面积需求 ①不必盲目求大（面积闲置问题）； ②无需一次到位（时尚、人口调整问题） ③量力而行（考虑首付款金额）。 2、购房环境需求 房价取决于区位和面积。 （三）购房或租房的选择 适合租房的人群： 刚踏入社会的年轻人 工作地点和生活范围不固定 储蓄不多 不急需买房且辨不清房价走势 购房或租房的选择——年成本法 购房年成本=首付款×存款利率 + 贷款余额×贷款利率+年维修及税收费用 租房年成本=房屋押金×存款利率 + 年租金 年成本法应结合： 未来房租的调整。 房价趋势。 利率高低。 购房或租房的选择——年成本法案例 ?? 小李看上了一套100平米的住房，位于广州市珠江新城附近，该住房可租可售。如果租房，房租每月5,500元， 以1个月房租作为押金。如果购房，总价120万元，可申请60万元贷款，房贷利率为6%，自备首付款60万 元，假定房屋的维护成本为5000元/年，年折旧率为2%，押金与首付款机会成本均为3%。 问：该房屋应该租还是购？ 购房或租房的选择——年成本法案例 分析： 租房年成本：5,500（元）×12＋5,500（元）×1×3%＝ 66,165（元） 购房年成本：60（万元）×3%＋60（万元）×6%+ 5000（元）+120 （万元）×2%=83000元 计算表明，购房的平均年成本为83,000元，比租房年成本66,165元 高25.44%。 购房或租房的选择——净现值法 其中NPV为净现值，t为年份数，CFt为各年的净现金流，i为折现率。 购房或租房的选择——净现值法案例 ?? 若小李已确定要在该处住满5年，如果租房，月房租每年增加500元，第五年底将押金5,500元收回；如果购房，房价120万，维护成本第一年5,000元，以后每年提高5,000元，假定该住房在第5年末能以125万价格卖出。（假定折现率为3%） 租房NPV的计算 租房的净现值：假定租金每年支付一次，期初支付: CF0=押金+第一年租金=-5,500 -5,500 × 12=-71,500 CF1=第二年租金=(-5,500-500) × 12=-72,000 CF2=第三年租金=[-5,500+2 × (-500)] × 12