不同金融产品的特点－－银行存款.PPT

不同財務產品的特質第三課節－其他金融產品 1 股票 股票代表一家公司的所有權。 股票最初由公司發行，以應付業務需要，其後則可在股票市場供個人買賣。 股票的回報可以是公司派發的股息，或把股票在股票市場放售所得的利潤。 2 債券 公司發行債券以應付業務營運所需；而政府發行的債券則為募集經費，興建基礎設施或推行社會項目。 例如：通脹掛鈎債券 債券有固定的利率，使其風險較股票為低。 債券的本金或面值可於到期日取回。 3 存款證 存款證基本上是有附帶條件的儲蓄賬戶。持有人承諾將資金存入銀行一段期間，換取銀行給予比定期賬戶更高的利息。 存款證設有特定的到期日和固定利率，讓持有人獲取利息。 存款證多數由商業銀行發行。 4 金融產品的特點 金融產品一般具有以下三項特點：收益、風險和流動性。 收益是金融產品持有人所得的現金回報，或就金融資產所得的回報率。 風險是可能出現的損失，會妨礙金融產品達致足夠的回報。 流動性是金融產品轉換成現金的能力。. 收益和流動性呈負反向關係，而收益和風險則有直接關係。 5 活動－分組討論 學生分3至4人一組， 討論以下問題。 假設你有$1,000,000現金盈餘，你將如何投資這筆錢？試加以解釋。 6 7 * 教師請學生分享他們的想法。他們可能會提到自己想買已久的東西（教師可與學生重溫有關消費模式的課題，看學生能否分辨想買的東西屬於需要或只是想要）。 有些學生可能會說將錢存入銀行或用來投資，教師可描述儲蓄和其他金融產品的功能。 * 教師向學生講解，當再沒有其他消費，剩餘下來的現金就是「現金盈餘」。教師隨後可引導學生思考甚麼是投資。 * * * * 教師可讓學生知道現時部分銀行（如恒生銀行和富邦銀行）亦有按往來存款帳戶結於發放利息。　 * * * * 教師向學生講解香港存款保障委員會的成立目的和它的運作。 * * 銀行倒閉的情況在於香港並不常見。一旦有銀行倒閉，存保計劃會向持有合資格存款的存戶作出補償。 * * 教師可向學生解釋企業必須購買保險作為風險管理政策之一。有些保險是法律規定個人或企業必須購買的，如汽車保險。 * 教師可以向學生解釋有些人壽保險不僅在受保人死後才作出賠償，它們亦可作為儲蓄，受保人可在退休或急需時提取保金。 * 學生雖然對保險的了解不多，但仍可自由討論。教師應指出保險的作用是提供保障，它同時亦是一種風險管理技術。足夠的保障保險可用以補償因事故導致的任何損失。換句話說，如果責任不多於一百萬元，十億元的賠償金是沒有必要的，而十億元的賠償金所需的保險費亦相當高！ * * * 教師可講解通脹掛鈎債券的概念和特徵，以便學生理解。 * 討論過各類金融產品後，教師可總結金融產品的特點。 * 教師與學生討論他們的投資組合，看看他們是否願意承擔風險，然後再重述風險與回報的關係。 * * 不同財務產品的特質第一課節－銀行存款 * 利是錢 農曆新年過後，你收到不少利是錢。你打算如何使用這筆錢？ * 現金盈餘 如果你有$100,000現金盈餘，你會用來做甚麼？ * 金融產品 金融產品指協助你儲蓄、投資、投保或獲得抵押的工具。 金融產品是由多家銀行、金融機構（例如保險公司）或政府發行。 金融產品是以產品的類型、相關資產級別、產品的波動性；以及風險與回報作分類。 * 金融產品的種類 金融產品的主要種類包括： 銀行存款 保險 股票 債券 存款證 * 銀行存款 存入銀行的存款可由帳戶持有人提取。 現金提存的交易記錄載於銀行結單。如果期末餘額為貸入， 結欠客戶的款項即為銀行欠客戶的負債 。如餘額為借項，則表示客戶透支。 銀行會向存入資金的帳戶持有人支付利息。 銀行存款的主要類型： 往來存款帳戶； 儲蓄存款帳戶； 定期存款 * 銀行存款 往來存款帳戶 供客戶簽發支票付款的存款帳戶。 一般而言，往來存款帳戶的存款不會獲發利息。 * 銀行存款 儲蓄存款帳戶 儲蓄存款賬戶的存款可賺取利息，但不能用來簽發支票。 * 銀行存款 定期存款 定期存款的英文名稱是：time deposit 或 fixed deposit。 存款會按事先訂定的時間（例如三個月）存入銀行，期間不能提取，直至預定存款期完結。到期時，存款人可獲得預定的利息。　 利息較儲蓄存款為高。　 * 三個月 活動1－小組討論 3至4人一組，討論在甚麼情況下，你會選擇以下的銀行存款類型？ 往來存款帳戶； 儲蓄存款帳戶； 定期存款 * 往來存款帳戶 儲蓄存款帳戶 定期存款 活動－解答 存款類型 情況 往來存款帳戶 打算以支票付款的時候。 儲蓄存款帳戶 可隨時提取款項。 定期存款 有多餘的金錢，存款並不急用。 * 存款保障委員會是根據《存款保障計劃條例》成立的獨立法定機構，負責保障存款保障計劃(DPS)下存放在香港持牌銀行的存款 。 　（資料來源：香港存款保障委員會網