商业银行合规经营指引-财经大学书刊.pdf

市场准入是金融监管的首要环节 ，是保障 商业银 行稳健运 行和金融体 系安全 的重要基 础 。允许符合条件的商业银行和高级管理人员 进入市场 ，并根据审慎性标准核准商业银行业 务范围，将有利于 降低商业银行经营风 险，提高 金融管理水平，促进商业银行稳健发展。 本篇 内容将商业银行市场准入政策分为机 构市场准入 、高级管理人员市场准入与业务准 入三大类。准入的方式包括审批制和备案制。 主要 内容 ：本节主要介绍商业银行总行的设立条件 、提交资 料、领取经营许可证、变更事项及分立合并等有关事项。 援 引法规：《中华人 民共和 国商业银行法 》、银发［ 号 文 《中国人民银行关于 中资商业银行市场准入管理有关 问题 的通 知》 根据 《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，设立商业银 行，应当经中国人民银行审查批准。未经中国人民银行批准，任何 单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 ，任何单位不 得在名称中使用 “银行”字样。中国人民银行对商业银行机构的市 场准入实施核准制。 （一 ）设立商业银行 的条件 设立商业银行，应当具备下列条件： 有符合 《中华人民共和国商业银行法》和 《中华人民共和国 公司法》规定的章程； 有符合 《中华人民共和国商业银行法》规定的注册资本最 低 限额； 有具备任职专业知识和业务工作经验 的董事长（行长 ）、总 经理和其他高级管理人员； 有健全 的组织机构和管理制度； ）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其 他设施 。 设立商业银行的注册资本最低限额为 亿元人民币，城市合 作商业银行的注册资本最低限额为 亿元人 民币，农村合作商业 银行的注册资本最低 限额为 万元人民币。注册资本应当是实 缴资本。 中国人 民银行根据经济发展可 以调整注册资本最低 限额 ，但 不得少于前款规定的限额 。 （二 ）设立商业银行应提交的资料 申请人应当向中国人民银行提交下列文件、资料： 申请书。申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在 地、注册资本、业务范围等； 可行性研究报告； 中国人民银行规定提交的其他文件、资料。 设立商业银行的申请经审查符合上述条件规定的，申请人应 当填写正式 申请表 ，并提交下列文件、资料： 拟任职的高级管理人员的资格证明； 法定验资机构 出具的验资证 明； ）股东名册及其出资额、股份； ）持有注册资本 以上的股东的资信证明和有关资料； 经营方针和计划； 营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 的资 料 ； 中国人民银行规定的其他文件、资料。 （三 ）领取经营许可证 经批准设立的商业银行，由中国人民银行颁发经营许可证，并 凭该许可证向工商行政管理部 门办理登记，领取营业执照。 商业银行的组织形式、组织机构适用 《中华人 民共和 国公司 法》的规定。 商业银行根据业务需要可 以在 中华人 民共和 国境 内外设立分 支机构。设立分支机构必须经中国人民银行审查批准。在中华人民 共和国境内的分支机构，不按行政区划设立 。各商业银行可以 “总 行 分行 支行”的机构层级模式为 目标，加大分支机构精简 力度，并根据经济发展和市场需要，结合 自身管理控制能力设置和 调整分支机构。 三、变更事项 商业银行有下列变更事项之一的，应当经中国人民银行批准： 变更名称； 变更注册资本； 变更总行或者分支行所在地； 调整业务范围； ）变更持有资本总额或者股份总额 以上 的股东；