个人客户准入条件.ppt

个人贷款应具备的基本条件 1）具有中华人民共和国国籍并且有完全民事行为能力的自然人，经济收入稳定、身体健康、有固定住所。 2）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿完毕，品德高尚，无不良信用记录。 3）一家银行只可以为家庭成员的一个人办理经营性贷款（消费性贷款除外），从事的生产经营活动应符合法律法规，从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业； 4）无重大违法违规行为或经济纠纷。 5）消费或经营项目自有资金达到规定的比例。 个人消费贷款 申请条件 1.具有合法有效的身份证明或居留证明。 2.在中国大陆境内工作、投资或常住。 3.有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。 4.个人资信状况良好，无不良信用纪录。 5.在我行开立结算账户，自愿接受本行信贷监督。 6.能提供我行认可的担保或具备我行评定、认可的信用资格。 7.我行规定的其他条件。 小额信用贷款业务 个人小额信用贷款（以下简称“小额信贷”）：指中国建设银行向特定优质存量客户群体发放的、以其多年积累的良好信用记录或稳定收入为依据而向其授予的小额信用贷款额度，可用于客户日常生活各种消费用途，但不得用于证券、期货、股权投资及国家法律法规禁止的用途。 小额信贷的客户群体主要为三大类，即 1）存量优质个人住房贷款/公积金贷款客户 2）存量优质公积金缴存客户 3）优质代发工资单位员工群体 申请小额信贷的借款人必须符合的条件 1．存量优质个人住房贷款/公积金贷款客户准入标准。 （1）在建行或其他行已正常还款二年以上，且在建行或其他行从未出现个人贷款拖欠记录和其他违约情形，在人民银行个人征信系统无不良信用记录； （2）当前贷款余额小于贷款所购住房合同金额的50%（二手房为当时的抵押价值）；贷款所抵押住房已落实抵押登记并取得他项权利证明； （3）借款人当前住房贷款月支出与月收入比不高于50％。 2．存量优质公积金缴存客户准入标准 （1）在建行正常足额缴存公积金期限二年（含）以上； （2）从未出现个人贷款拖欠记录和其他违约情形，在人民银行个人征信系统无不良信用记录。 3．存量优质代发工资单位员工准入标准。 （1）代发工资单位的正式员工，且工作年限满二年。“正式员工”的界定，以与单位签定中长期劳动合同、由所在单位按期发放工资且为在岗员工为基本原则。对于不同单位中正式员工的范畴，由支行根据该单位性质及人事劳资的相关规定来确定具体方案； （2）信用良好，在人民银行个人征信系统无不良信用记录； （3）工资账户有充足、稳定的还款资金。工资账户的月均薪金收入，含个人基本工资、绩效奖金等，根据不同单位员工薪酬支付政策具体界定。 ??? 对于新开户的代发工资单位，小额贷款需在建立代发工资合作关系满三个月之后开始。 准入标准为： 1、符合农村信用社信贷扶持政策，有发展替力的产业；2、对照行业要求，应当有经工商行政机关（或主管机关）核准登记的营业执照；3、生产的产品属于市场热销产品；4、在信用社开立存款账户，持有“圆鼎卡”，账户上正常有存款；5、创利水平高，收入比较稳固；6、经营项目相对稳定；7、讲诚信，到期贷款归还率达到100％，按季归还贷款利息。8、无不良逾期记录，无不良劣迹，信用意识强，有开拓进取敬业精神；9、身份证住址在受理信用社服务区域内；10、身份证住址非受理信用社服务区域内的原则上不得受理，若因经营所在地为受理信用社服务区域，则应在身份证住址所在地信用社无贷款；身份证为外县的，原则上需在我县连续居住三年（含）以上，并提供有效抵押、质押，或提供信用社认可的本县居民保证担保。 以上是个体工商户，私营企业主向信用社申请贷款的基本条件，以下为限制性条件，即有下列情况之一的个人客户，信用社原则上不接受其申请： 1、客户或客户的主要直系亲属（配偶、子女、父母、兄弟、姐妹，下同）被列入黑名单，应付的贷款利息和逾期贷款未得到清偿或未落实经信用社认可的还款计划；2、已在联社其它分支机构取得信用的；3、有严重违法行为并危害信用社信贷资金安全的；4、身份证住址虽在受理信用社服务区域，但经营所在地非受理信用社服务区域的；5、年龄超过60周岁。 个人房屋抵押贷款 ☆ 申请条件　　1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业； 　　2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）； 　　3. 具有良好的信用记录和还款意愿；