小额贷款公司内部员工培训资料.docx

福元运通抵押贷款咨询中心内部员工培训资料流程二，细则1，客户接待工作规范第一条客户进门之后，负责接待的理财顾问起身迎接，请顾客就坐。向顾客提问“先生（女士）您好，请问有什么可以为您服务的？”随机解答顾客咨询，了解顾客意图，确定顾客意向，如顾客意向明确。第二条客户接待注意事项： 1、当一个客户起身要走的时候叮问一句“先生，请问您对我们哪里不满意，看我们是否可以想办法为您解决一下。” 2、当一组人与客户谈，客户已经缺少信心，要先稳住客户，延长客户逗留时间，理财顾问起身说“您看，今天正好我们经理在上面，是否我去请我们的主任来和您再谈一下？”一定不要打电话将经理叫上来，要让前期接待人前去请经理来，并让经理对前期状况有所预知，想办法规避一些问题。2，收取、审查客户资料规范第一条负责向理财、信贷客户讲解业务的具体操作流程，需要准备的资料，向理财、信贷客户提供资料清单，由理财、信贷客户自行准备，按约定的时间送到公司，理财顾问负责对客户提供的资料进行审核，根据实际情况理财顾问与理财客户、信贷客户共同完善资料，理财顾问给顾客开具收据。第二条信息核实：房产信息核实，核实方法为到房产中心查实房产信息是否与贷款人相符，房产证件是否正在抵押中或查封，理财顾问与评估人员一同去现场勘查房产的坐落位置及面积、周边环境，是否符合贷款标准；身份证核实，通过身份证核实系统辨别身份证真伪；离婚判决书，需要理财顾问到法院查实；单身证明或结婚证，需到民政局婚姻登记处查实；土地证核实，到土地局核实。（红字待定）核实后资料报总经理审查签字。第三条如房产证规划用途一栏填写内容属于商业及服务业房产，就要到房产中心申请房产测绘人员看现场，出具房产测绘报告。理财顾问把所有的资料，例如，房产证、土地证、身份证、结婚证、户口薄复印好，装订成四套，出具评估报告，准备合同，填写信息。注意事项：借款人的所有信息资料要填写全，抵押物详细资料，如，坐落位置、面积、产权证号、规划用途、土地证号等，同组人员进行复查，部门经理审核，审核无误后理财顾问分别约定理财客户、信贷客户在公司见面。3，签订合同工作规范第一条讲解合同：首先为客户讲解合同的要点，比如违约责任，合同签订日期和终止日期，利息收取方式和金额，服务费收取方式与金额。再与借款客户签订好服务协议、抵押合同或者质押合同、保证类合同。第二条注意事项：按实际应填写签字的位置，做好标记，需要填写的每一页用书签分离出来，让客户一看就知道是要写在什么位置、哪一页上面。签字时，签的名字日期一定要明确，名字要与身份证上的字是一样的，不要太连笔。按指纹时，一定要右手的食指，平放、从左向右滚动按下。每一处签字的地方，都要按下指纹，每份合同都要按齐缝手印。第三条签订好合同以后，理财顾问检查合同每一项内容的填写及客户签字。4，办理抵押工作规范第一条抵押时要求借款客户已结婚的夫妻双方和共有权人都要到场，带着房产证、土地证，结婚证、身份证、户口薄的原件及复印件一套、评估报告一份，放款客户的身份证原件及复印件一份。第二条进行办理抵押手续，窗口人员受理后，会对资料进行审查，进行抵押业务的操作，借款客户和放款客户分别要在抵押合同上签字、按手印。房产中心工作人员会给出具交款票据，借款客户将根据实际的金额，到缴费窗口去缴纳相应的费用。房产中心的工作人员会给开出一张领取单据。单据右上角标明，领取的日期。这张领取单由理财顾问保管。第三条理财顾问带领借款客户夫妻双方，携带土地证、身份证、结婚证、户口薄原件和回执单。到萨尔图区政府公证处，办理委托公证，内容根据实际情况而定。一式三份的公证书，费用是330元。由借款客户缴纳。第四条办理完公证以后，把所有的资料交部门经理审查，通过后，通知放款客户将向借款客户的账户打去扣除约定利息后的相应金额，同时，让放款客户在利息收条上签字。理财顾问陪同借款客户查收到款项以后，要求借款客户向我们公司缴纳约定好的服务费，最好是打到相应的公司银行账户，也可以收现金，在确定收到款项以后，理财顾问向借款客户开服务费收据。把服务协议、民间借贷合同服务费收据、利息收条交给借款客户。给放款客户的资料包括：借款人的所有证件的复印件、房屋的评估报告，服务协议，民间借贷合同。借贷双方客户签收《文件领取表》。第五条 5个工作日后公证书的受托人到房产交易中心领取房产他项证，理财顾问和受托人到土地局办理抵押，所需资料包括抵押过的房产证、土地证、房屋他项权利证原件和复印件，借款人的身份证、户口本、结婚证复印件，受托人的身份证原件和复印件，土地抵押清单。工作人员到窗口受理，审核通过后由借款人缴纳费用120元，领取回执单。土地他项权利证于10个工作日后领取。5，后续服务工作规范第一条每天早上上班查阅日志，查阅当天需做事项。第二条催款催息：理财顾问负责在利息约定缴费日期的七天前，