辰溪信用联社关于产权改革和高风险社风险化解工作情况的汇报.doc

辰溪县农村信用合作联社 关于产权制度改革和高风险社风险化解工作情况的调查报告 根据省联社《关于开展湖南省农村信用社产权制度改革和高风险联社风险化解调研的通知》（湘信联办[2010]154号）通知要求，我县信用联社围绕产权制度改革、业务发展规划和风险化解工作积极组织、认真调查研究，现将调查基本情况报告如下： 一、基本情况： 辰溪县共有30个乡镇，人口53万，面积1990.3平方公里，县联社下辖机构23个，其中信用社16个，1个营业部，6个分社，联社机关设综合办公室等7个部门。在职职工242人，其中：在职在岗员工227人，内退15人。截止11月末，资产总额91958万元，其中：各项贷款余额46657万元，较年初增长9206万元；其中不良贷款7127万元，占比15.27%；负债总额90153万元，其中：各项存款余额80614万元 ，较年初增加7583万元；存贷比例57.88%；账面利润93万元。 （一）近年来改革发展工作成效、措施 近年来，县联社坚持“增存款、扩规模、保增长、突效益、控案件”为核心经营理念，立足农村，定位农户和农村中小企业，通过推广“农户小额信用贷款”、“农户联保贷款”、建立“信用村”等方式，解决不同层次农户的需求，努力拓展“三农”金融服务空间，成为县域金融支农的主力军。 1、经营情况 2007年统一法人以来，县信用联社在当地党政、主监管部门的领导、支持下，大力开展各项业务，存贷规模不断增长，经营效益稳步上升，取得了良好的经营业绩。 （1）各项业务快速发展。截至11月末，各项存款余额为80614万元，较2006年增加36629万元，增长83%；各项贷款余额46657万元，较2006年增加25096万元，增长116%，存贷款余额分别占全县金融机构第三位。（2）经营效益逐年好转。2007年实现经营利润452万元、2009年实现经营利润831万元，预计2010年实现经营利润900万元，经营效益呈现逐年好转的良好态势。 2、资产状况。 （1）资产质量有所改善。自统一法人以来，逐步加大了控制金融风险、规范信贷管理的力度，不良贷款率从2006年末的25.42%下降到2010年11月末的15.27%，2007—2009年连续三年实现不良贷款绝对额、比率“双降”，不良贷款率为15.27%。 （2）资本充足率有所提高。2006年末，专项票据未置换前资本充足率为-26%，，2009年资本充足率上升为-1.77%，预计2010年末资本充足率为3%。（银监部门标准） 3、采取的措施 （1）完善法人治理结构，确保内控管理严密科学，各项业务操作依法合规，流动性风险和支付风险基本得到化解。 （2）加强信贷管理。一是优化了增量，几年来，信贷管理不断加强，资产结构得到优化，其中“三农”贷款占比80%以上，抵、质押贷款发放占比80%以上，二是调整抓降考核方式，考核降比主要做到“三降一无”工作，即不良贷款绝对额下降，占比下降；单户不良贷款余额下降；不良贷款率下降；无新增不良贷款，当年贷款到期收回率达到98%以上；四是加强不良贷款管理。对不良贷款实行“新老划断，降旧控新，集中处置，分别考核”原则，县联社请县政府金融服务中心协助清收、县政府召开县直部门、乡镇主要领导会议全力清收信用社不良贷款，联社对不良贷款逐笔建立台帐，实行专班、专人清收，专门考核。新增的贷款控制新增不良率，做到“零风险”或“低风险”，不良贷款实行集中清收，集中处置，使不良贷款下降、减少贷款向下迁徙度。 (二)存在的问题 由于是小法人金融机构，社会经济发展水平、历史包袱、自身管理水平存在较大差异，在深化农村信用社改革进程中，还存在一定困难和问题。 （1）历史包袱沉重。辰溪县农村信用合作联社自组建以来，几经体制变迁，形成了沉重的历史包袱。调查显示，至2009年末，累计亏损挂账仍有约9175万元，这些历史包袱不解决，将直接影响信用社的正常经营，而沉重的历史包袱，完全靠信用社自身消化难度很大。对此，县联社请求县政府给予适当扶持、政策优惠，消除历史包袱、化解经营风险。 （2）不良资产相对较高。由于长期担负服务“三农”的政策性任务，信用社积淀了大量的不良资产，就其结构分析，主要包括三类：一是国家政策强行并给信用社的不良资产；二是为了发展乡镇企业，地方政府要求信用社贷款所造成的不良资产；三是将农村基金会并入信用社所产生的不良资产。据统计数据显示，截至2010年11月末，其中不良贷款7127万元，占比15.27%； （3）产权处置困难。在多种因素影响下，农村信用社普遍存在产权不明晰、所有者缺位的现象。据调查，辰溪县农村信用社一般由农民、私营企业入股组成，但这些股份入股自愿，退股自由，基本不参与经营管理，入股实际上已演变为“存款”，社员没有独立产权，不符合产权明晰条件下“谁所有谁管理”的原则。 二、20