保险资金的运用-18luc新利.PPT

第七章 保险 第一节 保险概述 风险 保险的概念 保险的分类 保险的职能 案例一：风险与保险 【案情介绍】 一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿和给付。而其他不幸者因为没买过任何保险，只能得到有关部门有限的抚恤金。 【案例分析】 当风险事故发生时，保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。相比之下，没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。 【启示】 任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至灾难，其后果可能是轻微的，也可能是严重的，严重时，不但引起伤害，也可能丧失生命，并使依靠其生活的家人失去生活来源。这种经济上的不稳定性需要得到保障。保险就是一种有效的保障方式。保险虽然不能事先化解风险，但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。 损失的不确定性——风险 自然风险因素 风险因素的种类 心理风险因素 社会风险因素 受飓风“桑迪”袭击美国东海岸地区影响，美国纽约肯尼迪机场、拉瓜地机场和新泽西纽瓦克机场取消了近万次航班。另外，受此飓风影响，美国股市昨日休市一天。气象学家更警告，这场风暴可能给美国带来10亿美元的经济损失。 　当地时间2012年10月29日，美国新泽西州五月岬，飓风桑迪带来的大浪。预计飓风桑迪将于今天晚间袭击新泽西海岸，带来大风和降水。 风险事故 造成损失的直接原因或条件。 例如：失窃、火灾、车祸、疾病等。 风险损失 人身伤害和伤亡或价值的非故意的、非预期的减少或消失，有时也指精神上的危害。 风险的特征 风险存在的客观性 风险存在的永恒性 具体风险（事故）发生的偶然性 大量风险事故发生的必然性 按风险的潜在损失形态分类 （1）财产风险 （2）责任风险 （3）信用风险 （4）人身风险 风险管理 各经济单位在风险识别、风险估测、风险评价等基础上选择、组合和优化各种风险管理技术，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致损失的过程。 风险管理的基本程序 风险控制方法 1. 风险避免 2. 风险防止 3. 风险分离 4. 风险分散 风险的财务处理方法 1. 风险自留 （1）建立损失储备基金 （2）建立自保公司 2. 风险转移 （1）非保险转移 （2）保险转移 以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予物质保障的一种制度。 保险的基本特征 1. 特定风险或约定事件的存在 2. 多数经济单位的结合 3. 科学的计算方法 4. 保险权利和义务的对等 保险与类似活动的区别 1. 与自保的区别 2. 与储蓄的区别 3. 与救济的区别 4. 与赌博的区别 一、自愿保险和强制保险 1. 自愿保险 投保人和保险人在平等互利、等价有偿与协商一致的基础上，通过签订保险合同而建立的保险关系。 2.强制保险 又称法定保险，即由国家或政府颁布保险法规，凡在规定范围之内的单位或个人，不管愿意与否，都必须依法参加保险。 3. 自愿保险与法定保险的比较 （1）保险关系建立的根据不同 （2）涉及的风险性质不同 （3）实施的目标不同 （4）保障的水平不同 二、财产保险和人身保险 有形财产保险 1. 财产保险 无形财产保险 人寿保险 2. 人身保险 意外伤害保险 健康保险 三、社会保险和商业保险 1. 社会保险 以实施社会政策为目的，是国家实施劳动政策和社会保障政策、安定人民生活的一种重要手段。 2. 商业保险 要求自负盈亏，保险费全部由投保者承担。保险人经营商业保险的目的是取得经济效益，获得利润。 四、原保险和再保险 1. 原保险 保险人对被保险人因保险事故所致的损害，直接承担原始的赔偿责任的保险，也叫第一次保险。 2. 再保险 将原始的保险责任，即第一次保险的保险责任再予以转嫁的保险。 基本职能 分摊风险、补偿损失或给付保险金 保险的派生只能 投资职能和防灾防损职能。 第二节 保险公司与保险业务 保险公司的产生与发展 保险公司的种类 保险公司的职能 保险公司的业务 保险公司的资金来源