打击与放债业务有关的不良财务中介手法的规管及相关安排.PDF

CB(1)736/15-16(03) 二零一六年四月十一日 討論文件 立法會財經事務委員會 打擊與放債業務有關的不良財務中介手法的規管及相關安排 目的 本文件詳述政府為打擊與放債業務有關的不良財務中介手法 而建議推行的措施 。 與放債業務有關的不良財務中介手法 2. 有愈來愈多市民關注到，某些與放債業務有關的財務中介公 司(“ 中介公司”) 利用詐騙手法，誘使有意借款的人透過其公司借貸， 並從中收取高昂費用。為打擊有關問題，財經事務及庫務局一直與放 債人註冊處處長及警方緊密合作，制訂改善措施。下文載述根據警方 執法經驗所歸納的問題 ，以及政府為處理該等問題而建議推行的措 施。 執法經驗 3. 警方是《放債人條例》(第163章)及其他法例如《刑事罪行條 例》(第200 章) 和 《盜竊罪條例》(第210 章) 中打擊與放債業務有關的 不良手法的條文的執法部門。根據《放債人條例》，放債人的代理人 或僱員如因放債人借款予借款人，或由於與該等事務有關，要求或收 受任何費用，即屬違法。這項禁止收取費用的規定，同樣適用於代放 債人行事或與放債人共謀的人。《放債人條例》又訂明，任何人藉虛 假、誤導性或欺騙性陳述，或藉不誠實地隱瞞重要事實，欺詐地誘使 另一人向放債人借款，或誘使放債人貸出款項，也屬違法。此外，如 中介公司的不良手法涉及刑事成分，根據具體情況或會受其他法律條 1 文所規管 。任何人如違反上述條例 ，會受到刑事制裁。 4. 縱使以往的個案並無顯示受影響人士大多屬於某些年齡或職 業組別或教育程度，但不良中介公司主要目標一般都是有財政困難或 信貸記錄問題的人，以及需要流動資金而可能被低息貸款廣告吸引的 商戶及業主 。這些以往個案的共通之處 ，是大部份不良中介公司往往 有利用不同的詐騙手法 ，例如： (a) 假冒持牌銀行、知名放債人或政府部門的職員或代表 ，又或 1 財務中介公司如作出《商品說明條例》(第362 章)禁止的營業行為，例如“虛假商品說明”或 “誤導性遺漏”等，即屬犯罪，會受到刑事制裁。 自稱專業服務提供者 ，藉此令有意借款的人減少戒心，又或 令他們誤以為自己犯了某些“ 規則” ，並需要用金錢解決問 題； (b) 以“超低息貸款” 、“ 不成功不收費”等虛假或誤導之詞，誘使 有意借款的人透過中介公司借貸，並與該等公司簽訂合約， 但合約卻載有可以不同名目收取高昂費用的條款； (c) 編造不同藉口，誘使有意借款的人向中介公司推薦的放債人 借取另一筆短期貸款，從中收取高昂費用； (d) 誘使有意借款的人把物業抵押或再抵押，然後迫使他們出售 物業 ，以支付高昂的中介費；以及 (e) 編造不同藉口，扣起借款人獲批的貸款，然後潛逃。 5. 過往有成功檢控的個案，但在不少個案中，不良中介公司和 涉事放債人都設法隱瞞彼此的關係，增添搜證難度和所需要的時間。 此外，我們需要提高公眾關注以免受不良中介公司損害。為處理有關 事宜 ，政府會從四方面入手 ，即加強執法，加強公眾教育及宣傳，加 強為市民提供的諮詢服務 ，以及採取更嚴厲的規管措施。下文載述建 議措施的要點 。 四大範疇應對措施 加強執法 6. 過去兩年，警方就中介公司的不良手法多次採取特別行動， 拘捕約 400 人，當中包括涉及經營放債業務或從事與放債業務有關的 中介服務的人士。為更專注處理和協調執法工作 ，警方已在二零一五 年八月頒布內部指引，確保所有涉及中介公司的個案必須由刑事調查 單位跟進。警方會繼續加強執法，在有需要時採取更多特別行動，以 打擊中介公司的不良手法 。 加強公眾教育及宣傳 7. 巿民可直接向放債人及銀行申請貸款，無須經由中介公司提 出申請 。事實上，以往的個案顯示 ，經由中介公司申請貸款 ，或會對 有意借款的人構成某些風險。 8. 過去一年 ，由於偽冒銀行來電的個案數字上升，香港金融管 理局(金管局) 為了再加強保障客戶利益，採取了進一步措施 ，包括要 求所有零售銀行提供熱綫電話，以方便市民