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科技节月考政治复习宝典·龙第六课 投资理财的选择一、储蓄存款和商业银行（一）储蓄存款1.含义、机构和目的(1)含义:居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(2)储蓄机构:主要是各商业银行。（邮政储蓄、农村信用合作社）(3)主要目的:目的多样化,但直接目的是为了获取利息,即储蓄存款是一种投资行为。2.收益(1)储蓄存款能获取利息。(2)存款利息的决定因素:本金、存期和利息率水平。存款利息的计算公式为:存款利息=本金×利息率×存款期限。名词点击：利率(存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。)3.种类和特点(1)主要种类:活期储蓄和定期储蓄。(2)特点①活期储蓄：流动性强,灵活方便,但收益低。②定期储蓄：流动性较差,收益高于活期储蓄。但一般低于债券和股票。风险:存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。活期和定期比较活期储蓄定期储蓄存期随时存取约定存期流动性较强较差收益性较低高于活期，一般低于债券和股票安全性较安全，但在通胀情况下存款贬值风险较安全，但在通胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险（二）我国的商业银行1.含义和地位(1)含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)地位:我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。（中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行）【提醒】中国人民银行不属于商业银行,不以营利为目的,是我国国家机关。政策性银行政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。政策性银行不以营利为目的，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具。3.商业银行的主要业务（1）存款业务含义：以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并按规定还本付息的业务。地位：商业银行的基础业务吸收存款的来源：商业银行吸收存款有两个主要来源：一个是企业、事业等单位的存款；一个是城乡居民的储蓄存款。（2）贷款业务含义：以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。地位：是主体业务，商业银行利润的主要来源。贷款对象：工商企业，消费者贷款评估：评估借款人的信用（3）结算业务商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行收取服务费用。（如信用卡服务，转账结算等）商业银行还提供债券买卖及兑付，代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等业务。除存款业务和贷款业务外，包含结算业务在内的其它业务可归为银行的中间业务。（三）存贷款利率的影响影响存款利率变动上会吸引居民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出相对下降下会使居民储蓄下降,流通中的货币量增加,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券贷款利率变动上会加大借款成本,抑制借款者的借款积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降下会减少借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,增加流通中的货币量利率升降与投资收益①一般来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益下降。②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在（四）债权人债务人1.债权人，把钱借给别人2.债务人，欠钱的人二、股票、债券和保险1.股票的含义及股东的基本权利含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。(1) 对于公司来说：发行股票是一种重要的筹集资金的形式。(2) 对于股东来说：股票是一种所有权凭证，是一种投资方式。拥有股票就成为该公司的股东，股东拥有参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利的权利。注意：只有上市公司的股票才可以上市交易符合一定的条件、经国务院证券监管机构核准2.股票的基本特征（1）股东购买股票后不能要求公司返还其出资（2）股票可以流通买卖，具有较好的流通性3.股票投资的收入构成及其基本特征(1)股息或红利收入来源于企业利润—有盈利才有股息，倒闭或破产则赔本(2)股票价格上升带来的差价股票价格受多种因素（公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等）的影响——价格波动有很大的不确定性4、股票市场建立和发展的意义/作用（1）国家、社会：促进资金融通，提高资金使用效率（2）企业:增加筹集资金的渠道，促进企业改革和发展。（3）个人：增加了投资的渠道，同时购买股票还可能获得收益。（二）债券1.债券的基本含义债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。2、债券的分类根据发行主体不同，可分为国债、金融债券和企业债券。（1）国