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我国中小企业融资难对策摘 要：中小企业融资难是当前中小企业发展的一大制约，管窥当前中小企业融资难困境表征，呈现中小企业融资需求旺盛与金融供给不足的矛盾、融资渠道需求与市场有限堵塞的矛盾、融资形式单一与自身持续发展的矛盾等困境，探究其因源根本在于企业自身内在缺陷、银企关系相对失调、配套服务存在缺位等，基于此提出企业自身形象重塑、银企关系协调到位、配套服务持续完善等对策。 关键词：中小企业；融资难；融资需求；对策 中图分类号：F27 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2012）26-0085-02 中小企业是我国经济发展的重要生力军，然而当前中小企业融资难成为中小企业持续发展的一大制约，如何缓解中小企业融资难的瓶颈，带动其产业结构升级与融资畅通是当前我国中小企业甚至是我国经济发展的重要题域。基于此在管窥我国中小企业呈现的融资需求旺盛与金融供给不足的矛盾、融资渠道需求与市场有限堵塞的矛盾、融资形式单一与自身持续发展的矛盾等困境的基础上，从企业、银行、市场等角度探究其根源，并针对困境与因源提出相应对策，以期为我国中小企业摆脱融资困境与推进产业结构升级提出理论阐释与可能性建议。 一、我国中小企业融资难困境表征 中小企业融资难困境是中小企业发展的一大制约，管窥我国中小企业融资难困境，呈现融资需求旺盛与金融供给不足的矛盾、融资渠道需求与市场有限堵塞的矛盾、融资形式单一与自身持续发展的矛盾等困境。 1.中小企业融资需求旺盛与金融供给不足的矛盾 中小企业融资需求旺盛是当前中小企业的一大特色。融资需求旺盛的中小企业主要集中在劳动密集型与智力密集型企业，劳动密集型企业以劳动力为优势、以快速技术模仿为特征、以低成本、低风险为助力成为最具活力的企业组织形态，其风险主要来自经营风险，其对资金、人力有较大需求，是融资需求旺盛的重要主体。智力密集型企业以知识能力为优势、以创新为特征，涉及周期长、风险较大、资金周转速度慢，对融资需求更为迫切，从劳动密集型与智力密集型中小企业的特征与现状看其融资需求旺盛，然而当前金融放贷机构的指向主要集中在大中企业，且集中在新兴产业上，对劳动密集型与智力密集型企业的金融供给不足，从而制约中小企业的可持续发展，中小企业融资需求旺盛与金融供给不足的矛盾是当前我国中小企业融资难的一个重要方面。 2.中小企业融资渠道需求与市场有限堵塞的矛盾 中小企业融资贷款以金融机构贷款为主，然而金融机构贷款对中小企业的考察较为严格，在企业初创之际，由于力量单薄、影响较小，外源性融资较为困难，金融机构贷款受限。考察当前中小企业融资渠道来看，在企业创立之初，主要以自我积累、自我筹资、自我发展为主，以内源性融资的方式满足企业发展对资金的需求，然而随着企业的发展壮大，内源性融资力度不足，外源性融资的需求则随之增长，在不断发展的过程中绝大多数的中小企业只能选择银行贷款这一传统的融资方式，而其他的融资方式如以上市公司的名义发行股票融资的方式受到限制，因为中小企业在规模、效益、额度、行业性要求等方面都存在一定限制，其上市等区别于银行贷款的融资渠道方式受到堵塞。 3.中小企业融资形式单一与自身持续发展的矛盾 中小企业融资形式以短期抵押贷款为主，短期抵押贷款的主要特点是风险小、期限短、收益高，正好符合中小企业“小、急、频”的特色与需求，而担保贷款、信用贷款的形式等风险较大、周期较长的形式则受到限制，占据的比重还非常小，因此中小企业融资形式呈现单一化的特色，单一化的融资形式下融资成本也相伴之增长，融资成本往往比银行一般贷款利息要高，给中小企业的自身持续发展带来较大阻力，加之中小企业自身治理结构、治理方式、治理规范的不完善，进一步加大中小企业持续发展的阻力。因此可以说中小企业融资形式单一与自身持续发展的矛盾也是中小企业融资难困境的一大表征之一。简言之，融资需求旺盛与金融供给不足的矛盾、融资渠道需求与市场有限堵塞的矛盾、融资形式单一与自身持续发展的矛盾是当前我国中小企业融资难的主要表征。 二、我国中小企业融资难因源探究 基于我国中小企业融资难的主要表征，从企业、银行、市场等角度探究我国中小企业融资难的因源，得出企业自身内在缺陷、银企关系相对失调、配套服务存在缺位等是我国中小企业融资难的主要原因。 1.企业自身内在缺陷 中小企业融资难的因源首要从自身内部探究，考察目前我国中小企业自身内部的情况，主要存在治理结构不完善、财务制度不健全、信用水平不高等问题，治理结构的不完善主要体现在产权制度上所有权与经营权的高度重合使中小企业在管理上出现血缘、地缘、业缘、学缘等人与人之间的关系因素，而在制度规范上管理不到位，受中国传统“差序格局”因素影响，在管理上往往不是以绩效为标准，而被各种其他社会关系因素所影响，从而影响