强化保险消费者风险意识和防范能力有效遏制非法集资案件-中宏保险.PDF

强化保险消费者风险意识和防范能力 有效遏制非法集资案件多发势头 根据中国保监会2014年4月21 日下发的《中国保监会关于做好2014年防 范打击非法集资宣传教育工作有关事项的通知》要求，中宏保险于2014年5月 在全国范围集 开展了关于防范打击非法集资的宣传教育活动，以有效引导和提 高员工、营销员及保险消费者对非法集资的风险防范意识，营造防范和打击非法 集资的良好舆论氛围，从源头上有效遏制非法集资案件的发生。 一． 非法集资的定义 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、 债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承 诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行 为。 二． 非法集资的基本特征 1. 未经有权机关依法批准； 2. 向社会不特定对象即社会公众筹集资金； 3. 承诺在一定期限内给出资人货币、实物、股权等其他形式的还本付息（为 了提高非法集资的吸引力和成功率，通常还都是高息）； 4. 以合法形式掩盖其非法集资的目的。 三． 非法集资表现形式 1. 借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资； 2. 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货 交易、典当为名义进行非法集资； 3. 通过认证股份、入股分红进行非法集资； 4. 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡等方式进行非法集资； 5. 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法” 等方式进行非法集资； 6. 利用民间 “会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资； 7. 利用现代电子网络技术构造的 “虚拟”产品，如 “电子商铺”、“电子百 货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资； 8. 对物业、地产等资产进行分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资； 9. 以签订商品经销合同等形式进行非法集资； 10.利用传销或秘密串联的形式非法集资； 11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法投资； 12.利用 “电子黄金投资”形式进行非法集资。 四． 保险领域非法集资特点及防范要点 保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或 公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众 给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。其主要特点有： 一是利用职务便利。部分涉案人为保险机构工作人员甚至是高管人员，在当 地有一定社会人脉或知名度，利用管理或职务便利或得消费者信任；部分涉案人 为保险机构代理人，熟悉保险业务流程并长期接触客户，客户较为信任。 二是假借销售保险名义。涉案人虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基 础上承诺额外利益，或者与消费者签订所谓的 “理财协议”，吸收资金。 三是高额利息诱导。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方 式，给予或者承诺给予消费者高额回报。 四是伪造单证印鉴。涉案人出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加 盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。 非法集资涉及金额高、涉及面广、危害性大，需要全社会一齐努力，共同预 防，坚决打击。保险消费者要提高风险防范意识和能力，在消费过程中力争做到 “两查两配合”，即 “查产品、查单证，配合做好缴费，配合做好回访”。 “查产品”就是卖保险时通过网上查证 （中国保监会、中国保险行业协会以 及保险公司网），或者致电保险公司客服人员等方式核实所购买保险产品的真假， 不要相信 “高息保险”，也不要受 “先返息”之类的诱惑。 “查单证”就是交费后要求销售人员及时提供正式保单和保费发票，并认真 鉴别保险单证的真伪：真保单上有保险公司印章且为电脑打印，不应有人为改动、 手写的地方。 “配合做好缴费”就是消费者所交保费超过1000元时，应选择银行转账方 式或者到保险公司营业场所缴纳，不要随意将现金交给公司人员。 “配合做好回访”就是购买分红、万能、投连登新型保险产品后，积极配合 公司回访，或者发现从业人员存在非法集资嫌疑的，可以通过网络、电话、信件 等方式向保险公司或者保险监管部门进行举报反映。 五． 部分法律法规、规范性文件目录和相关介绍 1. 《中华人民共和国刑法》 2. 《非