投资规划三级-王汀汀(第1节).pptVIP

东方华尔理财规划师培训课程 ——投资规划课程 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 Tel：(010)授课提纲 投资规划概述 投资规划 投资规划准备工作 投资规划流程 收集客户信息 提供咨询服务 股票 固定收益证券 共同基金 投资型信托 外汇 银行理财产品 券商集合资产管理计划 QDII产品 金融衍生品 黄金 先问三个小问题 买彩票是不是投资？ ? 买国债会不会亏损？ ? 年轻人为什么比老年人更能承担风险？ 投资规划概述 Chp.1 奖等 中奖注数 每注金额 奖金 一等奖 4 7131891二等奖 114 112204三等奖 1356 3000 4068000 四等奖 57205 200五等奖 942214 10 9422140 六等奖 9960513 5合计 116052525 累积投注:239533728;每投入1元,可收回0.48元. 投资类别 ：债券、股票、 期权、期货等 证券投资 物权投资 ：房地产、黄金、 艺术品、古董等 直接投资 ：直接购买股票、 房地产、古董等 间接投资 ：购买共同基金 或其他投资组合 长期投资 ：1年以上，如 股票、定存等 短期投资 ：1年以下，如 国库券、活存等 债权投资 ：国库券、中长 期国债、公司债等 股权投资 ：普通股、优先 股等 衍生品投资 ：期权、期货、 互换、远期等 低风险投资 ：投资国债、 存放银行等 高风险投资 ：投资衍生品、垃圾 债等或投机 国内投资 ：投资国内金融 产品、财产等 国外投资 ：投资国外金融 产品、财产等 投资者的类型 机构投资者 个人投资者 包括商业银行、投资银行、保险公司、基金公司等 指那些由自己管理资金并达到其预定投资目标的个人。 由于投资需要时间和专业知识， 许多人宁愿付费雇用专业人员 或委托机构投资者为自己打理钱财 直接融资与间接融资 提供资金 提供账户 提供资金 发行证券 公司 公众 公司 公众 金融中介 发行证券 提供资金 间接融资： 直接融资： 资产管理的架构 投资人 金融工具 资产管理机构 资金 投资 投资收益 投资收益 管理费 什么是投资规划？ 它是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。 理财师 股票/债券/ 房产/外汇/企业 年龄/性别 收入/支出 风险态度/ 投资目标 投资对象 投资者 风险与收益 风险与收益 产品多/ 复杂时间稀缺/ 专业化 投资效率 投资在理财规划中的地位 财务安全 现金规划/保险规划/养老规划 资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划 投资规划是实现多项财务目标的重要手段 投资几乎是资产增值的唯一手段 投资对于理财规划师是最大的挑战 投资规划与其他规划的关系 投资规划与现金规划 投资规划与消费规划 投资规划与教育规划 投资规划与退休养老规划 投资规划的准备—建立正确的投资观念 长期的观念：要长期投资 投资的观念：要投资，非投机 成本的观念：避免频繁交易 尊重市场的观念：不要轻言战胜市场 不要挑战大多数人的观点——选美理论 例题 确定变量: FV = ￥1,000,000 r = 10％ t = 65 - 21 = 44 年 PV = ? 代入终值算式中并求解现值： ￥1,000,000= PV ? (1+10%)44 PV = ￥1,000,000/(1+10%) 44 = ￥15,091. 当然我们忽略了税收和其他的复杂部分，但是现在你需要的是筹集15000元！ 假如你现在21岁，每年收益率10％，要想在65岁时成为百万富翁，今天你 要一次性拿出多少钱来投资？ 例：确定利率 富兰克林死于1790年。他在自己的遗嘱中写道，他将分别向波士顿和费城捐赠1000元。捐款将于他死后200年赠出。1990年时，付给费城的捐款已经变成200万，而给波士顿的已达到450万。请问两者的年投资回报率各为多少？ 对于费城，有以下算式: ￥1,000 = ￥2,000,000/(1 + r )200 (1 + r )200 = 2,000.00 求解r，得到年投资回报率为3.87%. 同理我们可以得到波士顿的年投资回报率为4.3%. 例题：如何求等额支付 C ? 一个21岁的年轻人今天投资￥15,091（10％的年复利率），可以在65岁时（44年后）获得￥100万元。 假如你现在一次拿不出￥15,091，而想在今后