《征信业管理条例》简介.pdf

《征信业管理条例》简介 我国征信业从无到有，逐步发展，作用日益显现，征信市场 初具规模。党中央、国务院高度重视征信业发展，对征信法制建 设提出了明确要求。为规范征信活动，保护当事人合法权益，引 导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，出台了《征 信业管理条例》（以下简称“《条例》”），并于2013年3月15日起正 式施行。 《条例》的出台，解决了征信业发展中无法可依的问题。有 利于加强对征信市场的管理，规范征信机构、信息提供者和信息 使用者的行为，保护信息主体权益；有利于发挥市场机制的作用， 推进社会信用体系建设。 1、《条例》具体包含了哪些内容？ 《条例》规定了它的适用范围，对征信监管体制、征信机构 的管理、征信业务规则、金融信用信息基础数据库的管理与使用、 相应机构的监督管理以及违法行为需要承担的法律责任等都做 出了具体规定，其中，与您最息息相关的是，《条例》还明确提 出了“征信信息主体权益”，包括信息主体对自身信用报告的知 情权、异议申诉权等，切实保障了您的合法权益。 2、《条例》对保护个人信用信息主体的权益作了哪些具体规 定？ 为在征信业务活动中切实保护您的个人信息安全，《条例》 主要作了以下规定： 一是严格规范了个人征信业务规则，具体包括：①除依法公 开的个人信息外，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经 同意不得采集；②向征信机构提供个人不良信息的，应当事先告 知信息主体本人；③征信机构对个人不良信息的保存期限不得超 过5年，超过的应予删除；④除法律另有规定外，他人向征信机 构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用 途，征信机构不得违反规定提供个人信息。 二是明确规定了禁止和限制征信机构采集的个人信息，具体 包括：①禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和 病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息；② 征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息 和纳税数额信息，但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能 产生的不利后果，并取得其书面同意采集的除外。 三是明确规定了个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权 利，具体包括：①个人可以每年免费两次向征信机构查询自己的 信用报告；②个人认为信息错误、遗漏的，可以向征信机构或信 息提供者提出异议，异议受理部门在规定时限内处理；③个人认 为合法权益受到侵害的，可以向征信业监督管理部门投诉，征信 业监督管理部门及时核查处理并限期答复；④个人对违反《条例》 规定，侵犯自己合法权利的行为，还可以依法直接向人民法院提 起诉讼。 四是严格法律责任，对征信机构或信息提供者、信息使用者 违反《条例》规定，侵犯个人权益的，由监管部门依照《条例》 的规定给予行政处罚；造成损失的，依法承担民事责任；构成犯 罪的，依法追究刑事责任。 3、《条例》为何将个人不良信用信息的保存期限设定为 5 年？ 规定不良信用信息保存期限的目的，在于促使个人改正并保 持良好的信用记录。期限过长，信息主体信用重建的成本过高； 期限太短，对信息主体的约束力不够。 国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并 不相同。如英国规定保留6年；韩国规定保留5年；美国规定，个 人破产信息保留10年，其他负面信息保留7年，15万美元以上的 负面信息不受保存期限限制。我国香港地区的规定是，个人破产 信息保留8年，败诉信息保留7年。 在《条例》草案公开征求意见时，有不少公众意见和专家提 出，应当对不良信息设定一定的保存期限，且期限不宜太长。在 充分听取各方面意见的基础上，根据我国的实际情况并借鉴国际 惯例，《条例》将不良信息的保存时限设定为5年，超过5年的予 以删除。 4、《条例》的出台对规范和促进征信业健康快速发展有哪些 积极意义？ 我国征信业发展时间不长，与国外发达国家相比，征信市场 管理、征信活动的基本规则尚无法律依据，征信经营活动缺乏统 一遵循的制度规范，部分以“征信”名义从事非法信息收集活动 的机构扰乱了市场秩序。 《条例》的出台，一是解决征信业管理无法可依的问题。明 确征信业监督管理部门的职责及其管理对象、管理措施和管理手 段，有利于加强对征信市场的管理，规范征信业的健康发展。二 是解决征信市场中信息采集、使用不规范等问题。确立征信业务 及其相关活动所遵循的规章制度，规范征信机