22年保险营销人员反洗钱培训.ppt

营销员反洗钱培训 中宏合规部 2012年10月 背景和培训目标 中宏营销员反洗钱培训已经进入第五年。过去几年中，我们把重点集中在向广大营销员介绍法律法规的要求，帮助营销员理解反洗钱重要意义，履行反洗钱法律义务。 本次培训，我们希望通过一些典型案例，结合营销工作的实际情况，旨在： 强化营销员反洗钱意识； 提高营销员对洗钱行为的识别能力； 增强营销队伍在客户身份识别工作中的主动性。 目 录 一、最新监管信息 二、客户身份识别要点 三、保险业常见的洗钱方式 四、特别关注异常交易 五、公司相关处理规定 六、保密制度 一、最新监管信息 二、客户身份识别要点 客户身份的基本信息 客户身份重新识别 客户身份持续识别 团险客户的身份识别 二、客户身份识别要点 客户基本信息 个人客户“身份基本信息”九要素 客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 二、客户身份识别要点 客户基本信息 法人、其他组织和个体工商户客户“身份基本信息”十五要素 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 二、客户身份识别要点 客户身份识别不仅是法律法规的要求，也是根本客户利益保障的基石。 中宏某分公司营销经理刘先生是一位拥有10多年保险经验的老保险经理人，在谈到客户身份识别的重要性时，他感慨地说：保险讲的是服务，我们也一直说客户是我们的衣食父母。当客户需要服务时，我们必须尽快地完成客户的要求，这样才能赢得客户的信任，赢得更多的客户。如果当客户理赔时由于信息不全、不对而导致无法快速地进行理赔服务，也就谈不上高质量的服务。所以，不仅要在开始建立业务时做好身份识别工作，在整个保单过程中都要维护好客户的信息，这不仅是法规的要求，也是我们作保险事业最基本的工作。 二、客户身份识别要点 二、客户身份识别要点 【重新识别案例】 刘某在中宏购买了一份保险，年缴保费20万元。一年以后，刘某因家中变故，急需用钱而申请退保。客服人员在办理退保时发现，投保当时，客户提供的是一代居民身份证，此次退保提供的是二代身份证，两个证件的出生日期不一致。此时，公司会如何处理？ 【答案】 对刘某进行身份重新识别，请刘某提供公安机关出具的相关身份证明材料,必要时，公司可通过其它调查方式确认。 二、客户身份识别要点 【持续识别案例】 客户王某购买了一份中宏的保险产品，投保当时提供给公司的是居民身份证件。两年以后，王某决定移民到欧洲，办理了自己的护照。 【问题】 如果你是王某的业务员，得知客户要移民，且办理了护照，你会怎么做？ 【解析】 客户身份识别是一个贯穿于整个保单期间的持续过程。客户移民后其国籍发生了变化，即不再为中国公民。 《中宏反洗钱和反恐融资规定》第3.5.15.规定到：居住在境内的中国公民，其有效身份证明文件为：居民身份证或者临时居民身份证 。而外国公民，为护照。 为了有效地实施客户身份识别制度，保护客户的根本利益，营销员应提醒并协助客户及时更新自己的基本信息。 二、客户身份识别要点 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 第十九条“ 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。” 因此，客户身份证明文件过期后，公司将不得不停止为客户办理理赔、领款、退保等一系列的后续业务，由此延伸为： 客户认为保险公司的服务时效太长； 客户认为营销员的服务质量不高； 客户认为个人权益受到了影响…… 因此，客户决定不再到我们公司加保，不再向我们推荐准客户…… 二、客户身份识别要点 【持续识别案例】 某绩优业务员，非常重视续期服务，也经常能够从续期服务中挖掘很多优质的客户资源。在一次业绩分享中，她提到，为了履行反洗钱客户身份持续识别义务，她曾主动对所有客户的身份证件有效期做了一次清理，积极联系证件已经过期的客户，逐一说明身份证件失效对客户权益产生的影响。客户对此非常配合，及时向公司服务台递交了有效证件复印件。让这名业务员感到意外的是，她服务过的这些客户中，竟有人拨打中宏服务热线称赞他卓越的服务品质，同时还热心地将身边的朋友介绍给了她。 【解析】 该营销员积极履行反洗钱义务的同时，成功地扩大了个人影响圈，为取得更好的业绩奠定了良好的基础。 三、保险业常见客户洗钱方式 长险短做 投保长期寿险，通过趸交