契约转换及缩短缴费年期规定.pdfVIP

契約轉換及縮短繳費年期規定 民國99年9月16日 商品開發部 ＊契約轉換規定 ＊縮短繳費年期規定 契約轉換規定 第一條 為因應市場需求及提昇對保戶之服務品質，特訂定實施契約轉換制度之作業規定。 第二條 契約轉換之基本轉換原則如下： 一、辦理契約轉換時，依契約轉換當時「契約轉換險種對照表」作業，應符合轉換後契約之相 關受理規定，並經本公司同意後辦理。 轉換後契約之被保險人、投保始期與原契約相同，保險年齡按原契約投保當時之保險年齡 二、 計算。 三、原契約自轉換生效時起即行消滅，保險契約的權利義務悉依轉換後之約定辦理，要保人不 得撤銷契約轉換之申請。部分契約轉換者，其轉換之部分，亦同；其未轉換之原契約剩餘 保險金額部分，仍為有效且依原契約的權利義務辦理。 四、原契約之附約依本公司附約承保規定辦理，原則上可繼續附加。 五、契約轉換當時，原契約在繳費期間內且保單年度未滿五年，不得降低保單價值準備金。 六、契約轉換以保障金額不減少為原則。若契約轉換後，保障金額增加時，體檢作業按轉換當 時新契約承保規定辦理（轉換當時保障金額淨增加不得超過新臺幣五百萬元） 。若契約轉 換後，保障期間較原契約延長時，一律檢附「被保險人告知事項書」，但原契約為終身險 時不受此限。 （註：「保障金額」係指轉換當時之身故保險金額。） 七、契約轉換當時，若保障金額增加，須以保單價值準備金不增加為限；若轉換後契約的保單 價值準備金大於原契約轉出保險金額的保單價值準備金時，要保人應補繳其差額；若轉換 後契約的保單價值準備金小於原契約轉出保險金額的保單價值準備金時，本公司退還其差 額。 八、若原契約有生命表回饋不再回饋。 九、本公司受理契約轉換以全部保險金額轉出為原則，但原契約為非繳清件且無保單借款者， 另可受理部分契約轉換之申請，其首次轉出之保險金額限為原保險金額之50%（如非整數 單位則無條件進位至整數單位） ，且轉換後原契約剩餘保險金額不得低於該商品之最低承 保保險金額；此外，原契約之附約以留存於部分契 約轉換後之原契約剩餘保險金額為限。 已辦理部分契約轉換後之原契約剩餘保險金額，可隨時再次辦理契約轉換，但僅限將剩餘 保險金額全部轉出（採部分契約轉換者，前後兩次轉換之保障金額淨增加均不得超過新臺 幣兩百五十萬元）。 第三條 契約轉換的一般規定： 一、首次轉換之原契約及復效後契約需經過一年以上，且距轉換前後契約保障期滿日前達兩年 以上，始得辦理轉換。轉換後契約的保險單、條款、批註、本辦法，以及和轉換後契約有 1 關的契約轉換申請書、被保險人告知事項書及體檢報告書 等，均為轉換後契約之ㄧ部分。 二、如原契約為曾辦理契約轉換之轉換後契約，距前一次轉換生效日需滿三年以上。 三、申請契約轉換時應檢附之文件： 1.保險契約內容變更申請書 2. 保險單 3.要保人身份證明 4. 保險契約轉換及繳費年期變更之前後利益比較暨權益說明書參考表 5.依核保需要檢附「被保險人告知事項書」 四、契約轉換得隨時申請，經本公司同意後，自申請文件所載之預定生效日期上午零時起生 效，但繳費期間內申請者，其預定之生效日應早於下期保費應繳日。 五、契約轉換時倘有保險單借款時，致影響保險單借款之本息總和超過轉換後的保單價值準備 金時，依契約轉換當時保險單借款相關作業規定辦理。 六、原契約為預繳保費件或以支票繳交保費未兌現者，依契約轉換當時之相關作業規定辦理。 七、減額繳清保險得辦理轉換為其他險種之減額繳清保險，且不受轉換後契約之最低承保保險 金額限制。契約轉換當時，尚在原繳費期間內且保單年度未滿五年者，不得降低保單價值 準備金。 八、躉繳件及繳費期滿件僅限轉換為其他險種之繳