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国际信贷条件
第二章 国际信贷条件 国际信贷条件 利率 费用 期限 国际信贷价格构成 贷款的利益是:1、利息;2、费用;3、利息和费用 第一节 利息与利率 利息:一定时期内借贷资金的报酬或成本。 利率:一定时期内的借贷利息额同借贷本金额的比率,即利率=利息÷本金。 利率分类:计算方法—单利/复利 管理方式—固定利率/浮动利率 性质—基准利率/普通利率/差别利率 形成机制—官定利率/公定利率/市场利率 是否包含通货膨胀因素—名义利率/实际 利率 利息与货币资金时间价值 货币资金时间价值:货币经过一定时间的投资所增加的价值,也称为货币时间价值。一定量的货币资金在不同时点上具有不同的价值。 资金在使用过程中随时间的推移而发生增值的现象,称为资金具有时间价值的属性。 资金时间价值的实质是资金所有者让渡资金使用权而参与社会财富分配的一种形式。对资金所有者而言,资金时间价值是放弃拥有货币便利性的补偿,对资金使用者而言,资金时间价值是获得货币使用权的成本。 利息与货币时间价值:理论上,资金时间价值表现为利息。所以,利息就是让渡或获得资金使用权的报酬或成本。 货币时间价值=资本增殖? 资金时间价值的相关概念 现值(P):表示现在时点的金额。所谓现在时点一般是指信贷投资开始的时间。 终值(F):表示将来时点的金额。一般指相对于现值的任何以后时点的价值。在利息计算中,终值一般指本金经过一定时间后的本利和。 年金(A):指一定时期内每年的收支金额。所谓一定时期一般要超过2年,形成一个序列。若序列中每年金额相等,叫做等额序列年金;若序列中各年收支不等而成等差序列或按一定规律增减,叫做等差序列年金或其他序列年金。 折现率:在国际信贷活动中一般指年利率或收益率。 第二节 费用 管理费:借款人为贷款银行成功组织一笔贷款而支付的酬金,按贷款总额百分率支付。 承诺费(承担费):贷款协议生效后,借款人对贷款未提用部分按未提金额向贷款人支付的以补偿贷款人承担贷款责任而遭受利息损失的资金。承担费的支付,一般先规定承担期。在承担期内,借款人若提用了全部贷款金额,不必支付承担费;没有提用或只提用部分贷款,则对未提用贷款支付承担费。超过承担期后,贷款则不能再提用,余额自动注销。 代理费:借款人向代理行支付的报酬,作为代理行在贷款期间管理贷款等工作的补偿。 杂费:借款人向贷款银行支付的用于补偿其在组织贷款等工作时间内的费用。 罚金:指借款人未按贷款协议规定按期还本付息或提前还本付息而交付的损失赔偿金。 第三节 期限 贷款期限是指自签订贷款协议之日起到本息全部清偿之日止,连用带还的整个期限。通常有三部分组成:提款期、宽限期、还款期。 提款期:较短,在提款期内贷款须全部提完,否则过期不得在提取,逾期未提用部分视为自动放弃。 宽限期:一般为0.5-1年,在宽限期内借款人支付利息,不还本金。 还款期:还款期内借款人需偿还本金和利息。 还款方式:到期一次偿还。 宽限期后分次偿还。 逐年平均分批偿还。 贷款实际使用年限=宽限期+(贷款期-宽限期)/2 * *
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