第八章 风险保险转移课件.ppt

第八章 风险的保险转移 主要知识点 考核要求 保险的概念 、利与弊 识记 可保风险及其条件 领会 保险的购买 领会 索赔 识记 理赔 识记 赔偿方式 领会 争议处理原则与方法 识记 一揽子保险 识记、领会 员工福利计划 识记、领会 风险转移 处理手段 风险自留 第一节 保险及其适用性 一、保险的概念 1.概念 ●从经济角度：集合同类风险单位以分摊损失的经济制度。 关系 投保人与保险人：商品交换关系 投保人之间 国民收入的再分配 互助共济 第一节 保险及其适用性 一、保险的概念 1.概念 ●从法学角度：合同行为。 保险人：收取保险费；风险事故发生时支付保险金； 投保人：要求给付保险金；缴纳保费及其他义务。 ●从风险管理角度：风险转移机制。投保人将风险转移给保险人。 第一节 保险及其适用性 一、保险的概念 2.保险的要素 （1）特定风险事故的存在； （2）补偿损失，安定生活； （3）集合众多的风险单位； （4）保费负担公平合理。 第一节 保险及其适用性 一、保险的利弊 （一）保险的积极作用 1.补偿风险损失，保障经济生活安定； 2.减少不确定性，促进资源合理配置； 3.为社会提供长期资本来源； 4.提供风险管理服务。 第一节 保险及其适用性 一、保险的利弊 （二）保险的消极影响 1.保险经营费用的发生； 2.道德和心理风险的增加。 第一节 保险及其适用性 三、可保风险及其条件 可保风险：保险可承担的风险。 可保风险条件： 1.风险是纯粹风险； 2.风险事故的发生是意外的，风险损失可以确定； 3.风险损失不能太大和太小； 4.大量独立的同质风险单位存在。 第一节 保险及其适用性 三、可保风险及其条件 投机风险无法保险的原因： 1. 投机风险有获利的可能，因而是风险损失的预测变得困难。 2. 投机风险有时表现为基本风险，其风险损失为一般商业保险所不能承担。 3. 投机风险的风险事故发生对某人是损失，但为他人可能是获利，因而对全社会而言，可能并无损害。 第二节 保险的购买 保险购买须考虑的问题： 购哪种保险？ 保险金额多少？ 从哪家保险公司买？ 选择什么保险条件？ 第二节 保险的购买 一、选择保险险种 ●了解本单位面临的风险及其性质、特征。 ●了解保险市场的供给状况,包括各险种的责任范围。 ●无相应险种时，与保险公司协商。 第二节 保险的购买 二、确定保险金额 ●财产保险：以财产价值/年度最大可能总损失为基础。 定值 不定值 重置价值 原值或原值加成 第二节 保险的购买 二、确定保险金额 ●人身保险 生命价值法 需要法 第二节 保险的购买 三、议决投保程度 外在强制要求的保险：按要求投保，无须考虑。 内在需求的保险：考虑投保程度。 第二节 保险的购买 三、议决投保程度 不足额保险：保险事故发生时，保险标的实际价值高于保险金额，保险公司对与损失按照保险金额与出险时保险标的实际价值的比例赔偿保险金。经济单位自己也承担一部分损失。 例：一台价值12万元的机器，如果按照8万元确定保险金额，则属于不足额投保。 第二节 保险的购买 三、议决投保程度 限制损失保险：经济单位建立自保基金将风险自留，但是担心发生巨大损失而危机自保基金，遂向保险公司购买巨大损失保险，约定一个较大的损失额，保险公司对于损失的积累额超过双方约定的这个额度以上的那一部分损失负赔偿责任 。 第二节 保险的购买 三、议决投保程度 自负额保险：经济单位自己先承担一部分损失，保险公司再承担一部分损失 。 绝对免赔额 相对免赔额 优点：节省保费，又获得较高保障。