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县级商业银行发展及国际业务创新探究摘要：近年来，随着我国县域经济的不断发展，县级商业银行业得到了快速的发展。但是，随着全球经济危机的爆发，使银行业市场竞争不断加剧，我国县级商业银行的进一步发展受到阻碍。因此，县级商业银行必须认清当前发展形势，并创新发展思路，拓宽发展渠道，积极研究自身发展国际业务的可能性，从而为促进自身业务能力的提高提供条件，进而提高县级商业银行的核心竞争力，为进一步促进其可持续发展提供有效助力。 关键词：县级商业银行；国际业务；发展与创新 改革开放以来，我国金融市场得到快速发展，尤其是商业银行，更是得到广阔的发展空间，有效地提升了自身的业务能力。但是随着全球经济一体化进程的加快以及我国金融市场开放程度的提高，商业银行之间的竞争逐渐激烈化，特别是县级商业银行更是在夹缝中求生存，其发展状况尤为艰难。因此，县级商业银行必须认清自身存在的问题，积极创新发展思路与途径，用可持续发展的眼光看待国际业务创新问题，以便促进县级商业银行的长足发展。笔者利用假期对国内部分县级商业银行进行了走访和调研，了解了我国的县级商业银行发展中存在的问题，提出几点发展意见和建议，以供参考。 一、对影响县级商业银行发展因素的认识 自全球经济危机爆发以来，全世界的银行业都受到巨大的损失，相对来说，我国银行业的损失并没有超出预料范围，多数银行依然保持着较好的发展势头。但是，在这种形势下，一些县级商业银行的发展依然受到了影响，主要影响因素为以下几点。（1）受到全球经济危机的影响，世界范围内的金融市场都处于不稳定的状态，国家银行利率不断调整，商业银行之间的竞争加剧，使规模较小、经营管理能力较弱的县级商业银行受到不同程度的打击；（2）一些县级政府为了发展地区经济，利用县级商业银行的贷款金融服务进行地区性的融资活动，使县级商业银行的信贷总额急剧上升，从而导致信贷危机，增加商业融资风险，影响县级商业银行的正常经营管理活动的有序进行；（3）为了应对全球经济危机，国际上对商业银行的监管力度不断增强。基于此种形势，我国也对商业银行的监管制度进行有效地调整，尤其是对一些不规范的县级商业银行进行重点审视与检查。监管环境的改变，也将对县级商业银行的发展造成一定的影响。 二、对县级商业银行发展中存在问题的认识 改革开放以来，我国的经济不断发展，为商业银行的发展提供了条件。但是全球经济危机的爆发，对我国县级商业银行的有序发展造成了一定的影响。 第一，县级商业银行大多开办历史较长，并在银行业市场中占有一定的份额。他们一直沿用传统的管理思想，对银行创新发展的认识不足。银行工作人员多是将工作精力放到业务风险较小、但是业务量较大的大型客户上，对本地区中小企业的金融服务需求关注度不高。在这种经营管理思想的影响下，银行的客户资源受到限制，不利于银行的发展。 第二，以传统思想观念指导发展的县级商业银行，其经营管理模式也表现得较为落后。很多的县级商业银行都使用“行中行”的管理模式，致使银行各部门之间的协调、合作程度不高，工作效率低下。另外，银行的管理组织结构也多是以行长、各级主管、业务人员几部分组成，各项业务层层上报，极其浪费时间，这对一些业务的时效性是具有制约作用的。因此，县级商业银行的管理组织结构的合理性也有待考证。 第三，很多的县级商业银行都是以汇款、托收、贸易融资等传统的结算方式办理国际业务，这不仅不能满足客户对金融服务的需求，同时对提高国际业务水平是不利的。而部分县级商业银行并没有认识到自身金融服务方式的单一以及服务质量上的欠缺，对金融产品种类的扩充效果不佳，现有金融产品的营销策略也比较简单，并未能以有效的宣传手段进行业务扩展，从而制约了县级商业银行的进一步发展。 第四，对于金融机构来说，金融风险的预测与管理是极其重要的。县级商业银行作为县级的金融机构，也必须提高对金融风险的认识，从而构建有效的金融风险控制机制、制定有效的金融风险规避措施。但是，部分县级商业银行在经营管理中，严重缺乏严格完善的风险控制机制与风险规避措施，不能结合自身发展情况以及银行业市场变化形势，盲目地进行金融产品的引进，从而增加了银行的金融风险，使银行的资源配置失效。 三、对县级商业银行发展国际业务必要性的认识 随着我国经济的增长以及国际贸易的发展，国内外企业对金融服务需求的不断提高，都要求着我国商业银行发展国际业务，以满足国内外对金融服务的需求。对于县级商业银行来说，地区经济的发展也为其带来了巨大的商机，尤其是大批的国外企业在县级城市投资建厂，国内企业开展国际业务，以及信贷消费、转账支付等跨国金融业务量的增加，都在要求着我国县级商业银行创新国际业务，以便为企业与个人提供优质的金融服务，从而提升自身的核心竞争力，吸引更多的客户，促进县级商业银行的可持续发展。