论文-我国网上银行的发展现状前景.doc

摘 要 网上银行作为21世纪一种新兴的金融业，由于其低廉的成本和广阔和前景，已越来越得到人们的重视。在我国,1998年,招商银行开国内之先河,率先推出了网上银行业务之后,中国银行、建设银行、工商银行也先后推出该业务。网上银行作为现代银行业的重要组成部分，已成为银行经营发展的本质要求。我国网上银行业务发展十分迅速，逐渐成为个人和企业获得金融服务的一个重要渠道。本文介绍了网上银行的特征和发展历程，分析了我国目前网上银行发展的现状，指出我国网上银行发展存在的问题并提出解决问题的方法建议，在此基础上展望了我国网上银行的美好前景。 关键词:网上银行,网络化,全球化 目 录 一 引言 2 二 网上银行概述 2 （一） 网上银行的定义及特征 2 （二） 网上银行的运行特点 2 1 金融业务创新的平台 2 2 业务智能化、虚拟化 3 3 服务个性化 3 （三） 网上银行的发展历程 3 三 我国网上银行发展中的问题 5 （一） 网络建设方面 5 （二） 网络的支付问题 5 （三） 网络的安全问题 5 （四） 网络的法律问题 6 四 解决目前我国网络银行存在的问题的措施 6 （一） 加强网上银行业务的宣传和营销 6 （二） 加快法律制度建设 6 五 我国网络银行的发展前景 7 （一） 网络银行业务将向多样化、创新化发展 7 （二） 网络银行业务的创新可以推动金融市场的网络化发展 7 （三） 网络银行全球化、国际化发展趋势明显 7 六 结论 7 参考文献 9 我国网上银行的发展现状及前景 网上银行又称网络银行,是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。我国网上银行自1997年正式出现经过10多年在业务量、技术水平和服务内容等方面取得了迅猛发展。在最近揭晓的美国《环球金融》杂志2009年度全球各地区最佳网上银行评选中，中国工商银行作为唯一获奖的中国内地银行，一举囊括了该杂志2009年“中国最佳个人网上银行”、“亚洲最佳综合个人银行网站”和“亚洲最佳综合企业银行网站”三大奖项。这是工商银行自2003年以来连续第七次荣获“中国最佳个人网上银行”称号。本文拟在通过简要介绍网上银行的定义及特征、网上银行的运行特点、网上银行的发展历程，重点分析我国网络银行发展历程和发展的现状及存在的问题，尝试探讨促进我国网上银行发展的一些对策措施及预测我国网上银行未来发展的方向。 一、网上银行概述 （一）网上银行的定义及特征 网络银行又称为网上银行、在线银行。采用Internet数字通信技术,以Internet作为基础的交易平台和服务渠道,在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行和金融机构,也可以理解为Inter-net上的银行柜台。用户可以通过个人电脑、掌上电脑、手机或者其他数字终端设备,采用拨号连接、专线连接、无线连接等方式,登陆Interne,t享受网上银行服务。它用互联网上的虚拟银行代替银行大厅和营业网点，但没有改变传统银行作为信用中介和支付中介的根本性质。 网上银行是电子银行的代表。流通的是执行支付“预付支付机制”即通常称为的“数字现金”的电子货币。 （二）网上银行的运行特点 网上银行的特征可概括为5W：实现为任何人（whoever）在任何时间（whenever）和任何地点（wherever）与任何账户（whomever）用任何方式（however）的安全支付和结算。具有以下五大优点：提高工作效率、改善服务质量、有利于提供更多金融服务项目和支付手段、加速资金周转、提高经营管理水平，因而在世界范围内迅猛发展。 1、金融业务创新的平台 网上银行作为我国银行业金融创新的业务品种,是支付结算信托租凭业务的创新，是其不断发展并衍生出全新的业务品种的成果。网上银行利用其成本低廉的优势和因特网丰富的信息资源，对金融信息提供企业资信评估，公司个人理财顾问、专家投资分析等业务进行创新和完善，提高信息的附加价值，强化银行信息中介职能。 2、业务智能化、虚拟化 网络银行没有建筑物、没有地址，只有网址，其分行是终端机和因特网带来的虚拟化的电子空间，主要借助智能资本，客户无须银行工作人员的帮助，完全可以自己在短时间内完成账户查询、资金转账、现金存取等银行业务，即可自助式地获得网络银行高质、快速、准确、方便的服务。 3、服务个性化 Internet向银行服务提供了交互式的沟通渠道，客户能够在访问网络银行站点时提出具体的服务要求，网络银行与客户采用一对一金融解决方案，使金融机构在于客户的互动中，实行有特色、有对策性的服务，通过主动服务赢得客户，因而网上银行拥有更广泛的客户群体。 （三） 网上银行的发展历程 1995年10月18日美国创建了全球首家网络银行“安全第一网络银行”。因为提供免费网上支付和操作迅