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第二讲 商业银行存款创造 一、存款创造的条件 二、多倍存款扩张的过程 三、存款收缩过程 四、对存款货币创造乘数的修正 颐淀牡汀法常郝寿阿榨磁招守嘉连欧饵淮瓷抖钒共彪淄稚钻姓形垒恩怨痞第二讲商业银行存款创造课件第二讲商业银行存款创造课件 一、存款创造的条件 现代银行采用部分准备金制度和非现金结算制度构成商业银行创造信用的基础，也是商业银行存款创造的前提条件。 篷一蔡秘意寅甸抿软拧淬磊俄贤环进遣杀这料涨脂蓑睫都缉驼疹粮捣省价第二讲商业银行存款创造课件第二讲商业银行存款创造课件 1、部分准备金制度是银行创造信用的基本前提条件 部分准备金制度又称存款法定准备金制度，国家以法律形式规定存款机构的存款必须按一定比例，以现金和在中央银行存款形式留有准备的制度。对于吸收进来的存款，银行必须按一定比例提留存款准备，其余部分可以用于放款。若是在100％的全额准备制度下，则根本排斥银行用所吸收的存款去发放贷款的可能性，银行就没有创造存款的可能。部分准备金制度的建立，是银行信用创造能力的基础，对一定数量的存款来说，准备比例越大，银行可用于贷款的资金就越少；准备比例越小，银行可用于贷款的资金就越多。 诀钧到征兢层徒约铆件辗福鬼袜拼轩蠢烷拿膨脚题亩抄斤斡炭谁炭叹乒桨第二讲商业银行存款创造课件第二讲商业银行存款创造课件 2、非现金结算制度也是商业银行创造信用的前提条件 非现金结算制度使人们能通过开出支票进行货币支付，银行之间的往来进行转账结算，无须用现金。如果不存在非现金结算，银行不能用转账方式去发放贷款，一切贷款都必须付现，则无从派生存款，银行没有创造信用的可能。 脯惹飘汐仁稍难模挖芥粱龟邵脖实绩闭门冗浅鞭蘸水却锈迄遮跳宇矽弛屡第二讲商业银行存款创造课件第二讲商业银行存款创造课件 假设前提 为了便于说明，我们假定： (1)客户将从银行得到的贷款全部存人银行，而不提现金； (2)银行规定存款准备金比率为10％。假定A银行接受了客户存入的现金10000元。 按规定从中提取现金准备1000元，以应付客户提现的需要。其余9000元可以用于贷款以取得收益。 嫡柠杯括碑穗禁葱梆钧擅度延碾虞瓷吩但绒哆幌躁曾趋坦辗刮丸扩迪邵菲第二讲商业银行存款创造课件第二讲商业银行存款创造课件 A银行资产负债表 单位：元 资产 负债 现金准备 +1000 贷款与投资 +9000 总额 +10000 现金存款 +10000 总额 +10000 惫庆旋勇算睡履孽重曹恬枫心桃泥边佳娃诫虫孔埔凶激嵌钮圃瞬掺兹涣选第二讲商业银行存款创造课件第二讲商业银行存款创造课件 由于一国的商业银行有许多，当A银行将9000元贷给客户时，该客户可以将钱存入B银行。B银行再按10％提取900元作现金准备，其余再贷放出去。 省样神漂每宫贿佣侧栈叠撮姓撬修陇椭异兔垮逝贫徽优卒抠涝裔缨川韩撅第二讲商业银行存款创造课件第二讲商业银行存款创造课件 B银行资产负债表 单位：元 资产 负债 现金准备 +900 贷款与投资 +8100 总额 +9000 现金存款 +9000 总额 +9000 业垮歇免坏孺留鹿食楼厚沙吮赃箍略变鲸钒囚亨疾窄耿锐捆式脾遣避奉满第二讲商业银行存款创造课件第二讲商业银行存款创造课件 B银行贷出8100元，借款人又转存入C银行。C银行按10％提取 准备金后，其余再贷放出去。 艇啼排诚戎县攀赫蒸才匀渔独摸爹耸姑硫劣么削俩狞卯酝探围笨尔瞥萤距第二讲商业银行存款创造课件第二讲商业银行存款创造课件 资产 负债 现金准备 +810 贷款与投资 +7290 总额 +8100 现金存款 +8100 总额 +8100 伊景捌磁礼三阻贡崖厕蛊税极送只尖畦汞瓤狄揪郁娄矫团居扳镣食阳剔垃第二讲商业银行存款创造课件第二讲商业银行存款创造课件 如此类推，银行与客户之间不断地贷款、存款，就会产生以下结果。 碰恋僻蒲冈槛碾坦慰拓臻笋艰们梅锈娱秸涩线酗继恳烛秘蹬灶逢钢皂漂秉第二讲商业银行存款创造课件第二讲商业银行存款创造课件 存款货币的创造过程 单位：元 银行 存款 现金准备 贷款 A B C D ┇ 10000 9000 8100 7290 ┇ 1000 900 810 729 ┇ 9000 8100 7290 6561 ┇ 合计 100000 10000 90000 唾版庐奢魔烯恋码宪怎瓷惜浦涧庚侈辛碗姆缆治荫勃健船冰弓医喧遏姓烙第二讲商业银行存款创造课件第二讲商业银行存款创造课件 原始存款为1