【2017年电大考试整理】2017年电大 电大保险法自考小抄.doc 7页

保险是人类对抗危险的有效方法。危险是指损失发生及其程度的不确定性。危险是客观存在的现象，不确定性是指损失是否发生的不确定性，损失发生的时间、地点、程度及其承担的主体是不确定的。损失的不确定性是危险固有的内在本质，危险损失的不确定性是其最为显著的特性，危险是存在于人们活动中的负面效应。危险具有如下特征：危险具有1、客观性，2、不确定性，3、可测定性，4、损失性。危险处理指的是人类以理性态度对抗各种危害行为或事件，以便减小对于正常生活与社会正常秩序造成不利影响的主动或被动的应对措施。结合人类历史上危险处理的实践，可以分为八种措施：避免危险；预防危险；自留危险；抑制危险；集合危险；中和危险；分散危险；转移危险。保险的概念：保险为预防特定危险之发生，集合多数经济单位，根据合理计算，共筹资金，公平负担而将个人之损失，分散于社会大众，以确保经济之安定的制度。经济学上的保险，主要将保险定义为，保险是指经济单位和个人筹集费用，形成保险基金，对特定的危险事故造成的损失给予补偿，以稳定经济和社会秩序为职能的一种经济制度。保险应具备下列四项要素：（1）以特定的危险为对象（2）以确保经济之安定为目的，即在于“补偿”（3）须有多数经济单位之集合，须有“协力”（4）须基于合理计算，而公平负担其资金，即需要有“保险费”等。保险是受同类危险威胁的成员为分散危险而通过双方有偿合同组成共同团体，在危险发生受到损害时，享有独立请求权的危险处理方法，是受法律调整的商事法律关系。《中华人民共和国保险法》第2条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到合同约定的年龄，期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的特征：保险具有合法性、商业性、风险性及金融性四大特征。从保险本质及要素方面概括保险的特征有：1、危险依赖性。2、危险选择性。3、行为营利性。4、分担社会性。5、资金公益性。6、目的合法性。7、利益对等性。8、金融中介性。保险萌芽时期的互助制度主要表现在：（1）中世纪的互助制度远远超出了单纯出于怜悯而具有慈善性质与宗教义务的范畴，更多地考虑到风险在团体成员之间的分担问题。（2）中世纪的互助制度向前迈出实质性的一步，出现了契约形式约定缴费数额，此费用不仅与基金承担的赔偿额相联系，更充分地针对补偿的效果，从而将损失发生的概率与损失额、赔偿比例挂钩。（3）中世纪的互助制度较为遵从其经济上价值，有意识地排斥唯有宗教色彩的良心承担。（4）中世纪的互助制度中除了具有自力救助抗灾的组织形态外，更有了类似专门经营保险业务的组织。（5）中世纪的互助制度开始注意到互助关系中存在风险分担的重大问题，为了减少事后争执，通过将有关事项明确约定和解决纠纷的需要的固定方法，出现了契约形态，权利义务与责任被具体化，缴费与补偿责任承担都有法律约束性，基本排斥了慈善捐助与宗教赠与的纯道德约束办法。（6）中世纪的互助制度基本上不再依赖于政府推动与倡导，而是更注重其商业性运作与交易。（7）中世纪的互助制度开始深入到社会经济活动的主要领域。保险诞生的标志和时间节点：1347年10月23日签发的于意大利热那亚发现的公证书是迄今发现最早的无偿借贷契约文本，乔治.勤克维伦以放贷人身份签发了承担圣.克勤拉号货轮的航行风险。保险学界以此契约签发作为保险诞生的标志和时间节点。保险全面发展与走向成熟表现在：（1）保险业规模扩大，对于国民经济发展的保障能力显著提高。（2）保险产品创新势头强劲。（3）满足社会需要的人身保险品种呈爆炸性增长趋势（4）保险产品功能不断完善（5）保险公司承保范围的增大（6）保险金额日益巨大，保险索赔额外负担增多（7）再保险业务导致国际市场繁荣（8）保险业的金融中介功能日益提高。保险的分类：（一）根据实施形式不同可分为强制保险和自愿保险。强制保险的特点：（1）保险关系的建立不是当事人协商而自愿订立，而是基于法律明确规定（2）保险关系仍采用保险单的订约方式，但条款内容由主管部门提出，包括承保范围，责任范围，除外责任，保险费等（3）强制保险经办机构可以采用指定方式，也可以采用自选方式（4）强制保险制度多是推行社会政策，经济政策等目的，项目本身不以营利为目的，出现经营性亏损时，政府要给予适当补助。自愿保险指保险关系的建立是基于双方的意思表示一致，自然人或者法人提出要求，保险公司愿意承保，承担事故发生后给付义务的保险。（二）根据保险标的的不同性质，分为财产保险和人身保险。财产保险是指以各种财产为标的，保险人对于财产及相关利益损失给予赔偿的保险。财产保险分为海上保险，运输工具保险，火灾保险，责任保险，信用保险，保证保险等。人身保险是指以人的生命，健康或其他身体利益