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第3章 电子商务支付技术 3.1 第一节 电子商务支付概述 3.2 第二节 电子商务支付工具 3.1 电子商务支付概述 一、电子支付概念 电子商务支付它指的是消费者、商家和金融机构之间 使用安全计算机和通信技术为电子支付手段通过计算机 网络系统以电子信息传递形式进行的货币支付或资金流转。 3.1 电子商务支付概述 二、电子支付的形式 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算； 第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务； 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向用户提供自动扣款服务。 第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，这一阶段的电子支付称为网上支付， 4.1 电子商务支付概述 三、电子支付的特点 （1）电子支付是采用先进的信息技术来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。 （2）电子支付的工作环境是在一个开放的系统平台（如互联网）之上。 （3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如电子数据交换、SET加密等。 （4）电子支付具有方便、快捷、高效的优势。 3.2 电子商务支付工具 一、电子货币 是以电子数据（二进制数据）形式存储，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 种类：电子现金、银行卡和电子支票 3.2 电子商务支付工具 1.银行卡 是银行或金融公司（保险公司、证券公司）发行的，是授权持卡人在指定的商店或场所进行记帐消费的凭证。包括信用卡和借记卡。 使用过程： （1）网上支付申请 （2）专户转账 （3）选购商品 （4）网上支付 （5）交易确认 3.2 电子商务支付工具 安全电子交易的银行卡支付方式（SET） (1)用户使用浏览器在商家的WEB主页上查看在线商品。(2)选择好要购买的商品后，点击商品放入购物车。(3)用户填写订单。(4)提交订单进行交易，还要选择付款方式，输入银行卡帐号和密码此时SET自动介入。(5)SET对订单和帐号信息进行数字签名，同时利用双重签名技术发送给商家。(6)商家收到订单后，向用户的发卡机构（通常是银行）请求支付认可。(7)商家发送定单确认信息给顾客。顾客端软件可记录交易日志，以备将来查询。(8)商家给顾客发送货物。 SET支付过程示意图 3.2 电子商务支付工具 2．电子支票（Electronic Check） 是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。 3.2 电子商务支付工具 电子支票的优点： （1）电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受。 （2）电子支票适于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合，推动EDI基础上的电子订货和支付。 （3）安全性能好。 （4）处理成本低。 3.2 电子商务支付工具 电子支票的使用过程 ： 1）申请电子支票 2）电子支票付款 （1）用户和商家达成购销协议选择用电子支票支付。 （2）用户在计算机上填写电子支票，电子支票上包含支付人姓名、支付人账户名、接收人姓名、支票金额等。（用自己的私钥在电子支票上进行数字签名，用卖方的公钥加密电子支票，形成电子支票文档）。 （3）用户通过网络向商家提交电子支票，向开户银行发出付款通知单。 （4）商家收到电子支票后验证付款方的数字签名。 （5）商家通过网络发给商家开户银行。 （6）付款方开户银行从付款方帐户划出款项，收款方开户银行在收款方帐户存入款项。 3.2 电子商务支付工具 3．智能卡（Smart Card）（IC） 智能卡或称集成电路卡（Integrated Circuit Card）是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成的卡片。 智能卡进行网上购物的过程 1）申请智能卡 2）下载电子现金 3）智能卡支付 3.2 电子商务支付工具 二、电子钱包 电子钱包发展经历两个阶段：Mondex电子钱包、虚拟电子钱包。 1．电子钱包的作用 （1）电子安全证书的管理：通过电子钱包可以直接进行电子安全证书的申请、存储、删除等 （2）安全电子交易：进行SET交易时辨认用户的身份并发送交易信息 （3）交易记录的保存：保存每一笔交易记录以备日后查询。 3.2 电子商务支付工具 2．电子钱包的使用 1）申请一张中国银行的长城电子借记卡 2）获得中银电子钱包 3）安装中银电子钱包 4）申请证书 5）订购商品 6）付款 * ①使用者姓名及地址；②支票号；③传送路由号（9位数）；④帐号