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中石化集团资金集中管理模式下银企直联摘要：中石化集团作为一家特大型央企，近几年为了整合资金流，做了大量的工作，其中最为重要的工作是推广资金集中管理系统（下称TMS系统），通过建立“资金池”，加速了资金周转，减少资金的沉淀，极大地提高了资金使用效率。为了进一步确保资金的安全，加大资金流的监控力度，集团公司于2012年5月开始启动了银企直联工作。本文对中石化集团资金集中管理模式下的银企直联进行了浅析，阐述了银企直联与企业网银的区别、银企直联的优点、具体实施方案、操作流程、存在的问题及改进建议。 关键词：中石化集团；银企直联；资金流；资金集中管理 中图分类号：F275.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）06-00-02 一、什么是银企直联 所谓 “银企直联”，就是集团企业在集团内部建立自己的资金管理系统，并与商业银行共同开发内部资金管理系统与商业银行网银系统之间的数据接口，通过数据接口将内部资金管理系统与商业银行网银系统实现联接。因为此模式的银企联接一经启动就无需人工干预，所以被称为“银企直联”。 这种新的网上银行业务模式是通过企业财务软件与各大商业银行网上银行系统的有机互联，整合银企双方的系统资源，从而带给企业安全简易、实时个性化的网上银行服务。采用“银企直联”后，企业在自己内部的资金管理系统内进行结算、投资、融资、预算、审批、核算等各种业务管理，所有个性化管理全部不再涉及商业银行，企业内部资金管理系统自动将需要商业银行服务的业务通过数据接口发送给商业银行，借助商业银行网银系统的各种产品功能得以实现。 二、银企直联与传统的企业网上银行的区别 通常所说的企业网上银行，是指客户通过通用浏览器方式获得银行服务。尽管各家商业银行都在不断努力完善、扩充自己网银系统的功能，但还是无法满足集团客户的要求。因为大型集团企业个性化需求与银行标准化服务之间几乎无法调和的矛盾，集团企业的管理模式、管理特点，都是由于其历史沿革、管理现状、行业特点等原因决定的，不可能因为银行提供的现金管理服务模式的制约，就可以改变，反而是必须要求银行适应企业要求，修改银行服务系统功能。但银行系统非常庞大，牵一发而动全身，每一个细小的功能修改，都会涉及到全行网点的系统测试、系统升级、人员培训，对系统的运行稳定构成威胁。正是由于客户个性化要求与银行系统稳定运行的保障要求之间的矛盾越来越严重，商业银行才开始推出“银企直联”的新服务。 传统的企业网上银行与银企直联的区别： 三、银企直联的优点 通过银企直联服务，企业直接通过财务系统的界面就可享受银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，其有着突出的优点： 1.账务信息银企同步。银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，解决了长期困扰企业的银企账务信息不一致问题。 2.实现个性化服务。企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行提供的“原子”交易进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行。 3.操作简易、提高效率。企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续，使客户使用起来更方便、更顺手。 4.加大监管力度和时效性。中石化集团总部通过银企直联功能能随时查看全集团上一的2000多个账户资金的实时结算情况，减少以往手工处理的资金在途时间，为企业财务决策提供实时、准确、全面的账务信息支持。 5.确保资金安全。中石化集团的银企直联除采用与网上银行相同的安全机制外，还专门设置专机、专线，发放了UK硬件证书，在转账交易中过程中依赖硬件防火墙，隔离了专网与外网，安全性能十分强大。 四、中石化集团银企直联具体实施方案 中石化集团的银企直联在实际操作方面有一整套完整实施方案。其主要思路是依托各中石化下属的各地区性财务公司，利用专机、专线、专网构建了ATOM平台(银企结算平台)，通过在资金集中管理系统(TMS系统)发起业务，经过财务人员审核、复核完毕后通过UK(电子证书)用户导入到支付平台(ATOM平台)，实现银企直联付款功能。通过TMS和ATOM系统，就有机地把预算、计划、执行、考核、支付结合在一起。 目前开通银企直联结算功能涉及的商业银行有中行、农行、工行、建行及交行五大银行。其开通的大致流程如下： 1.由集团公司审核企业账户信息和直联功能后填写信息表提交给各商业银行总行；2.商业银行工总行在银行系统中维护企业信息，总行通知集团、当地行；3.集团或当地行通知企业到当地开户行做授权，当地开户行打印“企业客户授权书”提交企业，企业加盖单位公章及预留印鉴章交开户行，开通银企直联工作完成。 开启银企直联之后，付款单位通过