农业信贷制度改革国际经验借鉴.docVIP

农业信贷制度改革国际经验借鉴【摘　要】本文分析了当前中国新农村建设中农业信贷制度存在的问题，同时对国外农业信贷制度特征进行了分析，归纳总结了改革我国农业信贷制度的可供借鉴之处，进而提出了我国农业信贷制度改革的策略及建议。 【关键词】新农村建设；农业信贷制度；农村金融；国际经验 1.中国农业信贷制度存在的问题 农业信贷制度是对金融机构农业信贷行为的制度安排或制度规定，包括对其授信条件、授信权限、信贷类型、品种、额度、期限、还贷、信贷资金运行与管理等方面所给予的明确界定。 自新中国成立以来，农业信贷制度几经变迁，现已形成以农村信用社为主体，中国农业银行、中国农业发展银行分工协作，合作性金融、商业性金融、政策性金融共同发展的格局。该制度对我国农业信贷发展起到了巨大作用，然而，现行农业信贷制度在实际运作过程中也暴露出一些理论和实践缺陷，难以适应现代农业和农村经济的发展，其存在的主要问题如下： (1)农业信贷供给主体不足，供给体系不完善。据银监会调查，2005我国每个乡镇仅有2.13个金融网点，每50多个行政村仅有1个金融网点。在乡镇的金融网点中，农村合作金融机构和邮政储蓄机构占86.45%，除农业银行仍保留部分分支机构外，其他商业银行分支机构大部分已撤离农村市场，农村信用社成为农村金融的“主力军”。随着农业和农村经济的发展，农户的资金需求日益旺盛，现有的农业信贷供给体系，难以提供有效的信贷供给，农户只好转向非正规金融市场，导致我国的民间金融活动非常活跃。 (2)农业信贷组织制度缺陷，突出表现为产权缺失的问题。我国农业信贷组织仅指定其产权为国家或社员所有。然而，产权还应包括使用权与转让权、收益权、索取权、控制权等。因此，农业信贷组织的产权是残缺的、存在不合理之处，导致农业信贷组织在经营运行中存在一系列问题。 (3)农村信用社产权制度和治理结构的缺陷。农村信用社的产权在表面上是明确的、清晰的，但实际运营中存在许多模糊的产权问题，如：农村信用社作为金融企业，其所有者不明确，所有者和经营者的关系不明确，出了问题经营管理责任的承担者不明确等一系列问题。 (4)农业信贷市场的制度缺陷。目前我国农业信贷市场处于发展的初级阶段，市场机制仍不完善，农业信贷市场处于“低水平均衡”状态，主要表现为：农业信贷市场缺乏有效的竞争机制；农业信贷市场缺乏资金回流机制；农业信贷子市场分割独立，制约了农业信贷市场效率的提高。 (5)农业信贷监管制度缺陷。我国已初步建立了一个分工负责、相对独立的金融监管组织体系，但农业信贷监管相对滞后，还未形成较完善的农业信贷监管制度。现阶段我国正规农业信贷机构如农行、农信社和农发行都由银监会和人民银行监管，其监管模式、政策、标准基本是简单地从城市商业性金融组织移植，很少考虑农业信贷机构的运营特点。其信贷监管制度缺陷表现为：重视合规性而忽视风险性监管；偏重于行政命令而轻法制监管；重视外部监管而轻内部控制；监管目标错位，使外部监管职能难以充分发挥；监管机构之间、监管机构与中央银行之间信息不对称，难以形成高效监管合力；缺乏对监管者的监管，有时难以做到客观公正。 2.国外农村信贷制度分析与借鉴 2.1 美国农业信贷制度 美国农业信贷机构成立于20世纪初，目前已形成包括联邦土地银行、联邦中期信贷银行、合作社银行、农民家计局、商品信贷公司和农村电气化管理局等的多元化的农业信贷供给体系。 美国政府采取了积极有效的信贷支农政策及措施，如2002年前的信贷支持与税收优惠政策，农场主获得延期纳税、减税及免税的相关税收优惠。2002年新农业法提出了“美国农场信贷体系”概念，由金融机构专门提供农村住房贷款、农地贷款、经营贷款及向农场主所有的供应、销售和加工合作社提供贷款。此外，美国新农业法增加相对落后地区投入、支持与农业发展有直接关系的项目、加强农业科研和教育等内容。 2.2 法国农业信贷制度 法国是欧洲农业最发达的国家。法国的农业信贷制度对农业发展发挥了极其重要的作用。法国农业信贷制度自1920年以来的几十年中表现出集中性的特点，即国家对农业信贷进行高度干预，国家的支农信贷只能通过国家农业信贷银行来分发或办理。 1984年法国制定了新的银行法，该法在整个信贷和金融领域实行强烈的反调控，大幅削减行政管理措施，使信贷机构之间开展更激烈的竞争以及各自经营业务的多样化。自1990年以来，出现了不同的银行参与农业信贷业务的局面，目前已经形成包括法国农业信贷银行、互助信贷联合银行、大众银行和法国土地信贷银行等农业信贷机构在内的农业信贷供给体系。 (1)法国农业信贷银行原是法国互助合作性质的农业信贷机构，1885年在法国汝拉省的一个小村庄五个农民自发而成的基层地方信用社，开始时为地方互助性质的银行机构。