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结、售汇准入问题凸显切勿等闲视之【摘要】随着中国经济的不断发展，对外贸易呈现持续增长趋势，银行结、售汇业务得到迅猛壮大，2007年，《国家外汇管理局关于调整银行即期结、售汇业务市场准入和退出管理方式的通知》的实行（以下简称通知），地（市）中心支局辖内银行结、售汇业务准入由审批制改为备案制，大大降低了准入门槛，简化了备案手续，促进了各银行结、售汇业务的快速发展，然笔者发现银行结、售汇业务市场准入、变更和退出管理中暴露出诸多问题，切勿等闲视之。 【关键词】银行 结、售汇 外汇 一、存在的问题 （一）银行准入门槛过低，形同虚设 国家外汇管理局文件规定，地（市）级银行结、售汇业务准入由审批制转为备案制，申请银行只需提供备案申请、上级行的授权、《金融许可证》，填写《银行经营即期结、售汇业务备案表》、《从业人员备案表》一式两份到当地外汇局备案即可开办结、售汇业务，条件过低，形同虚设，导致银行蜂拥而至，“一股脑”地追求金融品种“全能化”，忽视了自身条件，眼高手低，业务开办后，盈利性极差。 （二）外汇局管理方式落后，无法适应金融监管发展的需求 就目前而言，外汇管理局对外汇指定银行申请结、售汇准入、变更、退出等管理均采用档案式管理，具体流程是首先申请银行向外汇管理局提供相关要件；其次是外管局审核材料无误后进行备案，并发放《行政许可通知书》明确受理此备案申请；第三是根据备案材料建立、填写电子文档或登记簿，并整理相应要件归档。在以上的审核、发放、备案、归档等工作，全程均为手式操作，管理手段落伍，对于与日俱增的银行备案家数和备案材料很难进行快速查询、审核，外汇管理局工作十分被动、无序，给结、售汇准入管理的后续工作带来困难，所以应立即建立一套科学、行之有效的“银行结、售汇准入管理系统”，实现全面、多层次管理。 （三）银行信息变更忽视备案，外管局监管手段无力 根据《通知》文件要求，银行在正常工作运营期间，由于种种原因导致机构更名、更址等情况发生，应在正式确认变更信息后的20个工作日内，积极向外汇局反应，并持《银行即期结、售汇业务变更信息备案表》一式两份，向当地外汇管理局办理备案手续。现实际工作中，银行大多长时间不办理变更信息备案手续，有个别银行甚至多次变更机构名称和经营地址，却从未到外汇局办理变更备案，究其原因有三：一是主管部门——外汇局对此现象监管不力，尚无有效的法规约束银行，无法可依，更是鲜有处罚；二是银行重视程度不够，外汇管理知识匮乏，法规意识淡薄；三是银行变更信息不行使备案过程，对银行、个人无关紧要，影响甚微。 （四）从业人员缺乏系统培训，基层网点错误多发 从前银行申请结汇售业务须经外汇局培训，并通过考试合格的业务人员方可上岗，而现行的结、售汇准入制度简化程序，取而代之是从业人员由银行自行进行培训，俗话说得好：“自己的刀削不了自己的把，”培训效果令人堪忧，多数银行没有重视从业人员素质，对新经营结、售汇的基层网点培训的时间、力度均不到位的情况下，致使结、售汇的相关规定在实际操作中不能及时传导到各个关联职位，仓促上岗，造成极大不良影响。笔者近两年工作中对新开办结、售汇业务的银行例行走访得知，此类错误现象时有发生。 (五)银行内控制度敷衍了事，管理职责不清 根据对诸多银行日常外汇业务的合规性检查情况，我们发现许多银行怱视外汇业务工作的规章制度建设，在深度和细小方面推敲不够，其中以结、售汇内控制度问题较多，一是结、售汇内控制度建设不全面，没有引入强化约束机制，授权管理不彻底、清楚，经办人、复核人、负责人三级审核办理金额有重叠部分；二是内控制度制定没有理论联系本行实际，照搬上级行的多，自己的内容少；理论的客套话多，真正指导实际工作的内容少，制度与实际业务脱节；三是内控制度大多很少提及罚则，个别银行有也是摆样子，执行不到位；四是应急机制涉及少，从业人员变动较为频繁，AB角执行不彻底，工作中可能有断档，没有形成无间衔接。 （六）罚则不明确，可操作性差 对银行违规行为处罚形式单一。《通知》中第十二条与第十三条规定，满足条件的银行暂停或取消其经营结、售汇业务资格，但条件非常宽松，很少有银行涉汲，不便于外汇局对银行业务的分级管理。 二、对策及建议 （一）提高结、售汇业务准入门槛，严把入“口”关 加强对银行开办结、售汇业务备案监管力度，建议恢复 审批制，对新申请银行从业人员进行有条件筛选，对学历、英语、计算机水平相应提高，业务培训测试不合格的建议其更换；严格把好银行内部软、硬件系统的关卡，对达不到要求的银行坚决不予受理申请。 （二）局、行通力合作，加强前期宣传指导工作 外管局应放下身段，深入基层，加强与辖内结、售汇银行交流沟通，倾心关注各银行的外汇业务需求，了解银行自身发展和执行外汇政策情况，